+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховая хоум кредит

Содержание

Страховка в Хоум Кредит Банке

Страховая хоум кредит

Считается, что если при оформлении кредита клиентом не будет приобретена дополнительная страховка, в Хоум Кредит Банке заем он получить не сможет. Однако страховка Хоум Кредит Банка с точки зрения закона является добровольной и навязана быть не может. На каких условиях и в какие сроки можно отказаться от страховки по полису «Хоум Кредит Страхование»?

С какими страховщиками сотрудничает банк хоум кредит

В соответствии с информацией, размещенной на сайте Банк Хоум Кредит, в числе основных страховых партнеров кредитной организации такие страховщики как:

  • ООО «Хоум Кредит Страхование»;
  • СК «Ренессанс Жизнь»;
  • ООО ППФ «Страхование жизни».

Основными программами страхования, предлагаемыми заемщикам для защиты от риска тяжелой болезни и несчастного случая и, как следствие, невозможности обслуживать свои кредитные обязательства, являются:

  • Программа «АКТИВ+»;
  • Программа «КОМБО+».

В случае приобретения одной из этих программ, заемщику гарантируется, что в случае его смерти или утраты трудоспособности и последующего присвоения I/II группы инвалидности вследствие несчастного случая или болезни, страховая компания погасит задолженность за него. Программы действуют в течение всего срока действия кредитного договора. По указанным страховым продуктам страховщиками выступают дочерняя банку ООО «Хоум Кредит Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь».

Как отказаться от страховки до получения кредита

Страховой полис при потребительском кредитовании – опциональный продукт.

Покупка страхового полиса может быть включена в кредитный договор, но только как основание для применения к страхователю конкретных условий кредитования, например, более низкой процентной ставки.

И это возможно только если заемщик выразил согласие в письменном виде в заявлении на имя кредитора – п. 18 ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском кредите».

Такой подход подтверждается и судебной практикой: страхование заемщика при оформлении потребительского кредита может быть только добровольным – п. 4 Обзора судебной практики, утв. ПВС РФ 22.05.2013.

Учитывая это, заемщик вправе отказаться от полиса при оформлении кредитного договора, выразив свое нежелание участвовать ни в одной из программ страхования.

При этом утверждения менеджера о том, что без страховки кредит не будет оформлен, неправомерно. Укажите на то, что п. 2 ст.

16 ФЗ № 2300-1 запрещает обуславливать возможность приобретения одного продукта, кредита, приобретением другого, страхового полиса.

В таком случае банк правомерно может изменить предлагаемые условия кредитования, например, повысив процентную ставку.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Оформление страховки осуществляется одновременно с оформлением кредитного договора, дополнительно посещать СК необходимости нет. Но сам факт оформления полиса не лишает страхователя права на отказ от страхования.

С 2016 года лицо, подписавшее страховое соглашение, имеет право отказаться от его исполнения в 14-дневный срок с момента оформления. На протяжении этого срока действует «период охлаждения», согласно п. 1 Указания ЦБ № 3854-У.

Это же право гражданина подтверждается п. 9.3 Правил страхования Хоум Кредит Страхование и п. 6.3 Полисных условий СК «Ренессанс жизнь».

Внутренними правилами указанных СК начало течения срока охлаждения начинается не с момента подписания документов, а с момента вступления в силу договора.

Для реализации такого права страхователю достаточно направить на адрес нужной СК заявление, используя заранее заполненный бланк. В 10-дневный срок с момента получения заявления от клиента СК обязана вернуть внесенные за полис деньги в полном объеме.

Как отказаться от страховки по истечению срока охлаждения

По истечении 14-дневного срока заемщик сохраняет право на односторонний отказ от полиса, вне зависимости от мотивов, которыми он руководствуется. Но в таком случае он не может рассчитывать на получение от страховщика обратно средств, так как тот имеет законное право оставить всю сумму себе – п. 2, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК.

Единственная возможность частично вернуть уплаченные по полису деньги по окончании срока охлаждения – это отпадение страховых рисков и возможности наступления страхового события.

«Хоум Кредит Страхование» и «Ренессанс Жизнь» в качестве такого обстоятельства признают досрочную уплату заемщиком его задолженности перед банком,что указано в п. 4 Правил страхования ХКС и п. 11.2.

2 Полисных условий Ренессанс Жизнь.

Заемщик подает на имя СК заявление о досрочном прекращении соглашения вместе с пакетом документов, подтверждающих уплату долга, паспортом и страховым полисом. В этом случае он может претендовать на возврат лишь части уплаченных в кассу СК денег. Страховщик удерживает часть суммы пропорционально периоду реального действия полиса.

Дополнительно удерживается часть премии – расходы на ведение страхового дела. Для ХКС они определены в размере 25%, для «Ренессанс жизнь» – 23% от общей уплаченной страхователем суммы.

