+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Содержание

Можно ли взять ипотеку инвалиду в 2019 году

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Льготные программы, реализуемые в рамках государственной поддержки льготных категорий граждан, многим помогают стать владельцами собственной квартиры.

К ним относятся военнослужащие, молодежь, многодетные и определенная часть работающих в бюджетной сфере. А вот специальная ипотека для инвалидов пока не разработана.

Они тоже могут воспользоваться некоторыми предложениями, однако это не совсем просто.

Пути покупки жилья для инвалида

Российские граждане, имеющие ограниченные возможности, могут пойти по одному из двух вариантов решения квартирного вопроса. Ипотечное кредитование для инвалидов подразделяется на оформляемое по параметрам общих условий и льготное. Теоретически они могут выбрать из них любой вид. Однако воплотить в реальность мечты о собственных квадратных метрах довольно нелегко. Основных причин две:

  1. Ипотечный кредит на общих основаниях банк выдает исключительно работающим инвалидам. К получившим 1 группу это, увы, не относится.
  2. Льготными бюджетными преференциями могут воспользоваться только те претенденты, которые попадают в рамки определенных критериев. Правда, здесь государство принимает на себя роль гаранта, и это влияет на повышение лояльности кредитных учреждений. Уровень требований становится ниже.

Продекларированные социальные ипотеки для инвалидов доступны им в порядке очередности. И шансы на решение квартирного вопроса находятся в прямой зависимости от того, насколько она велика.

Ипотека на общих условиях

Работающие инвалиды тоже вправе претендовать на получение банковского кредита на улучшение жилищных условий. Но порою отрицательную лепту вносит пресловутый человеческий фактор. Представленные ими документы рассматривают гораздо строже, чем у людей без инвалидности.

Чтобы получить доступ к заемным средствам, придется аргументировано доказывать собственную платежеспособность. Необходимо сформировать пакет документов, которые подтверждают:

  • получение достаточно высоких доходов;
  • наличие определенного периода официального трудоустройства:
  • непрерывный стаж работы как минимум полгода до подачи заявления на ипотеку;
  • гарантию получения заработной платы и в дальнейшем.

Состояние здоровья заявителя не должно препятствовать его активной деятельности. Социальную пенсию банки в расчет не принимают. Без постоянного дополнительного дохода ипотечный кредит для инвалидов 3 группы, как и второй, не будет оформлен.

Поскольку банки заинтересованы в том, чтобы средства были возвращены вовремя и с процентами, они тщательно проверяют документы потенциальных заемщиков. К примеру, ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке будет оформлена только при соблюдении определенных условий страхования. Заемщику потребуется застраховать:

  • собственные жизнь и здоровье;
  • имущество, на приобретение которого и берется этот кредит.

Суммы страхования могут достигать 15 процентов получаемой суммы. Это намного выше, чем предлагаемые страховки здоровым гражданам.

Важно! Для лиц, имеющих инвалидность, банки не разработали отдельные требования. Они подают заявку на кредит на общих основаниях. Исключение из правил – социальная ипотека.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Льготная ипотека

В соответствии с Постановлением российского правительства №901 инвалид может воспользоваться правом улучшить свои жилищные условия через реализацию специальной льготной программы. Льготная ипотека для инвалидов становится доступной после того, как их и членов их семей признают теми, кто действительно нуждается в том, чтобы улучшить свои жилищные условия. Требует замены жилье:

  • не соответствующее санитарным нормам;
  • не отвечающее социальным нормам;
  • располагающееся в общежитии;
  • находящееся в коммунальной квартире;
  • неблагоустроенное;
  • признанное ветхим или аварийным.

Люди с ограниченными возможностями встают в специальную очередь в рамках программы, предусматривающей получение государственной субсидии по соц параметрам. Полученными от государства деньгами можно распорядиться двумя способами:

  • оплатить первый взнос при оформлении ипотечного банковского кредита;
  • оплатить возникшую задолженность по жилищному кредиту.

Оказание государственной материальной помощи, связанной с необходимостью обзаведения более удобным жильем, происходит в разные сроки. Для того чтобы воспользоваться правом получения льготы по ипотеке, инвалидам необходимо встать в очередь. Правила постановки для всех одинаковы. С 2005 года очередность соблюдается вне зависимости от тяжести заболевания и присвоенной группы инвалидности.

