+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отличие договора факторинга от цессии

Содержание

Отличие факторинга от кредита

Отличие договора факторинга от цессии

Факторинг возник не на пустом месте, отдельные его черты можно найти еще в древнем мире, когда торговцы применяли его в своей деятельности — об этом свидетельствуют законы Хаммурапи и Римские документы. В современном мире этот вид финансирования получил официальное признание только в 20 веке, когда в 1963 году его включили в список банковских операций.

В Российском гражданском законодательстве этот аналог кредитованию получил закрепление в 1996 году — ст. 824 ГК РФ определяет его как финансирование под уступку денежного требования. Сейчас такой вид займа широко распространен в России, услуги альтернативного кредитования оказывают такие крупные организации как Сбербанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и многие другие.

Договор факторинга стал очень любим поставщиками, потому что это страховка от несвоевременных выплат покупателей. Эта сделка позволяет сразу распределить поступившие от фактора деньги в соответствии с нуждами бизнеса. Причем сделать это в спокойном режиме, не допуская наступления кассовых разрывов и истощения активов.

Можно не волноваться и не забивать себе голову графиком выплат, не тонуть среди стандартных обещаний покупателя скоро заплатить. Задержки выплат, пусть даже самые незначительные, создают настоящую угрозу для бизнеса. Если поставщик вовремя не получает деньги от покупателя, то он не может приобрести новую продукцию для поставки и ему приходится делать паузу.

И это всегда убытки, потому что упущенная прибыль — убыток не менее реальный.

Это особенно актуально, если покупателей несколько — появляется столько свободного времени! Не нужно контролировать график платежей и нервничать, обзванивая каждого дебитора, напоминая о задолженности. Можно провести время куда более продуктивно! Время — невозобновляемый ресурс, так же как и ваши нервы. Вкладывайте время в развитие вашего бизнеса, а не в нудную бумажную волокиту.

Чем факторинг отличается от кредита?

Главное отличие факторинга от кредита в том, что это комплексная процедура, которая включает в себя не только выдачу финансирования, но и услуги по контролю дебиторки.

Можно полностью снять с себя всю мороку по бухгалтерскому, юридическому и налоговому сопровождению дебиторской задолженности. Тяжело найти время на развитие бизнеса, если столько времени нужно на одну только рутинную работу.

Поручите это нам! Выдаем финансы, не боимся рутины и знаем, как управлять дебиторкой.

Преимущество такого вида финансирования над банком еще и в простоте получения. Не нужно, как для банка, собирать множество документов. Тот факт, что не нужно отчитываться об оборотах компании, дает возможность получить финансирование даже тем организациям, которые находятся одной ногой в банкротстве.

Недостатки банковского кредита или почему факторинг выгоднее кредита.

  1. Долгое ожидание ответа от банка. Можно потерять до 7 месяцев и получить отказ!
  2. Необходимость предоставления множества документов, в то время как для того, чтобы воспользоваться факторингом достаточно только документов на право требования дебиторской задолженности.
  3. Для получения кредита в банке нужно иметь хорошие обороты внутри компании. Банк анализирует вашу платежеспособность, поэтому обороты компании для него — один из ключевых критериев.
  4. У вас должна быть хорошая кредитная история. Если она у вас испорчена или у вас много других кредитов — не видать вам денег от банка.
  5. Обращаясь в банк, вы всего лишь получаете деньги под процентную ставку. Используя факторинг, вы получаете целый набор услуг по мониторингу дебиторской задолженности. Факторинговое финансирование — это не просто выдача финансирования, это целый комплекс по контролю за дебиторской задолженностью, благодаря этому вы сможете удерживать ее на безопасном для компании уровне.
  6. Банк контролирует целевое использование выданных денег, факторинговая компания не вводит подобных ограничений.
  7. Привязка к графику кредитных платежей — банки всегда требуют внесения суммы платежа в определенный день. Погашение при факторинге гораздо проще — в день оплаты дебитором поставки.

Минимум требований документов в сочетании с легкостью получения денег и простые условия дают огромное преимущество факторинга перед кредитом.

Если рассматривать факторинговую сделку в более широком смысле, то это сильный инструмент развития отечественного ВВП.

Кто бы мог подумать, что просроченная дебиторская задолженность может стать неожиданным источником финансирования, послужить развитию малого и среднего бизнеса и, как следствие, экономики в целом?

Когда вы понимаете, что больше не справляетесь с кассовыми разрывами и финансовая устойчивость компании пошатнулась настолько, что больше не выдерживает конкуренцию, нужно принимать меры. Причем срочные.

В этой ситуации не стоит полагаться на банк, который может затянуть с принятием решения на 7 месяцев, а потом все равно отказать. Беспроигрышный вариант один — финансирование под залог дебиторки. Все, что нужно от вас — это дебиторская задолженность.

Любая — просроченная или нет, неважно. Несите то, что есть.

Требование к вам у нас только одно — наличие дебиторской задолженности от 1 миллиона рублей. Все остальные требования мы предъявляем не к вам, а к вашему должнику.