Можно ли вернуть страховку по истечению 14-21 дня

Право на отказ от полиса сохраняется за заемщиком/страхователем на протяжении всего срока действия страхования. Однако на возврат средств можно претендовать только в первые 14 дней, установленные Указанием ЦБ и внутренними правилами СК.

Исключением будут случаи, когда конкретный договор страхования будет содержать более длительный срок охлаждения, что не запрещается законом. Но анализ практики сотрудничества с ХКС и Ренессанс Жизнь не позволил выявить таких случаев.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/strahovanie-houm-kredit/

Страхование кредита в

Страховая хоум кредит

В статье рассмотрим, как проходит страхование кредита в «Хоум Кредит» При выдаче займов сегодня практически всеми банками предлагается оформление страховки. Несмотря на то, что данная процедура вовсе не обязательна, многие кредитные организации ее навязывают заемщикам.

Условия

Организацией «Хоум Кредит» предлагается на выбор несколько программ: «Актив-плюс», «Комбоц», страховка имущества, приобретаемого товара, банковских карт, а также членов семьи заемщика и самого его от тех или иных несчастных случаев.

Определение и состав индекса ММВБ

Страхование кредита в «Хоум Кредит» обязательным не является, и игнорирование его не может повлечь за собой отказ в выдаче кредита.

Заемщикам, желающим застраховаться, достаточно будет просто сообщить о решении менеджеру. Сумма услуги зависит от выбора типа страхования.

С банком «Хоум Кредит» на сегодняшний день сотрудничают следующие компании: «Ренессанс Жизнь», «ППФ Страхование» и Региональное страховое учреждение.

Прежде, чем подписать договор, необходимо познакомиться со списком страховых случаев, входящих в выбранную программу. При их наступлении заемщики вправе требовать незамедлительные выплаты причитающихся сумм. Данные средства пойдут на погашение кредитного долга. Какие документы нужны для страхования кредита «Хоум Кредит»?

Документация

Для оформления страховки клиенту понадобится предъявить свой паспорт, а также используется информация кредитной документации. Для получения обещанной суммы необходимо составить заявление установленного образца. К нему прилагают бумаги, подтверждающие факт наступления страхового случая, и размер ущерба, когда таковой действительно имел место.

Страхование жизни в «Хоум Кредит»

Такая услуга является гарантией погашения кредитного займа в случае смерти заемщика и Центробанком допускается включение в договор пункта о страховке жизни. Подписывая его, клиенты должны познакомиться со всеми имеющимися пунктами и впоследствии претензий кредитной организации не предъявлять.

Данный вид страхования в банке «Хоум Кредит» может достигнуть до тридцати-сорока процентов от суммы займа, что крайне невыгодно заемщику. В том случае, если в кредитном договоре отсутствует такой пункт, тогда клиенты вправе отказываться оформлять страховку без объяснения причины.

Зачастую менеджеры настаивают на страховании жизни, ссылаясь при этом на переход долгов близким родственникам гражданина после его смерти. Но автоматический переход кредитного обязательства на супруга умершего заемщика допускается только при условии нотариального оформления наследства. Когда же у заемщика отсутствует имущество, то и о каком-либо наследовании долга речь идти не может.

Студия или однокомнатная квартира: что лучше? Преимущества и недостатки студии

Страхование жизни в «Хоум Кредит», равно, как и здоровья, является самостоятельной сделкой, не имеющей отношения к выдаче кредита. При оформлении страховки заемщики подписывают отдельное соглашение страхования.

Согласно законодательству, сделку можно расторгнуть по желанию одной из сторон. В том случае, если навязанная услуга все же документально состоялась, то расторгнуть соглашение по страхованию кредита в «Хоум Кредит» лучше всего в кратчайший срок.

При этом практически вся сумма может направляться на погашение базового долга по кредиту.

Можно ли клиенту отказаться от этой услуги?

Процедура страхования банковского продукта вовсе не обязательна. Правда, на деле отказ от страхования «Хоум Кредит» практически невозможен. Кредитными менеджерами используются разные методики продажи страховок заемщикам. Зачастую банковские клиенты недостаточно информированы о наличии у них возможности отказаться от навязанной услуги.

При нежелании клиента заключать соглашение страхования, менеджер негласно может повлиять на принятие учреждением решения о выдаче кредита. Достаточно для этого в определенном поле написать о том, что клиент сильно нервничает, а, значит, он не благонадежен.

В том случае, если потенциальный заемщик решил, что дополнительные услуги ему не нужны, то достаточно просто сообщить об этом менеджеру. Заставлять никто насильно не может, поэтому можно оформить отказ от страховки. При страховании в «Хоум Кредит» сделать это можно очень просто, давайте особенности рассмотрим подробнее.

Как можно отказаться, если кредит не выдают

В случае возникновения спорной ситуации с оформлением страховки по кредиту клиенты могут направлять жалобы на менеджера в территориальный либо же головной офис финансового учреждения. При этом обязательно требуется зарегистрировать ее в банковском филиале посредством проставления отметок о получении.

