+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Содержание

От чего зависит стоимость страхового полиса КАСКО

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

КАСКО – это вид страхования автомобиля, который автовладелец осуществляет добровольно. Купив полис, человек защитит автомобиль от большинства видов урона и от хищения. В отличие от страхования ОСАГО, которое имеет строго ограниченный лимит, КАСКО может покрыть полную стоимость транспортного средства.

Расшифровка КАСКО

Расшифровка КАСКО — совокупность символов, каждый из которых имеет своё значение. В некоторых источниках указано, что аббревиатура пишется строчными буквами, однако, в энциклопедическом словаре С. Л. Ефимова термин обозначается заглавными. Далее рассмотрим, как расшифровывается КАСКО и что означает каждый символ:

  • К — комплексное.
  • А — автомобильное.
  • С — страхование.
  • К — кроме.
  • О — ответственности.

«Комплексное»

Термин говорит о том, что страхование подразумевает защиту ТС сразу от нескольких видов рисков. Это угон, последствия погодных явлений, авария, поджёг и многое другое. При подписании договора владелец ТС сам выбирает перечень необходимых страховых случаев. Оценка ущерба производится аварийным комиссаром, а выплаты осуществляются в течение 10—30 дней (всё зависит от страховой компании).

«Автомобильное»

Здесь определение условное, так как выплаты производятся не только за повреждение автомобиля, но и самолётов, локомотивов, водного транспорта и спецавтотехники.

Возмещение убытков за порчу мотоциклов также предусмотрено, однако, не для каждого мотоциклиста этот продукт «по карману». Первое — высокая стоимость, доходящая до 20% от цены мотоцикла.

Второе — масса нюансов — высокие требования к противоугонному оборудованию, стажу водителя, ограничение по кубатуре. 

«Страхование» и «Кроме»

Термины имеют прямое значение, поэтому каких-либо скрытых смыслов в них нет.

«Ответственности»

Выплаты производятся при любых обстоятельствах, кроме случаев, когда владелец умышленно повредил или уничтожил ТС ради получения денежных средств от страхователя.

Расчет стоимости КАСКО

Этот Вид страхования имеет высокую стоимость. Чтобы приобрести полис, автолюбителю потребуется заплатить до 10% от стоимости автомобиля. Для каждого водителя цена может существенно отличаться.

На нее влияет перечень факторов, которые страховщик учтет в обязательном порядке. Например, водитель с большим стажем заплатит за страховку значительно меньше, чем человек, который впервые сел за руль.

Учесть весь спектр нюансов и определить точное количество денежных средств, которые  человеку придется отдать за полис, поможет формула расчета КАСКО. Используя схему, владелец транспортного средства сможет самостоятельно произвести расчет и заранее планировать бюджет.

Главные Факторы при расчете стоимости КАСКО

Чтобы определить способа полиса до начала процедуры оформления, человек должен знать точную стоимость транспортного средства и принять во внимание перечень коэффициентов. На цифру, которая получится в итоге, влияет перечень факторов.

Рассчитывая стоимость КАСКО самостоятельно, человек должен учесть:

  • мощность страхуемого транспортного средства;
  • наличие франшизы,
  • количество лет, которые водитель управляет автомобилем;
  • способ возмещения урона;
  • стоимость автомобиля;
  • периодичность выплаты;
  • наличие дополнительного охранного оборудования.

Формула обобщает все коэффициенты. Чтобы узнать стоимость, потребуется выполнить следующий ряд действий:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Значения коэффициентов требуется уточнить непосредственно в выбранной страховой организации. Найти итоговую стоимость страховки можно и без использования формул. Для этого нужно воспользоваться страховым калькулятором.

Зависимость Цены КАСКО от возраста Автомобиля

Год выпуска – еще один важный параметр, который необходимо проанализировать заранее. Компании не предоставляют КАСКО на автомобили, которые старше 7-10 лет. Параметр существенно повлияет на цену. Ежегодно купленные машины дешевеют из-за амортизации. За первые 365 дней транспортное средство может потерять до 20% стоимости.

Последующие года снижают его сцену на 12%. По этой причине стоимость на страховку для автомобиля снижается пропорционально году его выпуска. Однако этот факт не должен радовать водителя. Пропорционально уменьшается и размер выплаты, которую человек может получить при наступлении страхового случая.

Увеличение

Наряду с факторами, наличие которых способствует уменьшению стоимости, существует и перечень особенностей, которые могут привести к существенному росту цены.

К ним относятся:

  • количество лет, в течение которых человек водит машину;
  • возраст хозяина транспортного средства;
  • количество ДТП, в которых принимал участие владелец авто.

Водительский стаж автолюбителя существенно сказывается на цене полиса. Так, если человек провел за рулем меньше года, страховая компания присвоит ему коэффициент 2. Это увеличивает размер тарифа, установленного в организации, в 2 раза. Понизить стоимость полиса удастся только в том случае, если человек проездит год и не попадет в аварию.