Он — наша единственная мишень, мы анализируем его платежеспособность, не вашу! Нам не важны обороты вашей компании и какая у вас кредитная история.

Даже если вы просрочили все свои кредиты и находитесь у банков в черном списке — вы легко можете выйти из ситуации, обратившись к нам и заложив дебиторку.

Договор факторинга — это настоящее спасение для обладателей просроченной дебиторской задолженности. Мы — единственные, кто берет в работу даже сложные случаи с просроченной дебиторкой.

Отличия факторинга от цессии

Факторинг и цессия, на первый взгляд, очень похожи. Они дают возможность получить часть денег от суммы долга сразу. Цессия такая же абсолютно законная и прозрачная процедура — регулируется гражданским законодательством. ГК РФ определяет цессию как уступку права требования.

Главное их сходство в том, что обе эти сделки передают право требования долга от одного лица к другому. Цессия и факторинг — 2 сильных финансовых инструмента при работе с зависшей дебиторкой. Разница между ними — в механизме действия.

В сравнении с цессией, факторинг носит длящийся характер и выступает как форма кредитования. Цессия — это одномоментная сделка — простая продажа долга.

Факторинг отличается от цессии тем, что стороны в нем — это, неизменно, поставщик, покупатель и финансирующая организация, а предметом договора всегда является дебиторская задолженность. Тем временем в цессии как стороны, так и долговые обязательства могут быть любыми, это никак не ограничивается.

Передача задолженности на факторинг дает возможность для бесперебойного заключения сделок. Для поставщика это возможность закупать товар, когда это необходимо, а не тогда, когда он наконец дождется оплаты поставки от покупателя. В то же время он выгоден и покупателю, потому что дает возможность закупать товар на условиях отсрочки платежа.

Кроме того, факторинг как особая форма кредитования — это не только получение финансирования, но и целый комплекс по оказанию услуг по мониторингу дебиторки и минимизации рисков.

Факторинг как финансовый инструмент

Выгода его не только в том, что это возможность быстро получить необходимое финансирование, но и в том, что это мощный инструмент по управлению дебиторской задолженностью. Если бы речь шла просто о финансировании организации, то для этой цели достаточно было бы просто взять банковский кредит.

Предприятия, у которых хорошая кредитная история и у которых на балансе достаточно активов, могут себе позволить подождать одобрения кредита от банка. Поэтому у них возникает логичный вопрос: зачем мне факторинг?

Если вы считаете, что факторинг — это обязательно услуга для загибающихся предприятий, то это не так. Да, нередко факторинг — это последний шанс для компаний, которые находятся на грани банкротства. Но не стоит ограничивать его функционал только лишь финансированием для безнадежных организаций, это заблуждение.

Эта финансовая услуга подходит даже для стабильных организаций. Он помогает скоординировать работу поставщика и покупателя, сделать поставщика свободным и независимым от графика платежей покупателя.

Факторинг позволяет поставщику снизить риски от несвоевременных выплат, а покупателю — получать товар на условиях отсрочки платежа.

Факторинговые услуги дебиторской задолженности выгодны обеим сторонам, это позволяет сделать процесс купли-продажи более удобным для обеих сторон.

Часто поставщики отказываются от тех покупателей, которые не в состоянии платить за поставленный товар вовремя, лишаясь возможности получить выручку за поставку товара.

Если ваш бизнес еще не так налажен как хотелось бы и вы сильно зависите от сроков оплаты поставок, вы вынуждены отказываться от покупателя только потому, что он не в силах платить четко в срок.

При этом, если вы знаете, что, в целом, ваш покупатель платежеспособен — не отказывайтесь от него — воспользуйтесь услугами факторинговой компании и выкиньте эти графики оплат из головы!

Факторинг, как метод управления дебиторской задолженностью, выгоден даже стабильным организациям, потому что:

  • делает процесс купли-продажи проще и удобнее для обеих сторон и позволяет покупателям и поставщикам сотрудничать на условиях отсрочки платежа;
  • уменьшает риски несвоевременных выплат дебиторской задолженности;
  • мониторинг дебиторки позволяет держать ее на безопасном для компании уровне;
  • вся бумажная волокита — юридическое, бухгалтерское сопровождение, обслуживание счета по сделке, вся работа по управлению дебиторкой — ложится на факторинговую компанию.

Анализируя плюсы и минусы факторинга, подумайте о том, что процентная ставка и часть от суммы долга — плата куда меньшая чем риски, которые ваш бизнес несет при несвоевременной выплате долга вашим дебитором.

Длительное ожидание задолженности может полностью развалить ваш бизнес. Такое финансирование — инструмент, который обеспечивает получение кредитором денег вне зависимости от того, поступают оплаты своевременно или с задержкой.

Поставщик больше об этом не думает, он занят развитием бизнеса на деньги, которые получил от компании-фактора.

Оказывая услуги факторинга, мы используем разные условия.