Когда жалобу направляют по почте, то квитанцию об отправке письма надо сохранять до конца разбирательства. Кроме того, можно отправить с уведомлением письмо о вручении. Банк должен предоставить ответ на жалобу письменно.

Возврат страховки по кредиту

Чем быстрее заемщики решат избавиться от навязанных страховок, тем больше у них шансов не переплачивать по своему кредиту. Первое, что потребуется сделать – это позвонить в компанию по телефону, который указан в полисе.

В процессе разговора необходимо сообщить о своем желании расторгнуть договор страхования в «Хоум Кредит» по факту его ненужности.

Представители страховщиков должны сообщить, какие документы, а, кроме того, куда, необходимо предоставлять для расторжения соответствующего договора.

Подоходный налог во Франции: особенности

Пакет бумаг можно высылать на электронный адрес компании. Каждую копию нужно заверить фразой «копия верна», поставив дату с подписью заемщика. Далее в произвольной форме пишется заявление с требованием о прекращении действия страхового договора из-за отсутствия надобности в таковом.

В заявлении по страхованию в «Хоум Кредит» указывают реквизиты счета для последующего перечисления суммы. В основном сообщается кредитный счет. В течение десяти дней бумага будет рассмотрена, а деньги перечислены по своему назначению. Продублировать всю информацию можно, если выслать копию документации на бумажном носителе с помощью заказного письма.

От того, как быстро вы займетесь возвратом денег, зависит, сколько средств вы получите назад. Если данное решение было принято сразу после подписания договора, имеется большая доля вероятности, что вам вернут все. Если уже начало действовать соглашение, то вычтут стоимость услуги за этот период из общей суммы страховки.

После досрочного погашения ипотеки остается больше всего средств. Некоторую сумму можно вернуть и после выплаты кредита. Но важно понимать, что вернуть деньги можно только через страховую компанию. У кредитного учреждения нет полномочий возвращать уплаченные средства.

В случае получения отказа от возврата суммы страхования можно обратиться в суд на компанию либо на банк. Если в кредитном договоре прописан пункт о невозврате премии в случае досрочного его расторжения, то вернуть деньги, к сожалению, будет весьма проблематично. Какое еще страхование в ООО «Хоум Кредит» предусмотрено?

По кредитной карте банка

Для защиты финансовых средств на карточных счетах предусматривают программу под названием «Страхование карт». Она позволяет сохранить сбережения клиентов на пластике в ряде следующих случаев:

  • При незаконном списании денег в результате мошенничества.
  • Кража или другая потеря средств, которые были сняты с карты в терминале.

При оформлении соглашения счета клиентам предлагают заключать договор страхования. На руки выдают при этом полис под названием «защита карты».

В том случае, если после получения пластика клиент деньгами не воспользовался, тогда страховка работать не будет.

Если же финансы были сняты либо списаны со счета безналичным образом, тогда она будет активной до тех пор, пока не погасится задолженность.

При наступлении страхового случая держатель пластика сможет в любое время суток позвонить менеджеру по телефону, который указан в полисе. Документы, которые подтверждают незаконное списание денежных средств с карточки, и заявление направляют письмом в адрес главного офиса компании.

Советы заемщикам

При оформлении услуги в «Хоум Кредит» юристы рекомендуют клиентам внимательно читать всю документацию по кредиту непосредственно перед подписанием. Отказ от навязанного продукта на принятие банком решения по выдаче кредита не влияет, что необходимо всегда учитывать. Но в случае отказа от страховки, финансовое учреждение может увеличивать проценты по займу.

Как в «Хоум Кредит» можно получить страховку?

Эта услуга дает клиенту уверенность в том, что в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств, кредитное бремя не ляжет на плечи заемщика и его родственников. В рассматриваемом банке размер такого продукта составляет сто десять процентов от суммы кредитной задолженности.

Чтобы получить выплаты, в течение месяца с момента наступления страхового случая требуется обратиться в компанию лично или выслать всю необходимую документацию по почте. Копии бумаг должны обязательно быть заверенными нотариально.

После получения всех документов страховщиком проверяется их достоверность и законность в течение десяти дней. Если все будет в порядке, тогда клиент получит страховку посредством перечисления на счет средств. Любые спорные вопросы решаются в суде.

Источник

Источник: https://1Ku.ru/finansy/61567-strahovanie-kredita-v-houm-kredit-uslovija-neobhodimye-dokumenty-sovety/

Как вернуть страховку по кредиту Хоум Кредит Банка в 2019 году при досрочном погашении: заявление, отзывы и порядок действий

Страховая хоум кредит

«Хоум Кредит» — крупная финансовая компания, которая активно предоставляет кредиты всем слоям населения при наличии минимального пакета документов. Зачастую при получении кредита менеджеры обязывают пользоваться услугами страхования. Рассмотрим, как происходит возврат страховки по кредиту Хоум Кредит, что для этого необходимо и какую сумму можно получить.