Очередь движется не так быстро, как хотелось бы. Льготная социальная ипотека – исключительная прерогатива региональной власти. Не каждый регион способен предусмотреть в бюджете средства именно на эти цели.

Хотя в исключительных случаях ипотека для семей с детьми инвалидами и в других крайне тяжелых случаях может быть выдана не только на первый взнос, но и на полную компенсацию стоимости другого жилья.

Такие варианты встречаются достаточно редко, но сбрасывать их со счетов тоже не стоит.

Требования кредитных учреждений

Банки при оформлении ипотечного кредита заемщикам, имеющим инвалидность, выдвигают дополнительные условия. Чаще всего желающим воспользоваться ипотекой, придется:

  • в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье – при невозможности или нежелании выполнить такие условия процентные ставки по кредиту будут повышены на 1-5 процентов;
  • предоставить свидетельства медицинского характера, которые будет доказывать, что гражданин вполне трудоспособен;
  • быть готовым к тому, что первоначальный взнос будет составлять не менее (а часто и более) 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Проще получить ипотеку при положительной кредитной истории тем, кто соответствует критериям других государственных программ, а также имеет в собственности недвижимость, которую можно заложить. Хорошо, если созаемщиком инвалида выступает здоровый человек, имеющий официальный стаж работы.

Важно! За счет материнского капитала может быть погашена ипотека для семьи с детьми инвалидами. Родителям нужно знать и помнить о такой возможности.

Иногда потенциальный заемщик обращается за ипотекой, поскольку искренне считает, что за счет получаемой пенсии по инвалидности он сумеет вовремя рассчитаться с долгом. Государство и банки смотрят на эту проблему под другим углом.

Кандидатура заемщика-инвалида не будет утверждена, если весь его бюджет состоит из средств государственной поддержки, если у него нет другого дохода.

Кредитное учреждение будет внимательнее относиться к документам данного заемщика с инвалидностью при наличии у него официальной работы и доходов, для подтверждения которых можно принести справку 2 НДФЛ или справку по форме банка. И все же людям с ограниченными возможностями лучше присматривать наиболее дешевые варианты, покупать не новостройку, а выбирать квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Инвалидность и ипотека не являются абсолютно несовместимыми понятиями. Но, изучая документы заявителя-инвалида, специалисты даже при подтвержденном доходе и наличии поручителей или созаемщиков обращают внимание на группу инвалидности.

Банки хотят обезопасить себя максимально, они не желают бездумно рисковать своими средствами. Поэтому неработающим гражданам, которым назначена 1 группа инвалидности (соответственно, есть серьезные, практически неизлечимые заболевания), в большинстве случаев ипотека будет недоступной.

Если получение ипотеки для инвалида 1 группы проблематично, инвалиды 2 и 3 группы имеют все шансы улучшить жилищные условия именно таким способом. Хотя при их заболевании они должны проходить длительное лечение или специальные процедуры, трудоспособность у них сохраняется, поэтому они могут оформить ипотеку.

Ипотека и кредиты для инвалидов 2 группы реальна. Банки могут одобрить договор при наличии хотя бы одного из двух пунктов:

  • заявитель официально трудоустроен, выработал определенный трудовой стаж, ему выплачивается достаточная для погашения взносов по кредиту заработная плата;
  • заявитель имеет в собственности имущество, которое может быть предложено в качестве залогового.

Так что работающие инвалиды могут собирать пакет необходимых документов и подавать заявление на ипотеку.

Важно! Банки учитывают не только то, есть ли у человека заболевание, но и его вид. Меньше шансов у человека, страдающего психическим заболеванием, чем у того, кто имеет физический недуг.

Чаще других получают одобрение ипотечного кредита люди, у которых третья группа инвалидности. Им дают кредит, потому что состояние их здоровья не вызывает серьезных опасений, они вполне могут работать, особенно на тех местах, где предусмотрена квота для этих категорий. Чтобы быть уверенным в 100-процентном одобрении, необходимо:

Оформление любого ипотечного договора сопровождается обязанностью заемщика по страхованию его имущества, приобретаемого в ипотеку. А вот хочет ли заемщик страховать жизнь, здоровье, оформлять ли титульное страхование, он решает сам.