  • Открытый факторинг. Это классический вид факторинга, при котором должник знает об участии в сделке третьего лица — факторинговой компании.
  • Закрытый — когда ваш должник не подозревает о наличии в сделке третьего лица. Если должник не соглашается на включение в сделку компании-фактора, вы все равно можете сделать так, как вы считаете нужным. Главное, что гражданское законодательство позволяет использовать закрытый факторинг — ст. 382 ГК РФ говорит о том, что при смене кредитора не обязательно уведомлять об этом должника, все риски невыплаты долга лежат на новом кредиторе.
  • С регрессом — когда риски невыплаты долга лежат на кредиторе. Наиболее распространенный вид факторингового финансирования — означает, что если дебитор не выплатит задолженность, то компания-фактор будет спрашивать эти деньги с кредитора.
  • Без регресса — самый надежный вид факторинга, потому что это снимает с кредитора ответственность за должника и исключает риски не только в случае несвоевременных выплат от дебитора, но и даже в том случае, если дебитор вообще не выплатит долг.

Мы выдаем финансирование до 90% от суммы долга под залог дебиторской задолженности, а вы оплачиваете ежемесячную процентную ставку. Мы выдаем от 1 до 50 миллионов рублей на одного контрагента. Оставьте заявку на сайте, наш специалист свяжется с вами в ближайшее время. Мы внимательно изучим ситуацию и подберем для вас те условия, которые будут наиболее выгодны.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/faktoring-kak-alternativnoe-kreditovanie-i-instrument-upravleniya-debitorskoy-zadolzhennostyu

Факторинг и цессия отличия

Отличие договора факторинга от цессии

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Факторинг и цессия отличия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

А форфейтинг представляет собой такую кредитную операцию в ходе, которой заемщик приобретает договором обязательства коммерческого типа перед финансовым агентом или форейтором.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования. Однако ГК РФ не распространяет правила ст.ст.382 — 390 гл.24 «Перемена лиц в обязательстве» ГК РФ на правоотношения, возникающие по договору факторинга, в части, не противоречащей специальным правилам о данном договоре, и регулирует названный вид договора отдельной главой.

Предметом цессии является непосредственно передача права требования. Дополнительных обязанностей сторон такой договор не предусматривает.

Определение операции факторинга

Именно юридические отношения, которые относятся к третьему типу определения, наиболее сходны с факторингом. Отличий, впрочем, тоже достаточно.

Предметом права требования в договоре факторинга может служить только денежное требование клиента к должнику, вытекающее из предоставления клиентом товаров, выполнения работ, оказания услуг.

Соответственно «фактор» (fac­tor) — финансовый агент, комиссионер. В целях простоты изложения понятия «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» будут употреб­ляться в качестве равнозначных.

В момент перечисления клиенту средств факторинговая компания «Абсолют» удержала свое вознаграждение в сумме 30 000,00 рублей (в том числе НДС 5 400,00 рублей).

Договор факторинга: особенности, тонкости, нюансы

Факторинг – комплекс услуг, включающий обслуживание факторинговой компанией, именуемой фактором отгрузок клиента с отсроченной датой погашения под уступку дебиторской задолженности. Факторинг является обширным понятием и включает в себя обеспечение товарных кредитов, страхование кредитных рисков, управление дебиторской задолженностью и информационное обслуживание.

И все-таки без иностранного термина обойтись не получится. Простая уступка права, она же цессия, имеет следующие отличия от факторинга:

  • При уступке права кредитор просто продает дебиторскую задолженность третьему лицу, которая в обмен на дисконт берет на себя заботу по взысканию, теперь уже в свою пользу.
  • При факторинге финансовым агентом может быть только юридическое лицо (банк, финансовая организация или другая коммерческая структура).
  • Факторинг, в отличие от цессии, предусматривает не взыскание долга, а кредитование со всеми вытекающими обстоятельствами.
  • Факторинговый характер уступаемого права требования выражается в исключительно денежной форме. Возмещение в натуральном виде возможно при цессии.
  • Факторинг – всегда платная кредитно-финансовая услуга. Цессия при некоторых обстоятельствах может быть безвозмездной.
  • Правовое регулирование операций факторинга основывается на статье 824 Гражданского кодекса РФ (п.1). Цессия регламентируется первым пунктом статьи 382 ГК РФ.

При этом в большинстве случаев факторинг понимается как комплекс финансовых услуг, оказываемых производителям и поставщикам, ведущих торговую деятельность на условиях временной отсрочки платежа.

Факторинг и цессия: основные отличия договоров в сравнительной таблице

Что же такое факторинг? Факторинг является комплексом услуг, дебиторская задолжность является его важнейшим звеном. Что касаемо сущности факторинга, то тут все довольно просто. Не редким в наше время встречаются компании – должники, причем долг возникает между компанией и компанией.