Если клиент еще не достиг 23-25 лет, он тоже должен заранее подготовиться к повышению размера базового тарифа. Согласно статистике, именно водители в возрасте 18-22 года ведут себя на дороге наиболее неаккуратно и становятся виновниками аварий. Уменьшить цену способен факт наличия детей. Считается, что водители с малышами в машине едут более осторожно.

Наличие ДТП существенно отразится на стоимости страховки. Если человек входит в список неблагонадежных водителей, страховая компания повысит цену пакета услуг на 50% и более. Однако, если хозяин машины сумел проездить длительный период без аварий, он сможет рассчитывать на получение скидки.

Онлайн калькуляторы

Калькулятор КАСКО – альтернатива использованию формулы. Метод позволяет автоматизировать проведение вычислений и существенно упростить процесс.

Обнаружить калькуляторы можно на сайте компаний, которые занимаются реализацией пакетов услуг.

Чтобы система автоматически произвела расчеты, требуется ввести данные об автомобиле и указать перечень опций, которые клиент желает включить в пакет.

Не все компании размещают калькуляторы на своих сайтах. Если программное обеспечение отсутствует, человек может воспользоваться универсальным средством вычисления. Однако следует помнить, что оно покажет только примерный результат.

Государство не устанавливает стандарты на КАСКО и по этой причине нюансы сотрудничества с компаниями могут существенно различаться

Цены и коэффициенты

Основа для расчета страховки – базовый коэффициент. Он устанавливается в зависимости от марки и модели автомобиля. Затем к основному значению добавляются поправочные коэффициенты, которые и формируют окончательную стоимость полиса.

Стоимость КАСКО в зависимости от страны-изготовителя:

СтранаЦена пакета услугПроцент от стоимости авто
Германия73 000 рублей6,7%
Швеция71 000 рублей5,9%
Китай45 000 рублей9,2%
Англия95 000 рублей5,3%
США55 000 рублей8,2%
Япония73 000 рублей8,1%
Италия47 000 рублей7,3%
Среднее значение61 000 рублей7,6%

Инструкция для расчёта КАСКО по формуле

Страховые компании могут применять собственную формулу расчета КАСКО. По этой причине цена на пакет услуг для одного и того же транспортного средства может существенно различаться в зависимости от выбранной компании.

Классическая схема расчета имеет следующий вид:

Цена = (Стандартный Тариф х Год выпуска х Франшиза х Возраст/стаж х рассрочка) + (Тариф хищения х Год выпуска х Охранная система х Рассрочка)

Страховые компании могут убрать часть коэффициентов или добавить собственные. Работники учреждений учитывают всевозможные бонусы и специальные предложения. Чтобы точнее произвести расчет, требуется использовать онлайн-калькулятор.

Источник: https://automania.ru/ot-chego-zavisit-stoimost-strahovogo-polisa-kasko/

Покупаем полис каско: все способы сэкономить на страховке

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке. А что, если попробовать осторожно побегать вокруг нее, откусывая по чуть-чуть? Понятно, что весь кусок сыра вам не достанется, но надкусить-то его получится.

Подобная метафора характеризует как сам страховой продукт, коим выступает полис, так и клиента страховой компании — всё зависит исключительно от угла зрения. Задача автовладельца — заплатить как можно меньше денег и получить как можно больше услуг. Страховщик же ориентирован на то, чтобы выжать из клиента хоть что-нибудь, предложив ему минимум возможного.

Так что процесс экономии при покупке каско почти всегда подразумевает компромисс. Но возможны и исключения. Вот с них, пожалуй, и начнем.

Как правило, снижение цены полиса подразумевает различные ограничения, однако в отдельных случаях скидку можно получить на ровном месте. Ну, почти.

Манипуляция

Страховые компании всячески стремятся удержать тех, кто исправно платит из года в год, но при этом не попадает в ДТП - таким людям не грех и дисконт за лояльность предложить.

Однако еще более весомую скидку (до трети стоимости полиса) можно получить, если вы вдруг решитесь сменить СК: конкуренты охотно переманивают чужих благонадежных клиентов.

Кстати, не исключено, что, узнав о решении переметнуться в стан противника, ваш страховщик сподобится озвучить специальное предложение. И правильно: хорошего клиента надо ценить!

Получить скидку в рамках автострахования можно и в том случае, если в довесок к полису каско поддадитесь на уговоры застраховать еще что-нибудь — скажем, недвижимое имущество или жизнь.

Если считаете, что это навязанная услуга, - ну что ж, вы вправе отказаться.

Однако можно на это посмотреть иначе: за меньшую совокупную сумму вы вместо одного продукта приобретаете два — так почему бы и нет? Хотя, конечно, такой вариант экономией назвать сложно.

Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.Соглашаться на условия первого попавшегося страховщика как минимум опрометчиво. Сравните предложения различных компаний при помощи специальных онлайн-сервисов.

Тонкая настройка

Самый распространенный способ экономии на каско — это франшиза. Разновидностей франшизы великое множество, но суть одна: под этим термином принято понимать сумму, которая не выплачивается при наступлении страхового случая.

