+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Займ векселями третьих лиц

Содержание

Договор вексельного займа

Займ векселями третьих лиц

Только начавшему развиваться или же оказавшемуся в сложной ситуации предприятию иногда бывает крайне сложно получить необходимый для своих нужд кредит в банке.

Привлечь ресурсы и продолжить развитие предприятия, или вытянуть его из пропасти, может помочь такой инструмент, как вексельный займ.

Об использовании этого инструмента, его правомерности, всё ещё являющейся предметом дискуссии, и других важных нюансах мы и расскажем в данной статье.

 Что это?

Но начать следует с того, что это вообще такое. Вексель – разновидность ценной бумаги, которую выпускает предприятие. Это уже давно не новация, и он используется как один из важных инструментов предпринимателей.

Он может быть передан другим компаниям, или физическим лицам взамен на денежные средства. Продавшее его предприятие таким образом становится заёмщиком, а купившее – заимодавцем. У него имеется срок возврата, и по наступлению этого срока владелец может вернуть его, и потребовать свои деньги назад.

Выделяют простые и переводные векселя. Если механика работы простого веселя уже описана выше, то переводной отличается от него тем, что деньги должны быть возвращены не держателю, а третьему лицу.

Срок, через который происходит возврат займа, зависит от договорённостей между выпустившей его компанией и держателем, и может меняться в широких рамках. Выделяют среднесрочные векселя, имеющие срок возврата 3-12 месяцев, и долгосрочные, срок возврата которых составляет более года.

 Вексельный заём

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица.

Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа:

  1.  Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.
  2.  Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.
  3.  При наступлении даты погашения заёмщик выплачивает банку оговорённую сумму.
  4.  После этого компания, у которой теперь находятся векселя банка, может обратиться в него, и банк выплатит их полную стоимость, таким образом, при возврате происходит погашение займа.

Правовая природа и квалификация договора вексельного займа при этом такова – вексель, будучи ценной бумагой, удостоверяет обязательство займа, при этом сам по себе не являясь займом или объектом займа, а значит он также не выступает и объектом договора.

Конкретные модели построения договоров могут быть различными, но ключевое здесь, что договор займа можно квалифицировать как реальный, а вексельного займа – как концессуальный.

Это и обуславливает различие в их правовом статусе, а соответственно и в последствиях.

 Оформление для физического лица

Физические лица также имеют право на выдачу вексельных займов. Это может быть сделано при посредничестве банка по уже рассмотренной нами схеме, либо же своими силами. Не запрещается выпускать собственные векселя безо всякого вмешательства банка. В векселе должно содержаться следующее:

  • наименование документа с указанием его типа (простой, переводной);
  • какая сумма оговорена данной бумагой;
  • срок, в который она должна быть погашена;
  • место, в котором её можно погасить;
  • место и дата составления данного документа;
  • подпись лица, выдающего документ.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей.

Но векселя, выданные физическими лицами, считаются не слишком надёжными: не всегда есть возможность подтвердить, что это оригинальные бумаги, а не подделки, а подделка векселей – явление не такое уж и редкое.

А потому решение суда по ним может оказаться не в пользу держателя – иногда его требования не удовлетворяют лишь в силу того, что нет возможности доказать подлинность бумаг.

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Для юридического лица

Оформление вексельного займа между юридическими лицами имеет свои нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими (по договорённости со второй стороной), или же обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если выбран расчёт без привлечения кредитных организаций, то следует заранее запастись векселями уже разработанного вида. Их заполнением будет заниматься сама компания, после чего сможет рассчитываться ими с другими юридическими лицами.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту.

Значит, реализовавшая их компания превращается в заёмщика, а приобретшая – в кредитора.

Если же работа будет вестись через банк, то фирме необходимо сначала собрать пакет документов, которые будут представлены на рассмотрение банка.

По итогам рассмотрения и будет принято решение о том, выдавать ли обратившейся компании вексельный заем. Если решение окажется положительным, начинается сотрудничество. Такие займы банки выдают легче, чем простые кредиты, дело в том, что в данном случае риски банка минимизированы, потому что его средства не передаются заёмщику.