Однако считать, что это тождественные понятия нельзя. Отличие факторинга от кредитного договора описывается целой совокупностью критериев:

  • Залог и поручительство при факторинге не требуется, а при кредитовании они чаще всего являются обязательными условиями.
  • Расчет при факторинге производится погашением дебиторской задолженности по конкретной поставке. При кредитовании заемщику безразлично, какими средствами заплатит клиент.
  • Договоры факторинга бессрочные. Прекращение договора кредитования происходит в конкретную дату.
  • Факторинг – комплекс услуг. Кредит – самостоятельный банковский продукт.
  • Для оформления факторинга требуется намного меньше документов, чем для получения кредита.
  • Объемы оборотов по факторингу могут расти (теоретически бесконечно), а сумма кредита фиксируется в договоре.

Случилось это в Британии по причине крайней надобности в ускорении взаимных расчетов между удаленными контрагентами. Несмотря на столь давний возраст, подобная практика сохранила свои основные черты и в наши дни. Особенности договора факторинга будут рассмотрены в этой статье.

Юридическая квалификация договора: консенсуальный ( если агент обязуется передать денежные средства), реальный (если передал); возмездный, взаимный.

Условия и особенности договора факторинга

Важным моментом является необходимость письменно сообщить должнику об уступке денежного требования. Только после получения такого уведомления должник обязан перевести денежные средства финансовому агенту, и тем самым ничего уже не должен клиенту. При отсутствии письменного извещения он может перечислить денежные средства напрямую клиенту.

Договор, содержащий подобные условия, следует считать смешанным, а к отношениям сторон применять наряду с правилами главы 43 ГК РФ и нормы о возмездном оказании услуг.


Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

В отличие от договора цессии сторонами договора факторинга могут являться только юридические лица и индивидуальные предприниматели. При этом финансовым агентом (лицо, к которому переходит долг) может быть только коммерческая организация или индивидуальный предприниматель.

Согласно оценкам, которые дают российские аналитики, факторинг сегодня является наиболее востребованной процедурой, чем форфейтинг. Хотя практика во всем мире показывает, что форфейтинг гораздо более практичен и функционален.

С понятием факторинга мы разобрались. Следует перейти к понятию цессия. Что же это такое? Цессия является многозначным понятием.

Факторинг в декларации по налогу на прибыль

Данный договор со стороны финансового агента может предусматривать как передачу денег клиенту (по модели договора займа), так и обязательство передать их (по модели кредитного договора). Точно так же и клиент в зависимости от условий конкретного договора либо уступает определенное денежное требование, либо обязуется уступить его.

Закон устанавливает сторону по договору (финансового агента) в виде специального субъекта, профессионального участника рынка по совершению деятельности финансирования под уступку денежного требования, связывая его обязательным наличием лицензии на совершение этой деятельности.

Должник или дебитор – это покупатель данного товара или услуги. У должника в ходе данной сделки, уже возникают обязательства к фактору. И именно ему предъявляют требования оплаты.

В соответствии со статьей 826 ГК РФ, предметом договора факторинга является денежное требование, уступаемое с целью получения финансирования. Кроме этого, предметом такого договора является и обслуживание клиента факторинговой компании.

По нему один кредитор передает другому свои права, полученные на основании закона или договора с должником. Договор цессии активно применяется не только в финансовых отношениях, но и в страховом деле, при сделках с передачей прав по договорам долевого участия в строительстве жилья и т. д.

Соглашение по факторингу — это не один из вариантов договора цессии. Эти два понятия схожи только на первый взгляд, а на практике между ними есть существенная разница. Приведем основные отличия:

  • По договору цессии допускается уступка права по любым обязательствам, а при факторинге они должны быть денежными.
  • Часто факторинг — это не просто выкуп прав требований, а целый комплекс услуг, включающих обслуживание счета, контроль за дебиторкой и т. д.
  • Оказывать услугу факторинга могут исключительно коммерческие компании (банки, факторинговые компании и т. д.).

Договор на услуги факторинга может быть заключен как на финансирование переуступки уже имеющегося права требования денежных средств, так и на финансирование переуступки на право получения денежных средств в будущем. Факторинг предполагает, что предметом уступки может быть только денежное требование.

Форфейтинг – одна из разновидностей международного факторинга. Эта форма характеризуется направленностью на финансирование закупок машин и производственного оборудования, в связи с чем устанавливается более длительный допустимый срок оплаты (до пяти лет).

Будущее же требование должно соответствовать указанным в договоре характеристикам не позднее, чем в момент его возникновения.

Г) Соотношение с финансированием под уступку денежного требования (факторингом)

В отличие от цессии, посредством которой другому лицу может быть передано любое право (требование) кредитора (ст.388 ГК), предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть только денежное требование, т.е. требование о передаче денег в оплату поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг.

Отличие кредитного договора от факторинга, как и в случае с цессией, сформулировано в Гражданском кодексе РФ.

Расчеты по договору факторинга производят с применением счета 76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами». Проводки по продаже долга отображают по счету 91 «Прочие доходы и расходы». Права требования являются имуществом предприятия, поэтому порядок учета уступки денежного требования идентичен порядку учета операций с имуществом организации.

Цессия может являться результатом той ситуации, когда кредитор и сам является должником для третьего лица и при помощи своего должника возвращает собственный долг. Именно по этой причине, в качестве предмета отношений может выступать любой вид собственности. Факторинг же, в свою очередь, является инструментом для управления именно финансовыми задолженностями дебитора.