Франшиза не только выгодна, но и удобна для автолюбителя: не нужно из-за мелкого (и зачастую недорогого) повреждения заморачиваться с оформлением справок и оценкой стоимости ремонта — просто поехал в ближайший либо прикормленный сервис и быстро всё устранил за свои деньги, не вступая в сложные отношения со страховщиками.

Другой способ уменьшить страховую премию связан с оценкой машины. Если определить лимит выплаты таким образом, что при утрате автомобиля (угон либо тотал, то есть полная гибель) вы получите не всю его стоимость, а лишь какую-то определенную часть, то и цена полиса будет ниже. Понятно, что в случае с «кредитомобилями» такой вариант не прокатит.

А вот еще один интересный вариант договорных отношений, который предлагают в некоторых СК. В момент оформления полиса вы платите половину суммы, а второй взнос делаете, только если наступает страховой случай.

Не стоит путать такой вариант с покупкой полиса в рассрочку, которая в конечном счете предполагает полное внесение денежных средств, пусть и растянутое во времени.

Не только лишь всё

Страховка «широкого спектра действия» всегда обходится непомерно дорого: за полис без ограничений страховая возьмет по максимуму.

Как говорится, не стоит множить сущее без необходимости — так что сразу определяемся, кто будет допущен за руль машины, ибо чем меньше людей фигурирует в полисе, тем он дешевле.

Если в списке безубыточных пользователей окажется «токсичный» водитель с плохой статистикой, он обязательно испортит всю калькуляцию.

Смотрим далее. Вам нужно полное покрытие? Если вы точно знаете, что ночью автомобиль будет храниться в подземном паркинге, а днем — обитать на охраняемой территории бизнес-центра вдали от деревьев, то вероятность повреждения машины в результате стихийных бедствий минимальна. Можно вычеркнуть этот пункт из договора и пересчитать ­стоимость — получится дешевле.

Если у вас какая-либо экзотическая машина, то от угона ее можно не страховать вовсе: риск того, что кто-то позарится на ваше сокровище, невелик. А вот на случай ДТП можно и застраховаться — мало ли что… Правило здесь одно: чем меньше рисков отражено в полисе, тем более скромную сумму вы за него в конечном счете выложите.

А еще страховые компании практикуют программы, в которых учитываются особенности эксплуатации автомобиля.

Скажем, вы намерены использовать машину только по выходным или, к примеру, на каких-то конкретных маршрутах (вы неисправимый дачник, но на работу предпочитаете ездить на метро).

В этом случае, по справедливому мнению СК, вы также заслуживаете поощрения скидкой, что логично: чем меньше автомобиль передвигается, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Бинго!

Не очень-то и надо!

Существуют и другие нюансы, которые также влияют на стоимость страховки. Вызов аварийного комиссара, техническая поддержка, возмещение без справок, эвакуатор на случай ДТП — всё это услуги, от которых можно отказаться ради меньшей суммы в счете.

Также имеет смысл оговорить сервис, в котором автомобиль будет ремонтироваться при возникновении страхового случая: выбор обычного техцентра вместо авторизованного дилера поможет сэкономить ощутимую сумму. Более того, можно вообще отказаться от оплаты работы мастеров, оговорив исключительно возмещение стоимости запчастей, - так еще дешевле выйдет.

Дело техники

Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.Отказавшись от аварийного комиссара и ряда других услуг, которые зачастую идут пакетом, можно уменьшить страховую премию.

А вот и самые, скажем так, продвинутые способы экономии при оформлении страховки.

Начнем с того, что на цену каско влияет наличие в автомобиле тех или иных противоугонных средств. Даже за банальную сигналку СК дает дисконт, а уж если за машиной приглядывает спутник, то скидка станет более внушительной.

Здесь, правда, важно не переусердствовать, а то ведь установка продвинутой (и дорогой) противоугонки может запросто свести на нет всю экономию.

Одно из модных веяний в страховом мире — телематика, которая лежит в основе так называемого умного страхования.

К бортовой системе автомобиля через диагностический разъем подсоединяется прибор, который не только отслеживает перемещение транспортного средства, но и позволяет оценить манеру езды водителя.

Если последний будет демонстрировать спокойную и взвешенную езду без резких разгонов и спонтанных перемещений, то страховщики сочтут его заслуживающим послабления.

Наконец, еще один способ сэкономить связан с выбором компании, в которой вы в результате приобретете свой полис. Определенно стоит потратить некоторое время и провести собственное маркетинговое исследование на предмет того, где полис каско для вашей машины обойдется дешевле.

Для этого есть различные инструменты вроде сайтов Kaskometr.ru или Banki.ru, где можно вбить ключевые параметры и получить примерный расчет стоимости полиса сразу в нескольких СК — и таки выбрать подходящий вариант.

Причем не только выбрать, но и оформить: за онлайн-оформление некоторые страховщики также могут дать небольшую скидку. Мелочь, а приятно.

Какая такая франшиза?

В мире страхования существует множество разновидностей франшиз. Обычно все в курсе, что бывает условная франшиза, а бывает безусловная. В первом случае не возмещается ущерб, если его сумма меньше франшизы; но ежели повреждения более значительные, то оплачивается ремонт целиком. Во втором случае СК возмещает ущерб, но за вычетом суммы, оговоренной франшизой.