К тому же процентные ставки здесь заметно ниже, что позволяет оптимизировать операции и извлечь больше прибыли. Также с его помощью расчёты могут проводиться без привлечения собственных средств предприятия, для чего их необходимо было бы извлекать из оборота.

Помимо этого, использующее векселя предприятие может получить частичное возмещение налога на добавочную стоимость. Не забудем и про снижение рисков по неплатежам.

Плюсов у такого метода расчёта множество, и именно благодаря этим факторам договор займа векселем столь популярен.

 Договор

Договор вексельного займа очень схож с обычным договором займа.

Юридически вексель может считаться таким же имуществом, что и любое другое, которое может передаваться по договору, его отличительными признаками выступают серия, номер и так далее.

Но на практике его так не определяют, потому что данный документ в первую очередь является обязательством выплатить определённую сумму в указанный срок.

В договоре должны содержаться:

  • реквизиты договаривающихся сторон;
  • предмет договора с указанием его серии и номера;
  • срок, в течение которого действует договор;
  • описание прав и обязанностей сторон;
  • подписи.

Документы, которые должны прилагаться к договору:

  • соглашение, регулирующее начисляемые проценты, а также график их выплаты;
  • протокол разногласий;
  • протокол согласования разногласий, описывающий, какими могут быть пути разрешения разногласий, возникающих во время действия векселя.

Договор вексельного займа

Преимущества

Заём векселями имеет свои плюсы как для компании, которая их выпустила, так и для юридического или физического лица, ставшего их держателем. Опишем их подробнее.

 Для выпускающих

Для самих предприятий, выпускающих векселя, преимущества будут следующими:

  • Их можно применить для любой цели: оплатить услуги или товары, расширить бизнес, можно даже погасить при помощи вексельного займа предыдущий кредит, который брала компания. В расчётах компании вексель может выступать в качестве единицы, заменяющей собой финансы.
  • При использовании векселя предоставляются налоговые льготы.
  • Он удобен широким варьированием сроков платежей при низких процентных ставках, которые в отдельных случаях могут доходить до 6-8% годовых, что позволяет оптимальным образом использовать полученные средства.
  • Нет никаких штрафов.

Но есть и одно важное ограничение – вексель принимают не все предприятия, и иногда с его помощью невозможно получить тот или иной нужный товар. Именно этот момент во многом ограничивает сферу их применения.

 Для держателей

Конечно, плюсы извлекают и держатели векселей, иначе система бы не работала, потому что просто не нашлось охотников их приобретать! И вот эти плюсы:

  •  по векселю не требуется доказывать обязательства, это значит, что договор займа в вексельное обязательство, пусть и желательное дополнение к сделке, но необязательное – отсюда лёгкость оформления;
  •  если наступил срок возврата средств, а оплаты не следует, то держатель имеет полное право обратиться в суд;
  •  при необходимости держатель, в свою очередь, может передать вексель третьим лицам, чтобы оплатить приобретённые у них товары или услуги – после чего держателями становятся уже они;
  •  погашения можно требовать не только с выпустившей бумагу компании, но и с предыдущего владельца, передавшего её вам.

Однако стоит помнить, что вексель – необеспеченная бумага, то есть стопроцентной гарантии, что его эмитентом будет отдана указанная сумма, у держателя нет. Поэтому к векселям, которые выпущены малоизвестными и небольшими компаниями, часто относятся с подозрением, в то время как государственные, или же выпущенные крупными банками, принимают без опасений.

Источник: http://creditonika.ru/o-zajmah/vekselnyj/

Вексельный займ – что это такое, образец договора, отзывы

Займ векселями третьих лиц

В связи со сложной экономической ситуацией в стране многие предприятия, особенно это касается малого и среднего бизнеса, не могут получить кредиты в банках. На помощь в привлечение сторонних ресурсов, направляемых на развитие бизнеса, может прийти вексельный займ.

Что это такое вексель и его суть

Вексель – это одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемых предприятиями. Эти ценные бумаги можно продать другим организациям или любым физическим лицам, тем самым, получая необходимые компании денежные средства.