Есть два вида договоров по переуступке права требования — договор цессии и договор финансирования под уступку права требования (договор факторинга). Очень многие путают эти понятия. Попытаемся разобраться в них и выявить все различия.

Подписывая договор факторингового обслуживания, четко определите, за что вы собираетесь платить деньги: только за учет и фиксирование фактов задолженности или за управление ими. Желательно, чтобы в договоре была прописана обязанность фактора не просто проводить учет долгов и переговоры с должниками, а обеспечивать сбор денежных средств в течение четко оговоренного промежутка времени.

Дебиторская задолженность – сумма задолженности, причитающейся компании от физических и юридических лиц в результате хозяйственных взаимоотношений.

Как правило, под факторингом понимается продажа дебиторской задолженности и/или передача агентских функций по управлению ей третьей стороне. Зачастую факторинг путают с цессией и кредитом. Несомненные сходства есть, но все-таки это разные (как минимум, с юридической точки зрения) инструменты.

Это отличие, в первую очередь, заключается в том, что факторинг в России практически во всех случаях регрессный. Что это значит?

Это важная деталь, на которую следует обратить внимание при подписании договора факторингового обслуживания. В «чистом» виде, как правило, не прописывается, регрессный факторинг или безрегрессный – это не юридический термин. Скорее всего, суть описанной выше схемы будет «спрятана» в обязанностях поставщика.

Хотя операции цессии и факторинга достаточно схожи и ставят своей целью привлечение дополнительного финансирования, у них есть ряд существенных отличий, например: цессия может быть определена действующим законодательством, в то время как факторинг – услуга исключительно добровольная.

По своей сути, факторинг представляет собой комплексную услугу, участниками которой являются производитель, покупатель и фактор. Главное условие применения факторинговой схемы – ведение парой «поставщик-покупатель» бизнеса на условиях отсрочки платежей.

В ходе заключения сделки между фактором и кредитором заключается договор, согласно которому по мере возникновения требований об оплате предъявляются платежные документы, а фактор производит дисконтирование предоставленных документов посредством выплаты неполной стоимости требований.

К примеру, если брать во внимание цессию, то она определена законодательством, что не сказать о факторинге, так как мы знаем факторинговая услуга является добровольной. Так же следует обратить внимание на предмет данных услуг. Передача прав является предметом договорных отношений соглашения цессии.

Таким образом, участниками договора цессии могут быть любые лица, предметом договора цессии может выступать уступка любого права требования (поставка продукции, получение денежных средств, выполнение работ и т.д.).

Уступаться может право только в том случае, если оно принадлежит цеденту, то есть только по имеющимся, заключенным договорам.

Источник: https://rusmaster78.ru/avtokredit/10906-faktoring-i-cessiya-otlichiya.html

Отличия цессии от факторинга

Отличие договора факторинга от цессии

Как следствие, появились услуги факторинга и цессии. В чем суть этих операций и каково отличие факторинга от цессии, узнаете прямо сейчас. Основные определения Факторинг — переуступка прав по внесению денежных платежей. Необходимость в нем появляется в случаях, когда необходимо: Пополнить денежные оборотные суммы. Получить дополнительное финансирование.

Особенности операций уступки права требования, оформляем договор факторинга

Чем отличается договор факторинга от договора цессии? Цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора.

Факторинг – это форма финансирования новым кредитором финансовым агентом предпринимательской деятельности прежнего кредитора клиента , основанная на уступке последним денежного требования к должнику.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования. Однако ГК РФ не распространяет правила ст.

Очевидно, это связано с наличием ряда существенных особенностей договора факторинга. Рассмотрим основные из них.

Предметом договора факторинга является возмездное финансирование кредитование клиента, а уступка денежных требований в данном случае играет роль обеспечения такого финансирования кредитования.

Финансовый агент по договору факторинга может иметь также и дополнительные обязанности по ведению для клиента бухгалтерского учета, предоставлению клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки. Предметом цессии является непосредственно передача права требования.

Дополнительных обязанностей сторон такой договор не предусматривает. Цессия также может быть возмездной, но она может быть оплачена в любой форме, а не только в денежной например, передача товаров, оказание услуг.

В связи с тем что отношения сторон по договору факторинга охватывают отношения займа или кредита, в качестве финансового агента в соответствии со ст.

Порядок и условия лицензирования факторинговых операций для коммерческих организаций в настоящее время не установлен, однако судебная практика все-таки исходит из необходимости специальной правоспособности при заключении подобных сделок и при отсутствии лицензии у финансового агента признает договор факторинга недействительным см.

Что же касается обычной уступки права требования, то новым кредитором может быть любой участник предпринимательской деятельности. В обеспечение финансирования по договору факторинга клиент может предоставить как существующие требования то есть срок платежа по которым уже наступил , так и будущие требования право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем.

По договору цессии может быть передано только уже существующее право требования п. В соответствии со ст.