Прочие виды более экзотичны. Динамическая франшиза может увеличиваться по мере наступления новых страховых случаев: попали в одно ДТП — франшиза составит 10 тысяч рублей (к примеру), столкнулись еще раз — она увеличится до 20 тысяч.

А вот, скажем, под временной франшизой понимается даже не столько сама франшиза, сколько условия ее применения.

Грубо говоря, если ДТП произойдет раньше оговоренного срока (или, наоборот, позже — всё зависит от договора), то франшиза не применяется.

Бывают и такие франшизы, которые регламентируют выплату с учетом определенных обстоятельств. Например, если виновником ДТП становится водитель застрахованной машины, то компенсация не выплачивается. В принципе, оговорить можно вообще любые условия, сфокусировав их на конкретном водителе или даже на определенных деталях транспортного средства (колёса, например).

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/915709-kak-sehkonomit-na-strahovke-kasko/

Что влияет на стоимость страховки КАСКО – ОчПросто.ком

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Многие автолюбители, особенно приобретающие новые и дорогие (а сейчас они все не дешёвые) автомобили, ещё до самой покупки задумываются о страховании своего железного коня и о том, в какую цену им обойдется страховка.

И если в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО) всё довольно просто – тарифы и коэффициенты фиксированы и страховую премию можно рассчитать на сайте любой страховой компании, то при желании приобрести КАСКО для своего автомобиля цена полиса может значительно варьироваться, как в разных страховых компаниях, так и в зависимости от типа страхования и множества других факторов, в результате чего страховая премия может меняться на 100, 200 и даже 300 процентов.

Именно о том, как и какие факторы влияют на стоимость полиса КАСКО мы и расскажем в этой статье.

Итак, давайте рассмотрим подробно основные факторы, манипулируя которыми можно значительно снизить (или увеличить) стоимость КАСКО для при страховании автомобиля.

1. Тип страховки

Первое, что значительно влияет на стоимость полиса – это тип страховки. На выбор клиента есть два варианта:

  • частичное страхование – страховка только от ущерба, или только от угона;
  • полное страхование – страховка как от любого ущерба транспортного средства, так и от его угона.

Не сложно догадаться, что вариант с частичным страхованием будет стоить дешевле, и разница эта может составлять до 50% от стоимости.

2. Франшиза

Вторым по влиянию на конечную стоимость страхового полиса является франшиза, а точнее её наличие или отсутствие, а также размер.

Франшиза – это определенная в договоре страхования сумма, которая вычитается из выплаты по страховому случаю. Таким образом, используя франшизу, страховые компании защищают себя от обращения клиентов с мелкими повреждениями (обычно до 30 тыс.), а покупатель полиса получает более выгодные условия и интересную цену.

3. Метод возмещения убытков

Чуть меньшее влияние, чем франшиза, на стоимость страхования оказывает выбираемый вами метод возмещения убытков по страховому случаю. Обычно на выбор предлагается три варианта:

  • денежная выплата – выплата оцененного ущерба наличными или перевод на расчетный счет клиента;
  • СТО по выбору страхователя – оплата ремонта на станции технического обслуживания, которую выберет приобретатель полиса КАСКО (в том числе и у официального дилера) – наиболее предпочтительный вариант;
  • СТО по выбору страховщика – ремонт на станции технического обслуживания, с которой ваша страховая компания имеет внутренние договоренности – не всегда качественный и честный.

Способы возмещения убытков выше перечислены в порядке уменьшения стоимости полиса КАСКО, то есть денежная выплата сделает стоимость страхового полиса дороже, чем ремонт на СТО страховщика.

4. Учет износа

Еще один фактор, который может снизить стоимость полиса примерно на 15% – учет износа транспортного средства при наступлении страхового случая. В данном случае, как не сложно догадаться, есть всего два варианта на выбор:

  • выплаты без учета износа – выплачивается полная стоимость новых запчастей с работами;
  • выплаты с учетом износа – выплачивается стоимость новых запчастей с работами, но за вычетом износа вашего автомобиля в процентном соотношении, т.е. фактически полученных денег вам не хватит на ремонт новыми запчастями.

Таким образом, если вы хотите, что бы вашу машину отремонтировали полностью и поставили новые детали, выбирайте страхование без учета износа – пусть оно чуть дороже, но зато вам гарантированно хватит выплаченных средств на ремонт автомобиля новыми запчастями.

5. Страховая сумма

В данном случае речь идет о том, будет ли уменьшаться страховая сумма после каждой выплаты в % от возмещенной суммы. Здесь есть два варианта:

  • агрегатная – или уменьшаемая страховая сумма;
  • неагрегатная – неуменьшаемая сумма.

Полис, в условиях договора которого будет указана агрегатная страховая сумма, обойдется вам чуть-чуть дешевле.

6. Стаж и возраст водителей

Данный пункт имеет значительное влияние на стоимость КАСКО, однако стоит в нашем списке последним, так как именно с ним, обычно, ничего уже не поделаешь – ни возраст водителя, ни его стаж изменить у вас не получится.