Продавая вексель предприятие становиться заемщиком, а покупатель – кредитором.

Каждый вексель имеет определенный срок возврата, то есть владелец векселя в оговоренный момент времени может потребовать вложенные деньги в обмен на ценную бумагу.

Кроме этого вексель предусматривает получение вознаграждения в виде дополнительных денежных сумм (чаще всего они называются комиссией по векселю).

Вексель может быть:

  • простым. Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок;
  • переводным. Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный).

Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

  • банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита);
  • юридические лица;
  • физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом:

  1. Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.
  2. По своему усмотрению (например, за оплату необходимого оборудования) компания, получившая векселя рассчитывается с другой организацией или физическим лицом, этими ценными бумагами. Лицо, получившее векселя именуется векселедержателем.
  3. В договоре займа указывается дата, при наступлении которой надо погасить задолженность. В это время клиент – заемщик выполняет свои договорные обязательства и выплачивает займодавцу оговоренную сумму.
  4. После оплаты долга векселедержатель вправе обратиться в банк за оплатой ценной бумаги.
  5. Банк выплачивает векселедержателю полную стоимость ценной бумаги.

схема выдачи вексельного займа

Как оформить физическому лицу

Вексельный заем может быть выдан физическим лицом. Для этого последнему можно обратиться в банк и оформить вексельный займ по указанной выше схеме или самостоятельно выдать вексель, который в обязательном порядке должен содержать:

  • полное наименование документа (простой или переводной вексель);
  • размер оговоренной суммы;
  • срок погашения ценной бумаги;
  • указание места, в котором ценная бумага подлежит погашению;
  • дата и место составления документа, а так же подпись лица, выдающего вексель.

Любое физическое лицо может в специализированной компании оформить бланки собственных векселей. Кроме этого вексель можно выдать и в простой письменной форме, опираясь на образец, представленный ранее.

Однако следует отметить, что судебные споры по векселям, выданным физическими лицами, не всегда решаются в пользу заемщика. Это связано с большим количеством подделок и невозможностью подтвердить оригинальность данного документа.

Поэтому займодавцу целесообразнее требовать вексель, имеющий защитные символы и выпущенный специально для определенного физического лица.

Кроме выдачи векселя, как ценной бумаги, вексельный займ желательно подтвердить соответствующим договором займа, составленным в простой форме, но это не является обязательным.

Если договор вексельного займа составляется, то к нему прикладываются акты, подтверждающие передачу векселей.

Как оформить вексельный займ между юридическими лицами

Любое предприятие вправе самостоятельно выпустить векселя определенной стоимости и производить им расчеты либо обратиться в кредитное учреждение (банк) и получить вексельный займ.

В первом случае юридическое лицо обязано приобрести векселя разработанного образца и заполнить их самостоятельно, учитывая все особенности организации. Этими бумага компания вправе рассчитываться за любые покупки перед иными юридическими лицами.

Особенность заключается в том, что организация, выпустившая в обращение векселя, откладывает оплату приобретенного имущества до определенного в бумаге времени.

Таким образом, одна компания становиться заемщиком, а другая – займодавцем.

Во втором случае, организация, желающая получить вексельный займ в банке, обязана собрать пакет необходимых документов и предоставить их на рассмотрение кредитной организации.

Банком будет принято решение о выдаче займа после рассмотрения соответствующей заявки, о чем и сообщено клиенту – юридическому лицу. Далее все отношения развиваются по указанной ранее схеме.

Получить вексельный займ в банке намного легче, чем обычный кредит. Это связано с тем, что банк практически не несет никаких рисков и не передает свои средства заемщику.

Вексельный заем позволяет юридическому лицу:

  • значительно снизить процентные ставки за использование привлеченных средств, тем самым, получая максимально возможное количество собственной прибыли;
  • проводить расчеты с другими юридическими лицами, причем, не извлекая денежные средства из собственного оборота;
  • получить право на возмещение определенного количества уплаченного ранее налога на добавочную стоимость;
  • значительно снизить риски, связанные с неплатежами по тем или иным сделкам.

Составление договора

Договор вексельного займа имеет единственное отличие от обычного договора займа. Оно заключается в том, что вместо денежных средств или иных вещей займодавец передает заемщику вексель.