Возможно ли отказаться от страховки по кредиту и вернуть деньги: законодательство

К сожалению, не все страхователи знают свои права в рамках законодательства. Согласно указанию банка России от 21 августа 2017 года номер 4500 «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен так называемый период охлаждения.

Важно! Предлагаем скачать официальный документ с учетом изменений на нашем портале.

Согласно данному постановлению каждый страхователь имеет полное право обратиться к страховщику и расторгнуть бланк добровольного страхования. Согласно закону каждый клиент может получить возврат 100% оплаченной суммы, если после приобретения не прошло 2 недель. Ранее срок был 5 дней.

Прежде чем писать отказ от добровольного полиса, после того как прошло 2 недели, опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить все пункты кредитного соглашения. Как показывает практика, бланк защиты можно расторгнуть, однако возврат оплаченной премии будет минимальным.

Какую сумму можно вернуть

Сумма возврата по бланку защиты зависит от того, когда страхователь обратился к страховщику.

Какая сумма по полису доступна для возврата:

  1. При обращении до 2 недель. Как уже было отмечено, по закону страхователь в период охлаждения может передумать и отказаться от полиса. При этом финансовая компания должна произвести возврат в полном объеме.
  2. Если прошло 2 недели. Конечно, каждый клиент имеет право на расторжение бланка в любое время. Однако при таком расторжении есть минус – это расходы на ведение дела, которые обязательно учитываются при определении возврата. В результате этого можно потерять до 40% от цены договора.

К примеру, если сумма страховки 10 000 рублей, то при отказе в течение 2 недель все средства вернутся клиенту.

Если обратиться спустя 30 дней, возврат составит:

  • 10 000/365 = 27,39 рублей (цена дня страхования);
  • 27,39 * 30 = 821,91 рублей (стоимость защиты за 30 дней);
  • 10 000 – 821,91 = 9 178,08 рублей;
  • 9178,08 – 40% (максимальные расходы на ведение дела) = 3 671,23 рубля.

Получается, клиент спустя месяц сможет вернуть практически 1/3 часть страховой премии.

Порядок возврата страховки по кредиту при досрочном погашении и после закрытия кредита

Каждый страхователь должен знать, как вернуть страховку от «Хоум Кредит», если кредитный договор погашен ранее срока.

Возврат при досрочном погашении

Многие заемщики стараются как можно скорее выплатить долг по договору займа, чтобы сэкономить на оплате процентов. После погашения кредитной задолженности можно расторгнуть страховку и вернуть часть неиспользованной страховой премии.

Процедура возврата денег за страховку:

  1. Для расторжения бланка добровольной защиты следует лично обратиться в главный офис страховой организации.
  2. Уполномоченному специалисту финансовой организации предоставить полный пакет документов и написать заявление, в котором указать, что кредитная задолженность погашена и необходимость в страховании отпала.
  3. Получить копию заполненного заявления с отметкой о принятии и подождать 14 дней выплаты.

Важно! Если финансовая организация, от имени которой приобретен бланк страховой защиты, не представлена в регионе вашего проживания, то стоит написать обращение на официальном сайте страховщика. Тоже можно отправить документы заказным письмом или курьером. Что касается последнего варианта отправления, то он более затратный и иногда не оправдывает себя.

Возврат при закрытии кредита в «Хоум Кредит Банке»

Страховка и кредит заключаются на одинаковый срок. В результате этого разорвать договор и забрать часть денег не получится, поскольку договор автоматически прекращает действовать после окончания срока.

Как вернуть страховку в «Хоум Кредит Банке» при действующем кредите: порядок

Часто заемщики при получении кредита в «Хоум Кредит» сталкивается с такой проблемой, как навязывание страховки. При этом менеджеры уверяют, что это обязательное условие, без выполнения которого можно получить отказ.

Важно! По кредиту «Хоум Банка» страхование – это не обязательное требование для получения запрошенной суммы. По закону банк не может отказать клиенту, если он не хочет пользоваться добровольными продуктами страховой компании.

Оформленную страховку можно расторгнуть в любой момент после получения денег по кредитному договору.

Для этого потребуется:

  1. Написать заявление и обратиться с ним в офис страховщика. При этом важно учитывать, что кредитные менеджеры не могут принимать документы, поскольку их цель – это продать страховку жизни.
  2. В офисе страховщика предъявить все документы, сдать полис и подтвердить оплату путем предоставления чека.
  3. По итогам визита запросить копию заполненного заявления с входящим номером.

Если обратиться сразу, пока 2 недели не прошло с момента получения денег по кредиту, то можно вернуть всю сумму. После этого сумма по полису страхования жизни будет меньше, поскольку взимается РВД.

Если компания, от имени которой оформлен договор, не присутствует в регионе нахождения, то следует обращаться в центральный офис. Для этого следует:

  • посетить официальный сайт страховщика;
  • написать сообщение через форму «Обратная связь»;
  • прикрепить качественные фотографии всех документов;
  • направить электронное заявление и ждать зачисления денег на карту.