Зависимость тут простая – чем меньше стаж и возраст водителя – тем дороже для него будет страховой полис. В случае, если автомобилем будет управлять несколько человек, стоит рассмотреть вариант страхования без ограничения на количество водителей. Иногда он может обойтись даже дешевле, чем полис для начинающего водителя.

7. Другие факторы

Также на стоимость полиса могут оказывать незначительное влияние некоторые другие факторы, такие как: срок страхования, наличие противоугонных систем, страховая история страхователя или рассрочка при оплате.

Как видите, на стоимость страховки транспортного средства оказывает влияние довольно большое количество различных факторов, но прочитав эту статью теперь вы знаете, на каких из них и как можно сэкономить в первую очередь.

Рассчитать и приобрести полис КАСКО, равно как и множество других страховых продуктов, можно на одном из сайтов страховых компаний. К примеру, известный страховщик ВУСО на своем сайте http://vuso.ua/ предлагает множество самых разнообразных страховых продуктов на все случаи жизни.

© OchProsto.com

Источник: https://OchProsto.com/chto-vliyaet-na-stoimost-straxovki-kasko/

Как выбрать полис КАСКО, виды страховок, что влияет на стоимость, что делать если возникли проблемы

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

За последние 10 лет КАСКО стало популярным страховым продуктом. Появилось много разных предложений, и водители стали внимательнее подходить к выбору полиса и страховой компании.

В данной статье мы обсудим, какое КАСКО лучше выбрать полное или частичное. Подробно разберемся в разновидностях франшиз и агрегатных/неагрегатных выплатах.

Рассмотрим, что влияет на стоимость полиса, а также расскажем, как купить КАСКО и не попасть в руки мошенников.

Виды КАСКО

Страховые компании разделяют КАСКО на полное и частичное.

Полное КАСКО

Это вид страхования, который гарантирует компенсацию ущерба при угоне или полном уничтожении автомобиля. А также ремонт транспортного средства, пострадавшего во время движения или стоянки:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • противоправные действия третьих лиц (вандализм);
  • повреждения, полученные при иных обстоятельствах (стихийное бедствие, возгорание, падение сосулек, камней).

В рамках полного полиса КАСКО страховщики часто предлагают бонусы. Например, ремонт без справок одного кузовного элемента или неограниченное обращение при повреждении стекол. А также выезд аварийного комиссара, эвакуатор, предоставление автомобиля на период ремонта

При ремонте по КАСКО все детали меняются на новые, а при угоне страховая стоимость транспортного средства возмещается с учетом амортизации, нормы которой прописаны в договоре (если ваше КАСКО оформлено без GAP).

Минус полного КАСКО – высокая цена. В ситуации, когда автовладелец ограничен в денежных средствах, можно выбрать частичное КАСКО.

Частичное КАСКО

При оформлении частичного полиса КАСКО, страхуются отдельные случаи:

  • угон;
  • тотал (полная гибель) и частичные повреждения;
  • угон и тотал.

Тарифы на «КАСКО от угона» начинаются от 1% стоимости транспортного средства и зависят от многих факторов: популярность среди автоугонщиков, наличие дополнительной сигнализации и т.д.

Для справки, по статистике ГУВД Санкт-Петербурга особой популярностью у мошенников пользуются Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Renault Duster, Renault Logan, Mazda CX5, Toyota Camry.

Самыми опасными районами по угону считаются Выборгский, Невский и Московский.

Существуют альтернативные продукты, которые предлагают разные страховые компании. Например, «КАСКО на 1 случай» или «КАСКО в десятку». Выбрать можно из следующих программ страхования:

  • КАСКО от угона. Возместит стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Тариф от 1,2 до 5% стоимости автомобиля.
  • КАСКО от ущерба. Страхует риск любого повреждения. Стоимость полиса в большей степени завит от марки и стоимости ТС.
  • КАСКО с франшизой. Самостоятельно выбираются риски и размер франшизы. Данная опция существенно снизит стоимость полиса.
  • КАСКО от полной гибели (тотала). Возместит застрахованную стоимость ТС, за вычетом амортизации (если КАСКО без GAP). Сумма компенсации также зависит остается ли автомобиль у страховщика или страхователя. Нужна экспертиза, которая докажет, что автомобиль не подлежит восстановлению.
  • КАСКО от поломок. Покрывает работы по диагностике и устранению поломок транспортного средства. Стоимость опции от 2000 рублей.
  • КАСКО тотал + угон. Гарантирует покрытие самых крупных рисков.

КАСКО с франшизой

Франшиза в страховании – это распределение ответственности между страховой компанией и страхователем. Рассмотрим некоторые виды франшиз с наглядными расчетами.

Безусловная

Работает просто: при каждом страховом случае, выбранный вами размер франшизы компания вычтет из суммы ущерба. Размер франшизы можно выбрать самостоятельно, он влияет на стоимость вашей страховки.

Пример. Ущерб составил 50 000 руб., размер франшизы 15 000. Ремонт будет оплачен на сумму 35 000 рублей.