С юридической стороны вексель можно определить как имущество, имеющие родовые признаки, то есть номер, серию и так далее.

Однако на практике такое определение не прижилось, так как по договору векселедержатель приобретает не имущество, а право получить указанную сумму в конкретный срок.

Одним из наиболее распространенных приложений к договору вексельного займа является график выплаты процентов.

Договор займа, оплачиваемый векселем, в обязательном порядке комплектуется следующими документами:

  • дополнительным соглашением, в котором сторонами договора регламентируются начисляемые суммы процентов, сроки погашения процентов и так далее;
  • протоколом разногласий, возможных при действии договора займа;
  • протокол согласования разногласий, то есть возможные пути решения при возникновении споров.

Сам договор займа, при оплате его векселем содержит:

  • реквизиты сторон, заключающих договор;
  • предмет договора займа, в качестве которого выступают векселя определенной серии, номера, имеющий стоимость и срок погашения;
  • срок действия договора, при наступлении которого вексель должен быть оплачен;
  • оговоренный порядок выплаты начисляемых по векселю процентов и комиссий;
  • права и обязанности, а так же ответственность обеих сторон договора займа;
  • разрешение споров, в том числе и в случае наступления форс – мажорных обстоятельств;
  • подписи сторон, заключающих между собой договор вексельного займа.

Образец документа представлен ниже.

Преимущества для предпринимателей

Как и любой вид кредитования вексельный займ имеет рад преимуществ и недостатков.

Для предпринимателей или любых других лиц, выпускающих векселя в обращение, к преимуществам можно отнести:

  • использовать этот вид кредита можно на любые цели: расширение бизнеса, оплату необходимых товаров и услуг и так далее. В том числе можно использовать вексельный займ на погашение кредита, выданного организации ранее;

Вексель может служить обменной монетой в любых расчетах, имеющихся у предприятия и заменять собой денежные средства.

  • предприятию – эмитенту векселя предоставляются льготы на оплату налогов;
  • значительное расширение сроков платежа по вексельным обязательства, причем под достаточно низкие процентные ставки (средняя процентная ставка по векселю варьируется в пределах 6 – 14 % в год) позволяют максимально использовать полученные заемные средства;
  • полное отсутствие различных штрафных санкций и пени.

Однако получить вексель в счет оплаты товара могут далеко не все предприятия и организации, зарегистрированные на территории государства. Именно этот аспект и является наиболее важным отрицательным качеством вексельного займа.

Преимущества для держателей векселя

Векселедержатели, так же как и эмитенты бумаги, получают для себя определенные преимущества, которые заключаются в следующих аспектах:

  • вексель является ценной бумагой, доказывать обязательства по которой дополнительно не требуется. То есть договор займа является желательным, но не обязательным дополнением к векселю;
  • держатель векселя имеет полное право потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если добиться оплаты бумаги не получается иными способами;
  • в случае необходимости ценная бумага может быть передана третьим лицам для оплаты товаров и услуг;
  • требовать погашения долга по векселю можно не только с компании, выпустившей бумагу, а с любого его предыдущего владельца.

При всей своей обеспеченности вексельный займ для держателя ценной бумаги может обернуться и отрицательной стороной, так как, по сути, вексель является необеспеченной бумагой, и у его владельца нет практически никаких гарантий, что эмитент векселя выплатит держателю указанную сумму.

Поэтому большинство юридических и физических лиц стараются не приобретать векселя, выпущенные небольшими компаниями или частными лицами.

В России наибольшую популярность получили векселя, эмитентами которых являются государство или крупнейшие и надежные банки.

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/vekselnyj.html

Займ векселями третьих лиц

Займ векселями третьих лиц

Вексель – это одна из разновидностей ценных бумаг, выпускаемых предприятиями. Эти ценные бумаги можно продать другим организациям или любым физическим лицам, тем самым, получая необходимые компании денежные средства.

Продавая вексель предприятие становиться заемщиком, а покупатель – кредитором.