Важно! На практике банк заключает договоры от ООО «Хоум Страхование», который зарегистрирован в Москве. Возврат страховки должен проходить также через данный офис.

Какие документы необходимы для возврата страховки

Для возврата денег за страховку по кредиту, который был получен в банке «Хоум Кредит», потребуется собрать минимальный пакет документов.

Следует предъявить:

  • личный паспорт страхователя;
  • бланк страховой защиты и квитанцию;
  • доверенность, если бланк расторгает не страхователь;
  • реквизиты счета;
  • справка о закрытии кредита, если происходит расторжение по данной причине.

Все перечисленные документы всегда предоставляются в оригинале, при личном обращении.

Важно! Каждый должен понимать, что специалист финансовой организации может отказать в приеме документов, если не будет оригиналов.

Образец заявления

Если страховка оформлена от «Хоум Кредит Страхование», потребуется заполнить заявление. Рассмотрим, что следует указать, чтобы финансовая компания гарантированно произвела возврат оплаченных средств.

Бланк заявления включает в себя:

  • наименование и адрес финансовой организации;
  • личные и паспортные данные клиента;
  • адрес регистрации страхователя;
  • координаты для связи;
  • номер договора и от какого числа;
  • реквизиты личного счета для получения возврата;
  • дату, подпись и расшифровку.

Указывать имя руководителя финансовой организации в шапке необязательно. Достаточно указать, что заявление направляется руководителю. Также стоит отметить, что в бланке заявления следует указать, каким способом желаете получить ответ по итогам получения бланка и принятия в работу.

Важно! Компания не имеет права отказать в страховке по кредиту на основании того, что заявление заполнено не по их форме. Согласно закону нет утвержденной формы заявления на расторжение, в результате чего оно может быть составлено в свободном виде, с указанием всей необходимой информации. Скачать образец заявление в формате doc.

Отзывы

В интернете можно встретить много отзывов клиентов, которые брали в «Хоум Кредит» деньги и получили дополнительно страховку. Негативные отзывы связаны с тем, что специалисты банка навязывают страховку или вовсе молча включают ее в сумму кредита.

Из положительных отзывов встречаются такие, как получение денег в полном объеме, если обратиться в течение 14 дней после сделки.

Вашему вниманию реальный отзыв о том, что сотрудники навязывают страховку. Однако клиент смог от нее отказаться, причем не один раз. Главное – это знать свои права.

Что делать в случае отказа

Не редкость, когда клиент обращается в «Хоум Кредит» с законным требованием возврата денег и получает отказ. В таком случае возвращать деньги по страховке от «Хоум Банка» необходимо другим способом – через суд.

При получении отказа каждый страхователь должен:

  • составить заявление на расторжение и получить письменный отказ в его принятии;
  • составить претензию, к которой приложить не только личные документы, но и страховой полис с полученным отказом;
  • подать документы в суд;
  • дождаться решения.

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону клиента, поскольку его права нарушены. Помимо того что страховщик возвращает деньги, он может быть привлечен к оплате штрафа, сумма которого может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Подводя итог, можно отметить, что каждый страхователь обязан знать свои права. Отказаться от договора можно как при подписании договора, так и после. Для получения всей суммы платежа следует обращаться в течение 14 дней, после заключения договора кредитования в Хоум кредит.

Предлагаем оставить отзыв клиентам, которые пользовались услугами кредитора и были вынуждены оформить страховку. Расскажите, как оформили бланк договора и смогли ли его расторгнуть.

Если вам необходима помощь опытного страхового юриста для защиты ваших интересов перед банком и страховой, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись в специальной форме в углу экрана.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения.

Источник: https://strahovkaved.ru/kredit/vozvrat-strahovki-houm-kredit

Ооо хоум кредит страхование: какая существует страховка в банке, виды и программы

Страховая хоум кредит

Менеджеры ХКБ стараются вместе с кредитным продуктом непременно оформить заемщику продукт страховой. Хоум Кредит Страхование официальный сайт, координаты других страховщиков — партнеров банка, виды страховки, советы, как взыскать деньги, уплаченные заемщиком за ненужное застраховывание. Об этом и другом, крайне важном для частного клиента, взявшего ссуду у «Хомяка», читайте в статье.

Банк Хоум Кредит. Страхование кредита

По данным веб-ресурса homecredit.ru, банк работает в тесных партнерских отношениях с тремя СК (страховыми компаниями):

  • ООО «Хоум Кредит Страхование» (официальный сайт — www.hcinsurance.ru);
  • ППФ Страхование жизни (ppfinsurance.ru);
  • Ренессанс Жизнь (www.renlife.com).

Проявляя достойную иного применения грандиозную заботу о людях, ХКБ настойчиво предлагает им быстро и комфортно, прямо в банковском отделении, то есть не тратя время на визит в СК, оформить страхующие полисы по самым разнообразным программам:

  • застрахование от болезней и несчастных случаев лично заемщика;
  • застрахование семьи;
  • страхующая защита заемных средств, находящихся на кредитной карте;
  • «Медицина без границ»;
  • «Имущество»;
  • «Смартфон под защитой»;
  • другим.