По результатам отчета финансовый агент либо возвращает излишне полученную сумму клиенту, либо требует возврата остатка долга с клиента второй вариант обычно применяется в случаях, когда уступка денежного требования финансовому агенту произведена клиентом в целях обеспечения обязательства перед самим финансовым агентом.

Для цессии характерен первый вариант в том случае, когда договор возмездный. Статьей ГК РФ установлено правило о недействительности запрета уступки денежного требования.

Таким образом, даже если в договоре между клиентом и его должником предусмотрено соглашение о запрете или ограничении уступки требования, это не препятствует клиенту заключить договор факторинга, предметом которого будет данное требование что не снимает с клиента ответственности за нарушение запрета, если таковая предусмотрена договором клиента и его должника.

Цессия, противоречащая условиям договора кредитора и должника, не допускается см. Подписано в печать М. Васильева

Елена Кантерман

Отличие факторинга от цессии

С понятием факторинга можно подробно познакомиться на этой странице. Цессия – тоже многозначное понятие; наиболее распространены следующие трактовки: максимально общий смысл Любая уступка передача прав. Передача обязательств третьего лица от одной стороны договора другой.

Именно юридические отношения, которые относятся к третьему типу определения, наиболее сходны с факторингом. Отличий, впрочем, тоже достаточно. Основные различия двух типов договоров Факторинг Всегда договорные отношения, заключаемые исключительно добровольно. Отношения могут вступать в силу на основании норм закона в РФ – Гражданского кодекса.

Цель соглашения – предоставление средств фактора кредитору по сути, краткосрочное кредитование.

Чем отличается договор факторинга от договора цессии?

Гражданское право 1.

В чем принципиальные отличия уступки прав требований от финансирования под уступку денежного требования, если и в обоих случаях уступается право требования долга денежных средств и за уступленное право осуществляется оплата? Что такое факторинг с регрессом? Цессия представляет собой один из случаев перемены лиц в обязательстве, наряду с переводом долга ст. Гражданский кодекс РФ не выделяет цессию в качестве самостоятельного вида обязательств. В зависимости от характера права требования и условий уступки договор, на основании которого цедент уступает принадлежащее ему право цессионарию, может относиться к одному из видов договоров, которые предусмотрены гражданским законодательством, либо может быть смешанным договором то есть содержащим элементы различных договоров – п. Например, требование может быть уступлено на основании договора продажи имущественного права п.

Хотя, конечно, его потребуется уведомить о совершении сделки хотя бы для удобства взаимодействия с ним. Цессионную сделку чаще заключают те, у кого нет возможностей взыскивать задолженность собственными силами. Здесь есть важный нюанс.

:

Факторинг и уступка права требования: в чем разница?

Факторинг — это целый комплекс финансовых услуг, который предусматривает отсрочку платежа, передачу задолженности третьему лицу, для того чтобы минимизировать возможность задержки оплаты услуги и товара. Факторинг простыми словами Задолженности одних компаний перед другими — часто встречающееся явление. Как правило в факторинге участвуют 3 звена: Клиент, именуемый поставщиком товара кредитор.

6.2.4. Отличия уступки требования (цессии) от договора факторинга

Что такое уступка права требования Операция уступки права требования является одним из распространенных способов разрешения проблем, связанных с погашением задолженности. Уступка права требования согласно ч. Причем такая операция не может существовать как самостоятельное обязательство.

Она может быть только производной операцией из основного обязательства. Под обязательством понимается правоотношение, в котором одна сторона должник обязана совершить в пользу другой стороны кредитора определенное действие передать имущество, выполнить работу, предоставить услугу, уплатить деньги и пр.

Таким образом, уступка права требования заключается в том, что кредитор уступает свое право требовать исполнения обязательства иному лицу – новому кредитору. А новый кредитор приобретает право требовать от должника исполнения обязательства.

Сторонами договора уступки права требования являются первоначальный кредитор и новый кредитор.

Все о факторинге: понятие, условия, пример расчета и образец оформления договора

Чем отличается договор факторинга от договора цессии? Цессией называют соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другого субъекта, к которому переходят все права прежнего кредитора.

Факторинг – это форма финансирования новым кредитором финансовым агентом предпринимательской деятельности прежнего кредитора клиента , основанная на уступке последним денежного требования к должнику.

Как мы видим, договор факторинга по сути представляет собой частный случай уступки права требования. Однако ГК РФ не распространяет правила ст.

Объявление

Отличие факторинга от цессии Учитывая высокую плотность корпоративного и государственного секторов в экономике, с подобной схемой приходится сталкиваться почти всем субъектам малого или среднего бизнеса, которые хотят получать серьезные доходы. Корпорации тоже чаще всего взаимодействуют между собой на условиях отсрочки платежа. Факторинг от англ.

Деньги поставщику дают банки, взамен получая право требования задолженности с покупателя плюс определенное вознаграждение за оказание услуги факторинга. По сути, это разновидность торгового кредитования со своими особенностями, о которых речь пойдет ниже. Максимальный период отсрочки платежа в большинстве случаев составляет дней.