Каждый вексель имеет определенный срок возврата, то есть владелец векселя в оговоренный момент времени может потребовать вложенные деньги в обмен на ценную бумагу.

Вексель может быть:

  • простым. Выдается заемщиком займодавцу и содержит требование вернуть указанную сумму в определенный срок;
  • переводным. Содержащим требование вернуть определенную сумму третьему лицу.

Срок, на который может быть выдана ценная бумага, варьируется в зависимости от достигнутой договоренности между заемщиком и займодавцем. Он может составлять от 3 до 12 месяцев (такие бумаги называются среднесрочными) или свыше 1 года (долгосрочный).

Таким образом, вексельный займ – это получение заемных средств предприятием – эмитентом от третьих лиц.

Вексельные займы могут выдавать:

  • банки или иные кредитные организации (причем процентная ставка по вексельному займу (кредиту) значительно ниже, чем по какому-либо виду кредита);
  • юридические лица;
  • физические лица.

Схема выдачи вексельного займа банками выглядит следующим образом:

  1. Кредитная организация по договору займа выдает обратившемуся к ней клиенту (физическому или юридическому лицу) собственные векселя вместо наличных денег.
  2. По своему усмотрению (например, за оплату необходимого оборудования) компания, получившая векселя рассчитывается с другой организацией или физическим лицом, этими ценными бумагами. Лицо, получившее векселя именуется векселедержателем.
  3. В договоре займа указывается дата, при наступлении которой надо погасить задолженность. В это время клиент – заемщик выполняет свои договорные обязательства и выплачивает займодавцу оговоренную сумму.
  4. После оплаты долга векселедержатель вправе обратиться в банк за оплатой ценной бумаги.
  5. Банк выплачивает векселедержателю полную стоимость ценной бумаги.

Любое предприятие вправе самостоятельно выпустить векселя определенной стоимости и производить им расчеты либо обратиться в кредитное учреждение (банк) и получить вексельный займ.

В первом случае юридическое лицо обязано приобрести векселя разработанного образца и заполнить их самостоятельно, учитывая все особенности организации. Этими бумага компания вправе рассчитываться за любые покупки перед иными юридическими лицами.

Таким образом, одна компания становиться заемщиком, а другая – займодавцем.

Во втором случае, организация, желающая получить вексельный займ в банке, обязана собрать пакет необходимых документов и предоставить их на рассмотрение кредитной организации.

Получить вексельный займ в банке намного легче, чем обычный кредит. Это связано с тем, что банк практически не несет никаких рисков и не передает свои средства заемщику.

Вексельный заем позволяет юридическому лицу:

  • значительно снизить процентные ставки за использование привлеченных средств, тем самым, получая максимально возможное количество собственной прибыли;
  • проводить расчеты с другими юридическими лицами, причем, не извлекая денежные средства из собственного оборота;
  • получить право на возмещение определенного количества уплаченного ранее налога на добавочную стоимость;
  • значительно снизить риски, связанные с неплатежами по тем или иным сделкам.

Векселедержатели, так же как и эмитенты бумаги, получают для себя определенные преимущества, которые заключаются в следующих аспектах:

  • вексель является ценной бумагой, доказывать обязательства по которой дополнительно не требуется. То есть договор займа является желательным, но не обязательным дополнением к векселю;
  • держатель векселя имеет полное право потребовать исполнения обязательств в судебном порядке, если добиться оплаты бумаги не получается иными способами;
  • в случае необходимости ценная бумага может быть передана третьим лицам для оплаты товаров и услуг;
  • требовать погашения долга по векселю можно не только с компании, выпустившей бумагу, а с любого его предыдущего владельца.

Поэтому большинство юридических и физических лиц стараются не приобретать векселя, выпущенные небольшими компаниями или частными лицами.

В России наибольшую популярность получили векселя, эмитентами которых являются государство или крупнейшие и надежные банки.

Исходя из указанного выше, займ векселем – получение эмитентом заёмных средств от третьих лиц. Выдачей таких займов занимаются как банки и другие кредитные организации (ставка по нему обычно не столь высока, как по другим видам кредита), так и иные юридические и физические лица.