Так что кроме застрахования кредитного продукта менеджеры финорганизации оформляют страховку на жизнь и здоровье клиента и его родных, залоговое имущество, а также на товар, не являющийся предметом залога, но приобретаемый на заемные средства.

Вышеперечисленные и все прочие компании-страховщики не имеют отношения к страхованию вкладов — этим занимается соответствующее Агентство (АСВ), являющееся государственным учреждением и получающее деньги на выплаты вкладчикам от банковских организаций.

Важно: по закону приобретать полис обязан только ипотечный должник и только на объект жилой недвижимости, передаваемый в залог кредитору. Данная норма закона связана с тем, что ипотека — это большая сумма займа, которая дается на длительный срок.

В таких условиях защита недвижимого имущества от возможного ущерба и гибели отвечает интересам как фиорганизации, так и кредитуемого лица, при отсутствии полиса на недвижимость слишком сильно рискующего остаться без жилья, но с бременем невыплаченной ипотеки.

Чтобы обезопасить ипотечника от краха, а заимодателя от невозврата денег, связанного с утратой залога, и было введено обязательное застраховывание ипотечного имущества.

В остальных случаях закон защищает кредитозаемщика от ненужных (навязанных) услуг. Согласно российским правовым нормам нежелание лица покупать полис, рекомендуемый кредитором, не является основанием для отказа в предоставлении займа.

Однако на практике, если претендент на ссуду протестует против действий кредитующего менеджера, навязывающего полис, тот может повлиять на результат рассмотрения заявки по займу так, чтобы решение финорганизации оказалось отрицательным.

Банковский работник получает процент с каждого оформленного физлицам-заемщикам страхового продукта, поэтому нежелание обратившегося за ссудой послушно переплачивать вызывает желание менеджера-кредитовальщика отомстить и оставить «бунтовщика» ни с чем.

Страховая компания Хоум Кредит. Спектр услуг

Европейская страховая компания Хоум Кредит Страхование (сокращенно ХКС), под различными названиями работающая в России с 2000 года, страхует:

  1. жизнь и здоровье физлица-заемщика;
  2. семью страхователя от несчастных случаев с супругой / супругом и детьми;
  3. гражданскую ответственность собственников автотранспорта;
  4. имущество физлиц, кроме ТС;
  5. бытовую, компьютерную и цифровую технику;
  6. деньги, находящиеся на банковских карточках клиента;
  7. риск потери рабочего места по причинам, не зависящим от страхователя;
  8. другие риски частных лиц.

После заключения соглашения (договора) в офисе ХКБ одновременно с соглашением займа страховая премия, то есть плата за услуги компании-страховщика, разбивается на количество месяцев срока кредитования, плюсуется к ежемесячному платежу по погашению ссуды и подлежит уплате с ним вместе.

Важно: кредитный менеджер обязан уведомить человека о стоимости предлагаемого ему полиса и размере ежемесячного платежа с учетом услуг СК.

Кредитуемый также вправе задать специалисту вопросы о перечне страховых случаев, при которых страхователю полагается денежное возмещение, порядке получения возмещения и др.

Указанные случаи (события) страховщик обязательно указывает в соглашении со страхователем, порядок действий при наступлении опубликован на веб-ресурсе компании.

Страхование жизни

Защита полисом здоровья и жизни кредитуемого лица обеспечивает банку-заимодателю досрочное погашение долга (возврат средств) в случае внезапной смерти заемщика либо утраты им работоспособности.

Часть страхового возмещения, равная сумме основного долга и процентов, причитающихся банку при погашении ссуды досрочно в момент упомянутого случая, перечисляется компанией-страховщиком кредитной организации, остальные деньги выплачиваются утратившему работоспособность страхователю или наследникам умершего страхователя.

Стремление банковской компании гарантировать получение обратно денег, данных взаймы, вполне соответствует указаниям Центробанка РФ по минимизации рисков финорганизаций при кредитовании корпоративных и частных клиентов.

Обратите внимание: российское банковское законодательство не запрещает кредитным организациям прописывать личное страхование заемщика прямо в договоре займа.

Если клиент поставит подпись под таким документом, все попытки отказаться от лишней услуги и избежать уплаты страховой премии будут тщетными.

Юристы СК и/либо кредитно-финансовой организации докажут в суде правоту этих компаний, оставив истца ни с чем.

Если же страховка Хоум Кредит оформлена отдельным документом — соглашением с СК, то гражданин имеет полное право его расторгнуть, подав заявление страховщику. Это касается не только личного, но и других видов застрахования.