Возрастающая безусловная

Зависит от количества страховых случаев. При каждом страховом случае сумма франшизы увеличивается и вычитается из суммы убытка.

Пример. При первом страховом случае франшиза 5 000, втором 10 000, при третьем и последующих 15 000.

Условная

Условия применения данной франшизы прописываются в договоре. Самые распространенные это «по размеру убытка» и «по виновнику».

У первой преимущество в том, что при повреждениях на сумму больше франшизы, ремонтные работы оплачиваются страховой в полном объеме. При ущербе в пределах франшизы, ремонт полностью лежит на автовладельце.  Пример.

Франшиза 150 000 рублей. Ущерб 130 000 — платите из своего кармана, 150 100 — ремонт за счет страховой компании.

Если вы уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других участников движения, можно оформить франшизу виновника. Например, если в ДТП окажется виновен второй участник или автомобиль повредят во время стоянки, установленные лица, то ваше транспортное средство будет отремонтировано полностью за счет СК.

Динамическая

Начинает действовать со второго страхового случая, каждый раз увеличиваясь.

Пример. При первой аварии франшиза не применяется и компенсируется 100% ущерба, при второй – применяется франшиза в размере 2% от страховой суммы и вычитается из величины выплаты и т.д.

Агрегатная (выкупная)

Пример. Установлена франшиза – 60 000 рублей. При первом страховом случае сумма ущерба 30 000 руб., возмещение убытка не положено, но размер агрегатной франшизы уменьшают до 30 000 руб. При втором случае, ущерб, составил 40 000 рублей. Ремонтные работы будут оплачены в размере 10 000 рублей. При следующем страховом случае компенсация будет полной.

Агрегатные и неагрегатные выплаты

При агрегатных выплатах денежная компенсация с каждым страховым случаем будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Например, агрегатная страховая сумма 800 000, 1-я авария — ущерб 200 000 руб. Агрегатная сумма 800 000 — 200 000 = 600 000 руб. (75% от первоначальной суммы). 2-я авария — ущерб 200 000 руб.

, СК оплачивает часть ремонтных работ на сумму 150 000 руб. (75% от полной выплаты). Агрегатная сумма 600 000 — 150 000 = 450 000. Если автомобиль угонят, на руки, в итоге, вы получите 450 000 руб., за вычетом амортизационного износа. При выборе неагрегатной выплаты, общая страховая сумма при ремонте ТС не уменьшается.

Но в случае тотала или угона применяются нормы амортизации (если нет GAP).

Главное преимущество агрегатного КАСКО – оно дешевле неагрегатного на 15-20%.

Что влияет на стоимость КАСКО

Стоимость полиса КАСКО обычно составляет 5-10% от стоимости транспортного средства, которое вы хотите застраховать. Кроме марки и модели автомобиля учитывают разные факторы. Например, возраст водителя, его стаж, количество лиц, допущенных к управлению. Цена страховки зависит от программы страхования, она бывает:

  • полная (ущерб + хищение). Самый дорогой вид КАСКО, уменьшить стоимость можно франшизой.
  • частичная (тотал, угон, угон+тотал). Цена зависит от ряда факторов (от суммы страхового покрытия, набора рисков, которые вы хотите предусмотреть, наличия сигнализации, марки авто и т.д.).

Год выпуска автомобиля

Чем старше транспортное средство, тем дороже страховка. Каждая страховая компания устанавливает свой коэффициент и год выпуска объекта страхования. Обычно иномарки страхуют до 10 лет, а отечественные до 7 лет. На определенных условиях возраст автомобиля, допущенного к страхованию по КАСКО, можно увеличить до 12 лет.

Марка и модель автомобиля

По этим параметрам страховщик проверяет, входит ли авто в топ-лист по угонам. Возможно, компания потребует поставить дополнительную противоугонную систему или применит повышенный коэффициент. По марке определяется стоимость ремонта, доступность и цена запчастей.

Состояние машины

Автомобиль должен соответствовать определенным требованиям:

  • без механических повреждений;
  • находиться в исправном состоянии;
  • поставлен на учет в ГАИ;
  • не числиться в угоне.

Специальные устройства. Телематика

При КАСКО с телематикой к вашему автомобилю бесплатно подключается устройство, которое собирает данные о вашей манере вождения. Вся информация передается в дата-центр страховщика. Надежным клиентам предлагают скидки до 50%. О КАСКО с телематикой подробнее можете ознакомиться в нашей статье «Что такое КАСКО с телематикой» //iplanet.su/blog/articles/chto-takoe-kasko-s-telematikoj/

Возраст и стаж водителя

Градации относительно возраста и стажа водителя у всех страховщиков разные. На практике самые выгодные предложения по КАСКО рассчитаны на водителей в возрасте от 30 до 55 лет. Самым рисковым стажем считается опыт вождения до 2 лет. При переходе из одной компании в другую учитывается история безубыточного страхования.

Количество допущенных водителей

Действие полиса КАСКО распространяется только на тех лиц, кто в нем прописан.  Можно внести ограниченное или неограниченное количество водителей.