Опишем вкратце схему предоставления банками вексельного займа:

  1.  Банк по заключённому договору займа вместо наличных выдаёт собственные векселя.
  2.  Векселедержатель, в свою очередь, может рассчитаться за какие-либо услуги, оборудование и так далее не наличными, а этими бумагами.
  3.  При наступлении даты погашения заёмщик выплачивает банку оговорённую сумму.
  4.  После этого компания, у которой теперь находятся векселя банка, может обратиться в него, и банк выплатит их полную стоимость, таким образом, при возврате происходит погашение займа.

Правовая природа и квалификация договора вексельного займа при этом такова – вексель, будучи ценной бумагой, удостоверяет обязательство займа, при этом сам по себе не являясь займом или объектом займа, а значит он также не выступает и объектом договора.

Конкретные модели построения договоров могут быть различными, но ключевое здесь, что договор займа можно квалифицировать как реальный, а вексельного займа – как концессуальный.

Это и обуславливает различие в их правовом статусе, а соответственно и в последствиях.

Физические лица также имеют право на выдачу вексельных займов. Это может быть сделано при посредничестве банка по уже рассмотренной нами схеме, либо же своими силами. Не запрещается выпускать собственные векселя безо всякого вмешательства банка. В векселе должно содержаться следующее:

  • наименование документа с указанием его типа (простой, переводной);
  • какая сумма оговорена данной бумагой;
  • срок, в который она должна быть погашена;
  • место, в котором её можно погасить;
  • место и дата составления данного документа;
  • подпись лица, выдающего документ.

Как видите, здесь нет ничего сложного, к тому же имеется возможность обратиться в специализированную компанию, и оформить образец бланков векселей. Но векселя, выданные физическими лицами, считаются не слишком надёжными: не всегда есть возможность подтвердить, что это оригинальные бумаги, а не подделки, а подделка векселей – явление не такое уж и редкое.

Чтобы избежать описанной выше ситуации, имеет смысл требовать вексель, снабжённый специальными защитными символами и обладающий уникальными чертами. Помимо самой передачи, необходимо оформить заём при помощи специального договора; хотя это и необязательно, но весьма желательно. Образец договора мы прилагаем к этой статье.

Оформление вексельного займа между юридическими лицами имеет свои нюансы. Любая компания имеет право на выпуск векселей, и после этого может рассчитываться ими (по договорённости со второй стороной), или же обратиться в банк за получением вексельного займа.

Если выбран расчёт без привлечения кредитных организаций, то следует заранее запастись векселями уже разработанного вида. Их заполнением будет заниматься сама компания, после чего сможет рассчитываться ими с другими юридическими лицами.

Особенность оплаты векселями в том, что взявшая их организация отложила выплату средств до назначенного момента – то есть это платёжное обязательство, приуроченное к указанному в бумаге моменту.

Значит, реализовавшая их компания превращается в заёмщика, а приобретшая – в кредитора.

Если же работа будет вестись через банк, то фирме необходимо сначала собрать пакет документов, которые будут представлены на рассмотрение банка.

По итогам рассмотрения и будет принято решение о том, выдавать ли обратившейся компании вексельный заем. Если решение окажется положительным, начинается сотрудничество.

Такие займы банки выдают легче, чем простые кредиты, дело в том, что в данном случае риски банка минимизированы, потому что его средства не передаются заёмщику.

К тому же процентные ставки здесь заметно ниже, что позволяет оптимизировать операции и извлечь больше прибыли. Также с его помощью расчёты могут проводиться без привлечения собственных средств предприятия, для чего их необходимо было бы извлекать из оборота. Помимо этого, использующее векселя предприятие может получить частичное возмещение налога на добавочную стоимость.

Что такое вексельный займ и кто его оформляет? Инструкция +

Займ векселями третьих лиц

Что такое вексельный займ? Вексельное кредитование, или займ, это соглашение, заключаемые между заемщиком и кредитором, о том, что выдается кредит с последующей выдачей векселя. В документе векселя указывается информация о сроки полного погашения задолженности. Обычно этот срок ограничен, Если сравнивать его с периодом обычного кредитования.