Что такое факторинг История появления факторинга восходит к античности, а в современном виде она была реализована в XVII-XVIII веках с развитием мировой торговли, когда возникла необходимость во временном промежутке между отгрузкой товара и оплатой.

В постсоветской России факторинг получил развитие в начале х, когда восстанавливавшимся после кризиса компаниям требовалась подстраховка в виде сторонних средств, привлекаемых в качестве оборотных при крупных сделках.

Причина такой разницы в высокой волатильности российского рынка в большинстве товарных сегментов, а также в осторожной политике банков, которым проще дать кредит под залог, нежели проверять платежеспособность покупателя того или иного товара. Терминология В процессе изучения статьи вы столкнетесь со следующими терминами: Фактор или финансовый агент, посредник — организация, оперирующая денежными средствами.

Отличие цессии от переуступки

Являясь одной из разновидностей института цессии, факторинг играет довольно важную роль в кредитно-расчетных отношениях многих стран мира. О важности данного института может свидетельствовать, например, принятие в г.

О значимости факторинга также говорит существование международных союзов, объединяющих факторов, например, Международной ассоциации факторинга, которая объединяет более членов из 42 стран мира, Группы международных факторов, Германского факторингового союза и других. Первые факторинговые операции возникли еще в XVII в.

Широкое развитие он получил после второй мировой войны [3]. Для казахстанских кредитно-расчетных отношений данный институт, безусловно, представляет большой интерес, хотя пока и не занимает такого места в банковской практике, как, например, в европейских странах.

Интерес, на наш взгляд, вызывает соотношение договора факторинга и общегражданской цессии. Существуют различные точки зрения относительно правовой природы этих институтов, однако их примерно можно поделить на две группы.

Предмет Любые обязательства права требования денег, вещей, оказания услуг и т. Только денежные обязательства, которые возникли на основании возмездного договора купли-продажи оказания услуг между кредитором поставщиком и должником покупателем Стороны договора Любые физические и юридические лица Поставщик обычно юр. Необходимость лицензирования для оказания услуг факторинга отсутствует.

Источник: https://cms-1.ru/stati/otlichiya-tsessii-ot-faktoringa.php

Уступка права требования по поставке Фактору

Отличие договора факторинга от цессии

Факторинг – финансовая услуга, которую оказывает поставщикам факторинговая компания или банк, призванная сделать финансовые отношения поставщика и заказчика более безопасными и удобными для обоих сторон, когда речь заходит об отсроченной оплате товаров и услуг.

Суть факторинга заключается в выплате поставщику финансирования под уступку его прав денежных требований, возникших по поставкам с отсроченным платежом.

Если говорить простыми словами, то факторинг – это обмен еще не поступившей на счет выручки на деньги в настоящий момент.

Поэтапно процесс факторинга выглядит так:

  1. Поставщик отгружает заказчику товар или оказывает ему услуги в объеме, продиктованном заключенным договором.
  2. Заказчик товаров или услуг получает от поставщика счет, который обязуется оплатить согласно срокам, обозначенным в ранее заключенном договоре.
  3. Банк или факторинговая компания оплачивает счет до срока оплаты заказчика, становясь с этого момента фактором и посредником происходящей сделки.

Выгода факторинга довольна очевидна.

В первую очередь, для поставщиков – немедленное получение денег вместо отсроченного позволяет не снижать объемы производства и не выводить деньги из оборота на оплату текущих расходов.

Также факторинг позволяет избежать кассовых разрывов и сделок с заведомо ненадежными заказчиками – фактор, руководствуясь своими интересами, обязательно изучает предполагаемых клиентов.

Не менее выгоден факторинг и заказчикам – помимо обычного варианта факторинга существует и реверсивный, который позволяет уже заказчику выступать на защищенной финансово позиции. Но даже факторинг со стороны поставщика для заказчика удобен – он увеличивает товарооборот и позволяет многим поставщикам более лояльно относиться к отсроченным платежам, не опасаясь невыплат.

Уступка права требования фактору – законодательство

Рассмотрим факторинг более подробно – эта финансовая услуга довольно проста в своей сути, однако имеет свои нюансы и детали, которые необходимо учитывать при заключении договора.

Обратимся к статье 824 «Договор финансирования под уступку денежного требования» ГК РФ, регулирующей вопросы факторинга – она гласит, что по данному договору одна сторона (фактор) передает или обязуется передать другой стороне (поставщику, который фактически выступает кредитором по отношению к заказчику) денежные средства в счет денежного требования клиента к третьему лицу (непосредственно заказчику). То есть, поставщик оказывает услугу или передает товары заказчику, получает денежные средства от фактора в момент исполнения своих обязанностей по договору, а взамен фактор получает право на денежные обязательства заказчика перед поставщиком в срок, указанный в договоре с отсроченным платежом.

Финансирование под уступку будущих денежных требований требует четких условий договора, в частности – точное определение денежного требования, позволяющее идентифицировать его в момент его возникновения. Нюансы можно узнать, обратившись к пункту 1 статьи 826 ГК РФ.