Страховка от потери работы Хоум Кредит Банка

Гражданин, застрахованный от непредвиденной утраты источника ежемесячного дохода по причинам, никак не зависящим от наемного работника:

  • получает страховое возмещение при наступлении одного из событий, предусмотренных соглашением с СК по согласованию его сторон;
  • не имеет права на возмещение при происшествии такого события в течение периода ожидания — 60 дней с момента вступления в силу названного соглашения;
  • начинает получать выплаты по окончании временной франшизы — 60 дней с момента прекращения трудовых отношений с работодателем;
  • получает компенсацию ежемесячно при условии подтверждения, что продолжает оставаться неработающим.

Как сообщает веб-ресурс ХКС, страховка от потери работы выплачивается страхователю не дольше 1 года, или в количестве 12 ежемесячных выплат.

Страховка по кредитной карте Хоум Кредит

Полис «Защита карты» — по-своему уникальный продукт, позволяющий страхователю возместить утрату денежных средств:

  • несанкционированно списанных с картсчета в результате действий злоумышленников;
  • похищенных либо утраченных иным способом при снятии в банкомате.

Важно: действие полиса распространяется на все банковские карты, открытые на имя клиента любыми эмитентами.

Так что «Защита карты» — это не только банк Хоум Кредит страхование кредита, предоставленного в виде пластиковой карточки с заемными средствами на балансе, но и застрахование целого набора рисков держателя, связанного с пользованием карточными продуктами — кредитными и дебетовыми.

Если при происшествии прописанного в документах случая держателем утрачены не только деньги, но и сама карта, следует, обнаружив ее отсутствие, немедленно обратиться в службу поддержки банка-эмитента с просьбой заблокировать картсчет.

Затем нужно узнать, списаны ли с него средства, если да — срочно уведомить страховщика, затем заявить в полицию, а после этого подать в Хоум Кредит Страхование заявление на получение страхового возмещения, собрав и приложив к нему бумаги (оригиналы либо копии), указанные на сайте компании.

Как в Хоум Кредит получить страховку

Если произошел страховательный случай, следует немедленно уведомить компанию-страховщика и поскорее отправить в головной офис ценным письмом с описью вложения заявление на выплату возмещения и прилагающийся к нему пакет документов. Их список надо узнать по телефону либо на веб-ресурсе компании. Копии документов обязательно следует заверить у нотариуса.

Сумма страхового возмещения физлицу-заемщику ХКБ составляет 110% задолженности перед банком-кредитором на момент упомянутого случая.

Чтобы вернуть страховку, оформленную в добровольно-принудительном порядке, необходимо как можно скорее подать страховщику соответствующее заявление. ХКС предлагает скачать с hcinsurance.ru и заполнить специальный бланк. Рекомендуется уточнить порядок расторжения соглашения и комплект требуемых документов по телефону страховщика.

Важно: 100% уплаченного страхователем взноса возвращается только лицу, подавшему / выславшему заявление в 14-дневный срок с дня вступления в силу договора с СК.

Эти деньги лучше всего потратить на досрочную выплату части основного долга по займу, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, а с ним нагрузку на личный или семейный бюджет.

По требованию заявителя страховщик перечислит деньги сразу на кредитный счет, гражданину останется нанести визит в отделение финорганизации с требованием о перерасчете дальнейших платежей.

Вопрос, как получить страховку за кредит после его погашения в Хоум Кредит, встает в случае досрочной выплаты ссуды, взятой в ХКБ. Вот последовательность действий:

  • перечитать соглашение со страховщиком и узнать, предусмотрен ли возврат уплаченных ему денег при досрочном погашении займа. Если такого пункта в документе нет, вернуть средства не удастся. Если он есть, переходим к следующему шагу;
  • погасив долг, взять в офисе кредитора подтверждающий документ;
  • подать заявление в СК, указав контактные данные и банковские реквизиты для перечисления денег, приложить копии удостоверения личности, полиса, договора займа, справки об отсутствии долга и чеков / квитанций, доказывающих уплату страховательной премии (взноса);
  • дождаться решения компании-страховщика.

В случае неправомерного отказа в возврате взноса страхователь вправе подать иск о взыскании денег. Но нужно учесть, что судебный процесс влечет издержки истца, рассчитать их сумму и сравнить с размером средств, причитающихся к взысканию. Не исключено, что разница окажется не настолько существенной, чтобы стоило начинать тяжбу.

Исковое заявление о взыскании страховки Хоум Кредит

Если договор займа оформлен отдельно, полис — отдельно, подавать на Хоум Кредит Банк иск о взыскании страховки не следует, поскольку ответчиком по гражданскому делу, возбужденному судом на основании искового заявления, должна выступать СК. Банк-кредитор по обязательствам своих партнеров-страховщиков ответственности не несет.

Если же условие о застраховании включено в кредитный договор с приложениями, совет правоведов — сначала направить и в банк и в СК письменную претензию, и только после получения письменного отказа подавать судебный иск.

Важно: чтобы выиграть процесс против кредитора либо страховщика, имеющего в штате компетентных юристов, рекомендуем обратиться за юридической помощью к опытному специалисту по банковскому праву.