В настоящее время многие предприниматели и среднего и малого бизнеса не имеют возможности использовать банковские кредиты из-за того, что в стране сложилась сложная экономическая ситуация. Поэтому одним из вариантов для развития организации становятся привлечение сторонних ресурсов и используются для этого именно вексельный займ.

Что такое вексельный займ

Вексель это один из видов ценных бумаг, которые может выпустить организация. Такие ценные бумаги можно продать другим предприятиям или даже физическим лицам, и с помощью этого компания эмитент получит не хватающие ей для развития денежные средства.

У каждого векселя есть свой установленный срок, то есть период возврата. Это значит, что собственник векселя в заранее оговоренный срок будет требовать вернуть свои вложенные деньги в обмен на эту ценную бумагу, то есть вексель. Также по векселю предусматривается выплата вознаграждения, которая называется комиссия по векселю.

Виды векселя

Ценную бумагу вексель делят на следующие два вида:

  • – простой вексель, когда ценная бумага содержит в себе требование вернуть указанную сумму денежных средств в установленный срок;
  • – переводной вексель, когда в ценной бумаге прописано требование, вернуть денежные средства в пользу третьего лица.

Период, на который оформляется и выдается вексель, зависит от договоренностей между кредитором и заемщиком, и может равняться от трех месяцев до одного года, это относит его к среднесрочным ценным бумагам. Долгосрочные ценные бумаги могут выдаваться на период более чем один год.

Оформление вексельного займа

Тот факт, что вексельные займы являются популярными и актуальными объясняется тем, что существует дефицит живых денежных средств. Оформить и выдать вексельный займ или кредит могут:

  • – банки и другие кредитные организации, при этом важно, что процент по кредиту вексельному будет существенно ниже, чем по обычному виду кредита;
  • – юридические и физические лица.

Этапы оформления и выдачи вексельного кредита в банке:

  • – банки и кредитные организации выдают вексельные займы клиентом вместо наличных денег;
  • – предприятие, которое получило в банке данный вексель, может расплатиться им, как ценной бумагой с другой организацией, например, оплатив векселем новое оборудование. А юридическое лицо, которое получит вексель, будет векселедержателем;
  • – при оформлении векселя в договоре указывается срок, в течение которого нужно погасить задолженность в полном объёме. Вместе с этим клиент, который является заемщиком, выполняет свою обязанность по договору и погашает кредитору указанную сумму денежных средств;
  • – после того, как задолженность по векселю будет погашена, векселедержатель имеет право обратиться в кредитные учреждения для того, чтобы ему оплатили вексель;
  • – банк должен погасить векселедержателю стоимость ценной бумаги в виде векселя.

Плюсы и минусы вексельного кредитования

К преимуществам оформления вексельного займа можно отнести следующие моменты:

  • – то, что можно увеличить объемы своих закупок с помощью снижения стоимости займа;
  • – организация получает право по возмещению НДС в тот момент, когда происходят финансовые расчеты;
  • – уменьшается риск неплатежа по векселю, потому что основную ответственность за вексель несет банк, который его выкупил;
  • – принять вексель могут в любом отделении банка, также может быть возможность для упрощённого оформления вексельного займа;
  • – банковский вексель имеет высокую ликвидность, благодаря чему обеспечивается снижение процентной ставки по вексельному займу от поставщика. Это происходит из-за того, что ценная бумага может заменить собой наличные денежные средства при взаиморасчетах между контрагентами;
  • – у вексельного займа более низкий процент по кредитованию, если сравнить его с обычным потребительским кредитом;
  • – вексель позволяет проводить очень быстрые платежи, при этом без участия денежной массы, которая в этот момент может находиться в производстве и обороте предприятия.

Недостаток вексельного кредитования

Как и у всех финансовых процессов, у вексельного кредитования есть и минусы, из-за которых на практике применение такого инструмента, как вексельное кредитование может быть достаточно редко.

Оформление вексельного кредитования означает определенные финансовые затраты для заемщика, который тратит свои денежные средства не только за счёт дисконта, но и за счет начисленных банком процентов.

Для кредитной организации выдача вексельного займа также предполагает различные отрицательные факторы и риски.