Ситуация приобретает иной оттенок, когда за ипотекой обращается человек с ограниченными возможностями. Он получает настоятельные рекомендации не ограничиваться страхованием имущества, а оформить подобные договоры на здоровье и жизнь.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Льготы для инвалидов

Вне зависимости от того, что банками не разработаны и не воплощаются в жизнь индивидуальные программы для инвалидов, они могут воспользоваться льготами в рамках других программ. Для них существуют:

  1. Социальная ипотека. Государственная поддержка помогает обзавестись собственным жильем тем гражданам, которые входят в категорию социально не защищенных. Инвалиды тоже относятся к ним.
  2. Ипотечная программа «Жилище». Государство выдает субсидию, которой заемщик может расплатиться за долг по ипотеке.

В обоих случаях гражданам придется доказывать свое право на новое жилье, собирать документы, а на их основании – быть включенными в общую очередь в рамках той категории, к которой они относятся.

Инвалиды могут получить ипотеку на общих основаниях. Большая вероятность воспользоваться заемными средствами у легально трудоустроенных заявителей, особенно если они могут подтвердить высокий доход, а также без проблем оформляют дополнительное страхование.

Граждане с инвалидностью могут претендовать на определенные государственные льготы – по сути это называется соципотека. Единственное условие: заявитель состоял на учете в местных органах власти как признанный в улучшении жилищных условий.

Можно ли снизить процент по ипотеке заемщику с ограниченными возможностями или оформить кредит без внесения первоначального взноса, банк решает в индивидуальном порядке. Инвалидам 1 группы получить ипотеку сложнее.

Источник: https://sbankin.com/sovety/mozhno-li-vzyat-ipoteku-invalidu.html

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения ипотеки, все тонкости и нюансы процедуры.

Сложности получения ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Инвалид 2 группы может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме ипотеки. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий по ипотеке инвалидам 2 группы в Сбербанке

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения на ипотеку инвалидам 2 группы в Сбербанке. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят + льготы и отзывы

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

В статье рассмотрим, как инвалиду получить социальную ипотеку. Узнаем, какие банки дают ипотеку семьям с детьми-инвалидами и при наличии инвалидности 1, 2 или 3 групп. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки.

Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту.

А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Также прочитайте: Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Условия ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Если инвалиду или инвалидам-детям предоставляется господдержка в виде субсидирования ставки, то реальные проценты по кредиту будут меньше.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

По каким причинам банк может отказать?

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Потехин Юрий:

«Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет».

Суханкин Антон:

Гуляева Татьяна:

«Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-invalidov.html

Ипотека для инвалидов в 2019 году: как получить, особенности

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Проблема с жильем часто стоит острым вопросом для многих людей. Лица, у которых установлена группа инвалидности также нуждаются в наличии собственного жилья.

Однако, размер у них дохода значительно снижен. На региональном уровне власти оказывают различную помощь, этим гражданам, в том числе может предусматриваться ипотека на льготных условиях для инвалидов.

Общие положения

К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

  • Конституция России.
  • Жилищный кодекс РФ.
  • Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
  • Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года ««Об основах социального обслуживания населения РФ.
  • Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
  • Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
  • Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

При решении вопроса предоставления лицам с инвалидности нужно руководствоваться данными правовыми нормами.

Льготные условия по ипотеке

Инвалиды могут рассчитывать на оформление ипотеки двух типов:

  1. Ипотека, оформляемая на общих условиях – гражданину с ограничением предоставляется обычная ипотека на общих основаниях, которые предусмотрены для всех граждан. Главное условие для ее оформления – наличие постоянного дохода, достаточного, чтобы вносить ежемесячные платежи по кредиту.
  2. Ипотека на льготных условиях (социальная ипотека) – граждане, имеющие инвалидность, имеют возможность оформить кредит на покупку жилья на пониженных ставках кредита, а в определенных ситуациях они могут рассчитывать на помощь от государства в погашении задолженности по ипотеке. При этом обязательно должна существовать у инвалида потребность в улучшении условий жилья.