Будущее требование переходит к фактору после того, как появляется право на получение с заказчика денежных средств, являющихся предметом уступки.

К примеру, если уступка обусловлена определенным событием (отгрузка товаров, оказание услуги в полном объеме), она вступает в силу только после наступления данного события.

Правом на оказание услуги факторинга обладают, согласно статье 825 ГК РФ, банки или иные кредитные организации, а также коммерческие организации, которые получили лицензию на оказание финансовых услуг соответствующего типа. 

Типы факторинга и особенности уступки денежных требований

Нюансы договоров на уступку будущих денежных требований регулируются статьями 827, 828 и 829 ГК РФ. В частности, они определяют, несет ли поставщик ответственность за действительность предмета уступки, отвечает ли поставщик за ненадлежащее исполнение денежных обязательств заказчиком перед фактором. 

На основе действующего законодательства и с учетом всех его деталей были созданы два основных типа договоров уступки денежного требования, которые в базовом виде используются банками. В рамках законодательства также фактор может предложить дополнительные условия к договору, однако рассмотрим подробнее два основных типа передачи уступки – факторинг с регрессом и без.

Факторинг с регрессом больше напоминает кредитные обязательства – дебиторская задолженность остается на балансе поставщика, и если заказчик не оплачивает оказанные услуги в срок, исходящий из заключенного договора, то поставщик обязуется вернуть фактору полученные денежные средства и комиссию за услугу факторинга.

Факторинг с регрессом менее удобен, но при этом его легче получить, особенно если ваша компания недавно презентует себя на рынке и пока не имеет репутации. Этот вариант факторинга требует меньших затрат на комиссии.

Факторинг без регресса – идеальный вариант для поставщиков, уверенных в своем заказчике, однако не имеющих возможности ждать отсроченного платежа и желающих сохранить или повысить товарооборот.

Факторинг без регресса можно сравнить скорее со страховыми продуктами – в этом случае дебиторскую задолженность банк выкупает на свой собственный баланс, и, если заказчик окажется неблагонадежным, получает положенные по договору уступки денежные средства своими силами, поставщик более участия в этом процессе не принимает. Факторинг без регресса – надежная страховка от недобросовестных заказчиков, когда вместе с уступкой будущей прибыли банк несет все сопутствующие риски, поэтому ставки на комиссию в этом случае будут выше.

Следует отметить, что в большинстве случаев фактор в рамках существующих типов предложений или за отдельную плату может взять на себя ведение всей сопутствующей документации, снимая эту обязанность с поставщика.

К примеру, согласно статье 830 ГК РФ, заказчик должен получать своевременные уведомления, касающиеся уступки денежного требования, а также, при необходимости, доказательства действительности уступки финансового требования. 

Факторинг и цессия – основные различия

Цессия также является соглашением об уступке прав требования, однако эти понятия кажутся схожими только частично. Первое и главное различие факторинга и цессии – принцип уступки требований. По договору цессии уступка допускается по отношению к любым обязательствам, тогда как при факторинге уступке подлежат только обязательства по денежным средствам.

Факторинг, в отличие от цессии, представляет собой не только договор по уступке денежных требований, но и комплекс услуг – ведение отчетности, контроль финансовых средств, обслуживание счета, а также иные услуги, в зависимости от конкретных особенностей данного банковского предложения.

Наконец, услугу факторинга могут осуществлять только коммерческие компании, соответствующие перечисленным в статье 825 ГК РФ.

Существует еще множество параметров, которые отличают цессию от факторинга, такие как степень ответственности должников и кредиторов, необходимость уведомлений и нюансы переуступки права требования.

Факторинг через ЭТП ГПБ

Сервис «Факторинг» финансового супермаркета ЭТП ГПБ – это неизменная надежность, максимальное удобство и высокая оперативность при рассмотрении заявок и поддержке наших клиентов.

  Мы сотрудничаем только с великолепно зарекомендовавшими себя на рынке финансовых услуг факторами и подбираем для вас максимально выгодные условия по сделкам.

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ позволяет принимать участие в разнообразных акциях от наших партнеров, проводимых для определенных категорий поставщиков и покупателей. 

Факторинг через ЭТП ГПБ позволяет использовать электронный документооборот, сводя к минимуму сбор необходимых документов для получения финансовых услуг.

Чтобы получить выгодное индивидуальное предложение по факторингу, заполните форму на странице.

Составляя персональное предложение, наши специалисты учитывают такие детали, как сумма договоров поставки, количество дебиторов, необходимая отсрочка платежа и среднемесячный объем продаж, чтобы подобрать для вас максимально выгодные условия факторинга.

Однако мы понимаем, насколько важна скорость при участии в конкурсах, и потому расчет индивидуального предложения проводится в сжатые сроки – наши специалисты свяжутся с вами уже в течение дня, чтобы подтвердить заявку и согласовать условия.

Источник: https://etpfs.ru/articles/ustupka_prava_trebovaniya_po_postavke_faktoru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.