Профильный специалист поможет правильно оформить и претензию и исковое заявление, после чего грамотно защитит интересы истца в судебных инстанциях. Выиграть тяжбу самостоятельно гораздо труднее.

Страхование жизни в Home Credit банке

Страховая хоум кредит

Вы планируете получить потребительский займ или кредит наличными в Банке Хоум Кредит?

Страхование от болезней и риска наступления несчастного случая гарантирует заёмщику финансовую защиту. Благодаря полису ваша задолженность перед кредитной организацией сможет быть погашена в полном объёме.

Как застраховать жизнь в Банке Хоум Кредит?

Менеджер кредитной организации может предложить оформление полиса, однако страхование жизни не является обязательным для одобрения займа.

Клиент вправе самостоятельно изъявить желание подписать страховой договор. Сделать это можно как до получения кредита, так и после.

Стоит отметить, что при оформлении полиса до момента заключения кредитного договора заёмщик может рассчитывать на снижение размеров процентной ставки и иное изменение условий кредитования в свою пользу.

При оформлении займа в Хоум Кредит Банке страхование жизни возможно в страховых компаниях, являющихся партнёрами кредитной организации:

  • СК «Ренессанс Жизнь».
  • ООО «Хоум Кредит Страхование».
  • ООО ППФ «Страхование жизни».

Каждый из партнёров банка предлагает несколько программ страхования, направленных на предоставление финансовой помощи в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Подписать страховой договор можно как в банковском офисе, так и в отделении компании-страховщика.

Страховые программы от партнёров ХКФ Банка

Заёмщик имеет право застраховать себя и членов своей семьи от несчастных случаев, болезней и иных рисков. Сделать это можно при подаче заявления на выдачу займа или при получении кредитки.

Партнёры Хоум Кредит Банка предлагают следующие разновидности программ страхования жизни:

  • «Актив +»;
  • «Комбо +»;
  • «Страхование семьи»;
  • «Страхование детей от несчастных случаев»;
  • «Медицина без границ».

«Актив +»

Страховая сумма зависит от размеров займа и сроков заключения договора с компанией-страховщиком. Так, величина страхового тарифа в месяц может колебаться от 0,11 до 1,26%. Оплата полиса осуществляется за счёт собственных средств или заёмных денег, выданных ХКФ Банком.

Клиент вправе застраховать себя от болезней и риска наступления несчастного случая. Договор подписывается с ООО «Хоум Кредит Страхование» либо компанией «Ренессанс Жизнь».

«Комбо +»

Данная программа страхования во многом аналогична описанной выше. Её преимущество – возможность активации опции «Пропуск платежа» в случае потери работы в связи с ликвидацией организации или смены её собственника, а также при нахождении на больничном более двух недель.

Кроме этого, при возникновении финансовых трудностей заёмщик может запросить у банка изменение величины ежемесячного взноса по займу. Стоит отметить, что в этом случае продляются сроки возврата долга.

Размеры страхового тарифа за месяц зависят от многих факторов (например, суммы займа) и колеблются в пределах 0,12–1,5%.

Интересный материал: Программа финансовой защиты от Хоум Кредит.

«Страхование семьи»

Один полис направлен на защиту всей семьи – супружеской пары и детей – от многих страховых рисков:

  • гибели в результате аварии;
  • установления группы инвалидности;
  • смерти по причине наступления несчастного случая;
  • получения телесных травм;
  • госпитализации.

Заключить договор можно с теми же компаниями-страховщиками, что и в случае с программой «Актив +». Размеры страховой суммы и сроки действия полиса устанавливаются в персональном порядке по соглашению сторон.

«Страхование детей от несчастных случаев»

Один полис позволяет защитить всех детей страхователя. Страховые события включают в себя клещевой энцефалит, госпитализацию в связи с аварией или наступлением несчастного случая, получение телесных травм и гибель застрахованного взрослого лица.

Преимущества данной программы:

  • размеры страховой премии не зависят от количества застрахованных детей;
  • оперативное оформление полиса;
  • заключение договора по паспорту клиента;
  • возможность получения страховки на время спортивных мероприятий;
  • предоставление увеличенной выплаты в случае аварии.

Советуем материал: Как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит банке?

«Медицина без границ»

Данная программа позволяет получить квалифицированную медицинскую помощь за пределами России. Договор заключается с компанией «Ренессанс Жизнь». Условия и сроки страхования определяются в персональном порядке для каждого клиента.

Данный полис рассчитан на следующие риски:

  • необходимость трансплантации органов;
  • диагностирование рака;
  • аортокоронарное шунтирование;
  • необходимость пересадки сердечного клапана или его восстановления.

Компания обеспечит клиента необходимыми лекарственными препаратами, подберёт лучших докторов в соответствующей области, полностью организует поездку до места прохождения лечения, поможет с оформлением визы.

Источник: https://homebankhelp.ru/info/strahovanie-zhizni/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.