Плюсы и минусы ипотечных программ для граждан с инвалидностью

Лица с инвалидностью должны понимать, что при оформлении льготной ипотеки они могут столкнуться со следующими ситуациями:

  • Банки одобряют даже льготную ипотеку с большей охотой для работающих инвалидов.
  • Платежеспособность лица с инвалидностью является важным критерием при предоставлении ипотеки.
  • Обязательно учитывается здоровье лица с инвалидностью, которое подает заявление на предоставление ему льготной ипотеки. При этом уровень здоровья должен быть достаточным, чтобы человек мог платить по своему кредиту.
  • Обязательным условием при оформлении ипотеки является страхование жизни заёмщика. При этом выбор страховой организации является прерогативой банка.

Важно при оформлении ипотеки, чтобы лицо с инвалидности смогло убедить банк в своей платежеспособности и наличие постоянной работы.

Помимо справок о занятости, доходах и всего установленного стандартного пакета, потребуется предоставление справок и медзаключение о состоянии здоровья заемщика.

Каждый инвалид должен понимать, что чем ниже у него группа инвалидности, тем меньше способность зарабатывать деньги и платить по кредиту.

Поэтому оформить пусть даже льготную ипотеку со 2 или 1 группой инвалидности сложнее, а порой даже невозможно, например, когда группа инвалидности установлена по психическим показателям и человек является недееспособным.

Если страховая компания откажется страховать жизнь заемщика из-за его состояния здоровья, то оформить ипотеку для него будет практически невозможно.

Положительным же моментом оформления ипотеки инвалидом является возможность кредитной истории, которая позволит ему в дальнейшем оформлять подобные сделки, даже с учетом установленных ограничений у него по состоянию здоровья.

Нюансы предоставления ипотеки для инвалидов:

Рассмотрим подробнее какие нужно учитывать нюансы при оформлении ипотеки людям, имеющим различные группы инвалидности или признанные инвалидами детства.

1 группа

Данная группа инвалидности устанавливается лицам, которые не могут самостоятельно зарабатывать, они нуждаются в помощи посторонних людей. Поэтому банк вряд ли одобрить ипотеку, где такой человек будет выступать заемщиком.

Единственная возможность оформить ипотеку на приобретение жилья, если заемщиком будет выступать кто-то из родных инвалида с первой группой, опекун и т.д

Если у инвалида нет других доходов, кроме сумм выплачиваемых государством пособий, то оформить для него ипотеку невозможно.

2 группа

Возможность получить ипотеку данного категорий граждан существует, если это лицо имеет работоспособную 2 группу, то есть помимо суммы выплачиваемых государством, он получает еще доход от трудовой деятельности.

Для этой категории граждан существует возможность оформления субсидий на покрытие задолженности по ипотеки в размере половины суммы задолженности.

Внимание! Главное для данной группы, чтобы уровень получаемого инвалидом дохода хватило на покрытие ежемесячного платежа по ипотеки.

Для этой группы инвалидов проще всего оформить ипотечный кредит. Данная группа признается трудоспособной, а также они обычно не имеют серьезных проблем со здоровьем.

Поэтому, если заемщик предоставить подтверждение своих доходов, произведет страхование жизни и предоставит залоговое имущество, банк с большой вероятностью одобрит выдачу кредита.

Семьи с детьми-инвалидами

Семьи, в которых проживает ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако в настоящее время банки не могут предложить привилегий для таких семей — им необходимо оформлять кредит на общих основаниях.

В такой ситуации, в первую очередь, родитель может воспользоваться муниципальными программами по улучшению жилищных условий. К примеру, государство может компенсировать часть платежей на ипотеку, либо выдать субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо встать на учет в качестве ребенка-инвалида, которому необходимо улучшение условий проживания.

Льготные программы

Правительственные акты устанавливают, что инвалиды, а также их семьи, могут признаваться нуждающимися в улучшении условий, если их текущее помещение не соответствует социальным или санитарным нормам, находится в ветхом либо аварийном фонде и т. д.

Такие граждане могут участвовать в госпрограмме, предполагающей выдачу субсидии. Ее можно использовать для первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита, либо для погашения уже открытого займа.

Однако на практике получение субсидии может занять многие годы, а инвалиды всех степеней стоят в ней в очереди по мере подачи заявки, без учета текущего состояния их самих и жилья.