Одним из главных рисков является такая ситуация, когда происходит опротестование векселей и больших сумм денежных средств, которые становятся зарезервированными законным путем.

При этом кредитные организации предприятия не отказываются от такого кредитования, потому что есть ситуации, когда вексельный займ, ценная бумага, характеризуется высокой степенью активности.

Как происходит оформление вексельного займа между двумя юридическими лицами

Любая организация имеет возможность и право сделать эмиссию векселя заранее определенной стоимости для того, чтобы в будущем осуществить ими расчёты с другими организациями или для того, чтобы обратиться с ними в банк и получить  вексельный кредит.

Для осуществления эмиссии и векселей для расчётов с другими юридическими лицами, организация должна взять векселя определенного образца и самостоятельно их заполнить, учитывая особенности своей компании.

С помощью такой ценной бумаги, как вексель, предприятие может произвести расчёт за какие-либо покупки перед другими организациями.

В этой ситуации получается, что одно предприятие – это заемщик, а вторая организация это кредитор.

Во втором случае, если организация хочет оформить вексельный кредит в финансовом учреждении, нужно приготовить определенный пакет документов и принести его в банк для того, чтобы они его утвердили. В этом случае, банк будет принимать решение о том, будет ли выдан такой кредит, и в дальнейшем сообщить свое решение клиенту.

Взять вексельный кредит в банке определённо проще, чем оформить обычный потребительский кредит. Это происходит из-за того, что в этом случае, банк практически не рискует и не отдает свои личные деньги заемщику.

Оценка кредитоспособности клиента при оформлении векселя

Когда банк рассматривает заявку на вексельный кредит, то его сотрудники подробно смотрят финансовое положение потенциального заемщика, точнее на его возможность вовремя вносить платеж по погашению долга, и оценивают уровень кредитоспособности клиента.

Для того чтобы банк мог оценить платежеспособность организации, ему требуется следующая информация, которая указывается в анкете и при необходимости подтверждается документами:

  • – название организации и юридический адрес;
  • – список руководящих лиц и уполномоченных сотрудников;
  • – если у организации есть отдельный филиалы, то нужно их указать;
  • – указать из чего состоят оборотные и основные фонды предприятия;
  • – указать, если у организации действующие кредиты, в каком размере и где они были оформлены ;
  • – указать какое оборудование есть у предприятия, и уровень его износа;
  • – если просроченные платежи по кредитам, и почему они появились;
  • – цель кредита.

Список документов, которые предприятие должно предоставить банку:

  • – крайние годовой финансовый отчет и баланс организации;
  • – документы по производственному и хозяйственному планированию;
  • – устав предприятия.

Также банки для более качественной оценки кредитоспособности клиента могут использовать и информацию из других источников, например и средств массовой информации, или воспользовавшись услугами независимой аудиторской конторы. Если будет выявлена информация о том, что организация допустила протест по векселю, то банк имеет основания отказать клиенту в  вексельном займе.

Также существует разновидности вексельного займа, которые называются онкольный займ. Это оформление окольного кредита, то есть банк выдает клиенту займ под обеспечение теми векселями, которые уже есть на руках у клиента. Онкольный займ отличается от вексельного тем, что не происходит переуступки банку право собственности на векселя.

Эти ценные бумаги, то есть векселя, буду только заложены в финансовом учреждении на определенный срок с возможностью выкупа. Если заемщик не выполнил перед кредитной организацией свои обязанности, то он теряет свои права на вексель, потому что он был предоставлен под залог. Также онкольный займ выдается только на определенную часть номинальной суммы векселей, это примерно 70%.

Итоги

Главным результатом использования вексельной системы заимствования определяется в том, что происходит увеличение объемов сбыта и рост дохода предприятия, при этом улучшается его показатели платежеспособности, всё это благотворно влияет на общее финансовое положение организации. Настоящее время большинство банков ориентируется на крупных корпоративных клиентов, и стараются предоставить им более привлекательные условия вексельного кредитования, чтобы было надежно, стабильно и просто оформить вексельный кредит.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-oformit-vekselnyj-zajm-instrukcii-i-video-ot-ekspertov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.