  • Ограниченное, в полисе указан каждый из допущенных водителей. Цена полиса рассчитывается по самому молодому и неопытному водителю.
  • Неограниченное, за руль может сесть любой человек с водительским удостоверением. Эта опция увеличит цену полиса КАСКО. Чтобы немного снизить стоимость страхования, можно указать в договоре минимальные параметры по возрасту и стажу тех, кто будет садиться за руль.

Режим эксплуатации транспортного средства

Нарушение режима эксплуатации может привести к отказу возмещения ущерба, поэтому внимательно читайте этот пункт в договоре.

  • использование ТС при определенных видах деятельности (такси, перевозка грузов), потребует заключение индивидуального договора страхования с повышенными тарифами;
  • использование ТС в особых условиях (горные дороги, низкие температуры) будет иметь отдельный коэффициент;
  • ограничение территории страхования.

КАСКО в рассрочку

Не стоит откладывать покупку, если полис КАСКО не можете оплатить сразу. Существует множество вариантов рассрочки, как правило, если платеж делится на две части, то стоимость полиса не увеличивается.

Как выбрать полис КАСКО

Если вы впервые садитесь за руль нового авто, стоит выбрать полное КАСКО с небольшой франшизой. Обратите внимание, чтобы выплаты были неагрегатные. Условиями возмещения ущерба выбирайте ремонт у официального дилера или на универсальной СТОА. Опытные водители могут позволить себе КАСКО с большой франшизой или страховать машину по специальным программам.

При покупке автомобиля в кредит, заходим на сайт банка, смотрим список компаний, с которыми работает банк. По этому списку выбираем лучший вариант.

Стоимость полиса можно рассчитать самому в онлайн режиме на сайтах всех крупных страховых компаний, или позвонив им по телефону. Удобнее всего обратиться к проверенному страховому агенту, который подберет для вас подходящий вариант сразу из нескольких СК.

Как не попасть в руки мошенников

Выбирая страховую компанию, обращайте внимание на рейтинги надежности и отзывы клиентов. Договор страхования можно заключить в офисе компании, на сайте или воспользоваться услугами агентств.

Обратите внимание на сам полис. Для полиса КАСКО нет единого стандарта. У каждой страховой компании свой бланк. Бессмысленно проверять бумагу и водяные знаки. Сейчас мошенники научились подделывать бланки на высоком профессиональном уровне. Лучше позвоните в страховую компанию и уточните, работает ли с ней агент и зарегистрирован ли в базе ваш страховой полис.

После заполнения полиса проверьте все данные о страхователе, водителях и об автомобиле. Они должны быть правильно и полностью прописаны в полисе. Второй экземпляр идентичен первому. Вместе с полисом КАСКО вы получаете квитанцию об оплате. При страховом случае, вместе с другими документами, вы обязаны предъявить ее в страховую компанию.

Подробно прочитать о том, какие бывают мошенничества и как не попасть в руки мошенников можно на нашем сайте на странице Мошенничество с КАСКО, на странице Как проверить полис КАСКО можно ознакомиться с методами проверки страховых полисов.

Что делать если с полисом возникли проблемы

При невнимательном заполнении в полисе могут быть опечатки. Если в базу занесены неточные данные, нужно лично подъехать со всеми документами в офис страховой и внести изменения. Также можно обратиться к своему агенту, и он оперативно все исправит.

Гораздо хуже, если после покупки полиса вы обнаружили, что он не отображается в базе страховой компании. В такой ситуации следует немедленно обратиться в полицию. Страховая компания за деятельность мошенников ответственности не несет.

Выводы

На выбор полиса КАСКО влияет множество факторов, от условий приобретения транспортного средства до скидок и дополнительных опций страховых компаний.

Для новичков больше подойдет полное КАСКО с небольшой франшизой, а опытный водитель может выбирать отдельные опции. Всегда внимательно читайте договор, проверяйте внесенные данные.

Не стесняйтесь попросить разъяснить непонятные моменты. Обращайтесь только в проверенные страховые компании и агентства.

С программами страхования, которые предлагает наша компания, можно ознакомиться на странице страховка КАСКО в разделе:

Программы страхования

Источник: https://iplanet.su/blog/articles/kak-vybrat-kasko/

Стоимость КАСКО – рассчитать, от чего зависит, сравнение

Влияет ли количество водителей на стоимость каско

Страховой полис КАСКО сегодня является одной из самых популярных услуг. Он обладает огромным количеством достоинств.

Большинство страховых компаний предлагают множество программ, включающих в себя данную страховую услугу. Стоимость её варьируется в зависимости от большого количества самых разных факторов.

Стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается с учетом большого количества факторов. Все они тем или иным образом влияют на конечную цену. Именно в стоимости заключается одно из самых важных отличий КАСКО от ОСАГО.

Если формула для расчета цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности закреплена на законодательном уровне, то с КАСКО все иначе.

Большинство страховых компаний используют свою собственную формулу для расчета стоимости КАСКО. Именно поэтому для одного и того же автомобиля цена на полис данного типа может различаться более, чем на 25%.

Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке:

Коэффициенты означают:

 Тбу  базовый тариф (ущерб)
 Ки/гв  коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля
 Квс  возраст и стаж водителя
 Кф франшиза
 Кр рассрочка
 Тх тариф, учитывающий хищение
 Кпо коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение
 Кр рассрочка

Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО.

Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.

Больше всего на цену полиса следующие факторы:

  • стоимость автомобиля;
  • состояние на момент заключения договора;
  • наличие франшизы;
  • присутствие дополнительных опций;
  • использование рассрочки;
  • мощность двигателя

Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.

Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.

Чаще всего страховые применяют следующий способ для определения величины износа авто:

 один год эксплуатации 25% износа
 второй и все последующие года эксплуатации 12% износа

Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.

При этом сотрудники мотивировали подобного рода действия тем, что возраст автомобиля довольно велик, что приводит к серьезному снижению его стоимости.

На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.

Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

  • хищение
  • полная гибель;
  • повреждение в результате стихийного бедствия или иного.

Как уменьшить

Стоимость полиса КАСКО довольно высока по сравнению с ОСАГО.

И многие водители желают снизить цену. Сделать это можно следующими способами:

  • исключить какие-либо риски;
  • осуществить выплату за полис КАСКО единовременно;
  • приобрести комплект, включающий в себя ОСАГО и КАСКО одновременно.

Больше всего на цену полиса КАСКО влияет включение выплат компенсации за какие-либо риски.

Больше всего стоимость страховой услуги увеличивают следующие страховые случаи:

При их возникновении СК понесет существенные финансовые потери, так как в большинстве случаев, согласно договору, выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% стоимости утерянного имущества.

Исключив данную опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении полиса КАСКО.

Многие страховые компании идут на очень простую уловку: они предлагают приобрести полис рассматриваемого типа в рассрочку.

Подобного рода услуга позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. Но в то же время общая сумма всех выплат страховой премии составляет больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом единовременно.

Также можно снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги путем приобретения сразу двух полисов одновременно: КАСКО и ОСАГО. Подобного рода комплект дает возможность уменьшить размер страховой премии по КАСКО.

Положительным образом сказываются на затратах водителя, связанных с приобретением рассматриваемой страховой услуги, наличие спутниковой навигационной системы и противоугонного устройства.

Подобные опции позволяют существенно увеличить безопасность хранения, а также эксплуатации авто. Тем самым снижая вероятность наступления страхового случая.

Информацию про договор КАСКО в компании МСК найдите в этой статье.

Какие факторы её увеличивают

Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.

К этим факторам относятся:

  • небольшой водительский стаж;
  • малый возраст владельца авто;
  • наличие большого количества выплат по ДТП.

Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.

Что увеличивает цену страховой услуги сразу вдвое. Имеется обратная зависимость: чем больше стаж вождения клиента СК, тем дешевле ему обходится данная услуга.

Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.

Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.

Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.

Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.

Совсем недавно закон «О кредитных историях» был дополнен поправкой, связанной с увеличением стоимости КАСКО для людей, имеющих проблемы с выплатой займа на автомобиль.

Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.

Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях

Стоимость полиса КАСКО в различных компаниях для одного и того же водителя порой существенно отличается.

Например, для владельца Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем 109 л.с. и стоимостью 200 тыс. руб. она будет составлять:

 Наименование страховой компании Страховые случаи, опции  надежности/Франшиза, руб. Стоимость, руб.
 «Росгосстрах» Повреждение кузова (падение предметов), ДТП, Хищение, Эвакуация А++/9 000 35 093
 «РЕСО» ДТП А++/9 000 37 947
 «ЖАСО» ДТП А++/9 000 38 855
 «ВСК» ДТП, Повреждение кузова (падение предметов) А++/10 000 46 318
 «УралСиб» ДТП, Хищение, Эвакуация А++/10 000 59 559

Цена после ДТП

Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).

В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.

Например, рядовой является ситуация, когда при перезаключении договора на купленный ранее полис (42 тыс. руб.), по которому уже выплачено возмещение, стоимость его вырастает до 84 тыс. руб.

Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.

Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.

Стоимость от угона

Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.

На сегодняшний день подобную услугу иногда называют мини-КАСКО. Данная программа действует в очень многих СК с высоким рейтингом надежности: «Цюрих», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз» и «ИНТАЧ-Страхование».

Но подобного рода полис приобрести довольно проблематично. Так как к нему имеют особый интерес мошенники самых разных мастей.

Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.

Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.

Для женатого клиента, имеющего большой стаж вождения и автомобиль стоимостью не более 300 тыс. руб., она составит:

 «ИНТАЧ-Страхование» 16 250 руб.
 «Сургутнефтегаз» 22 450 руб.
 «РЕСО-Гарантия» 19 830 руб.
 «Цюрих» 17 231 руб.

Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.

Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:

  • техническая помощь;
  • эвакуация.

Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.

Стоимость услуги рассматриваемого типа измеряется 5-6-значными суммами. Именно поэтому приобрести КАСКО по силам далеко не всем водителям.

Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).

Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.

Причины отказов выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Про сроки ремонта по КАСКО рассказывается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/stoimost-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.