В некоторых регионах муниципальные власти могут инвалидам полностью компенсировать стоимость приобретенного жилья, но такое встречается достаточно редко.

Что касается самих банков, то у них чаще всего льготная ипотека для инвалидов отсутствует. Для получения кредита им необходимо подавать заявку на общих основаниях.

По двум документам

Многие банки сейчас предлагают возможность оформить кредит только предъявив два документа — СНИЛС и паспорт. Никаких других документов не требуется, включая справок для подтверждения дохода или информации о состоянии здоровья.

Однако такое предложение обычно содержит достаточно жесткие условия — высокую процентную ставку, а также размер первоначального платежа в размере 40-50% от стоимости приобретаемого жилья.

По пенсии по инвалидности

В настоящее время любой гражданин, у которого есть пенсия по инвалидности, может подать документы на оформление ипотечного кредита. Однако это будут стандартные ипотечные условия. В настоящее время у банков нет предложений, направленных специально на инвалидов.

Для получения займа необходимо будет предъявить документы, подтверждающие ежемесячное получение пенсии и ее размер. Очень важно, чтобы размер платежа был посилен для заемщика.

Также пенсионер может воспользоваться предложением оформить кредит по двум документам.

Большим плюсом при оформлении кредита будет получение пенсионных платежей на карту этого же банка. В такой ситуации банк будет сам видеть и контролировать всю процедуру поступлений и списания с карты.

На практике часто бывает, что пенсии инвалида обычно не хватает на покрытие основных затрат, не говоря уже о платежах на ипотеку.

На общих основаниях

Получение ипотеки на общих основаниях является наиболее доступной возможностью для каждого гражданина. В этом случае он должен быть молодым по возрасту, иметь официальное место работы со стабильным заработком, который бы позволил оплачивать взносы по кредиту.

В такой ситуации инвалид собирает стандартный пакет документов и подает его на рассмотрение в банк.

Требования к недвижимости

Для того, чтобы банк одобрил оформление ипотеки, жилье должно соответствовать следующим критериям:

  • Фундамент должен быть каменный, кирпичный или цементный, а перекрытия металлические либо железобетонные. Обычно банки не выдают займы под строения, которые имеют деревянные фрагменты.
  • Дом не должен иметь статуса аварийного, он не подлежит реконструкции либо сносу;
  • Жилье не должно находиться под обременением, иметь прописанных людей, сдана в залог либо в аренду.
  • Чаще всего ипотеку дают под недвижимость, которая находится в одном городе с офисом банка.
  • Жилье должно быть отдельным, квартира должна иметь кухню, ванну и туалет, а также обеспечена коммунальными услугами (свет, вода, отопление).

Как подать заявку на ипотеку онлайн?

Многие банки в настоящее время дают возможность подать предварительную заявку на ипотечный кредит, используя сайт.

Для этого на специальной странице заносятся все сведения о себе и получаемом доходе:

  • Ф.И.О. будущего заемщика;
  • Контактный телефон;
  • Адрес для получения почтовой корреспонденции;
  • Данные документа, подтверждающего личность;
  • Адрес, по которым прописан гражданин;
  • Город, в котором планируется получение кредита;
  • Город, где будет приобретаться объект недвижимости;
  • Желаемая сумма кредита, а также период погашения.

Альтернативные варианты покупки недвижимости

Если банк отказал инвалиду в оформлении ипотеки, он может постараться воспользоваться другими способами приобретения жилья:

  • Встать в очередь на субсидию, и приобрести жилье с ее помощью;
  • Встать в очередь на получение муниципального жилья в местных органах управления;
  • Вступить в региональную программу по улучшению жизни лиц с инвалидностью;
  • Обратиться в агентство, к брокерам и т. д. Последним необходимо будет оплатить услуги по оформлению, но всю сделку они осуществят самостоятельно.

Банки оформляют кредитные услуги только для тех клиентов, которые могут в долгосрочной перспективе подтвердить свою платежеспособность. Поэтому, хорошим шагом для получения долгожданного кредита будет оформление договора страхования жизни и ответственности.

Источник: https://infportal.ru/lgoty/ipoteka-dlya-invalidov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.