+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Можно ли формировать ипп в двух нпф

Содержание

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Можно ли формировать ипп в двух нпф

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк – эффективный банковский инструмент, помогающий в создании пенсионных накоплений для достойной жизни послу выхода на заслуженный отдых.

Сегодня в стране успешно функционируют несколько фондов негосударственного характера.

Работают они за счет личных вкладов клиентов, к которым добавляется доход, образуется вследствие инвестиционных вложений фондовой организации.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

После нескольких лет существования НПФ, вкупе с постоянно изменяющимся законодательством в отношении начислений для выплат пенсионерам, клиенты считают вполне разумным хранить и приумножать подобные сбережения в специализированных частных фондах. Многие предпочитают оформлять в подобных организациях еще и независимые сбережения. С этой целью НПФ начали предлагать специализированные продукты.

Создавать подобные сбережения удобно через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Фактически ИПП является своего рода договоренностью между НПФ и участником программы.

  1. Участник по заранее составленному графику, прописанному при оформлении, вносит на свой счет определенные средства.
  2. Банк инвестирует эти накопления в различные продукты, получая неплохой доход.
  3. Когда наступает пенсия, вкладчик возвращает накопленные сбережения вместе с дополнительным доходом от инвестиций в соответствии с процентной ставкой.
  4. Также к особенностям подобных сбербанковских продуктов выступает возможность наследования средств по действующему законодательству.
  5. При разводе супруги не смогут обналичить подобные сбережения, чтобы поделить их между собой;
  6. Мало того, данные сбережения не попадают под какие-либо взыскания и не могут быть арестованы.
  7. Сбербанковский ИПП-продукт позволяет многократно приумножить уже имеющиеся сбережения, причем доходность имеется даже в отсутствие дополнительных вложений.

Наиболее удобные условия можно подобрать на сайте сбербанковского НПФ с помощью калькулятора.

Какие программы действуют

Ведущая российская банковская организация предлагает будущим пенсионерам несколько выгодных проектов. У них есть немало различий, потому каждый подберет для себя наиболее оптимальный вариант. Посмотреть условия этих банковских продуктов можно онлайн на сбербанковском сайте.   

План Универсальный

Наиболее выгодными условиями может похвастаться ИПП Универсальный. Для его открытия нужно внести стартовый взнос в размере от 1 500 рублей.

Последующие пополнения могут составлять от 500 рублей, а график, по которому участник программы будет вносить платежи, он устанавливает самостоятельно.

Если вкладчика не устраивает, какой процент ему начисляется, то он может расторгнуть договор и снять деньги, но только по прописанным банком условиям.

План Целевой

Целевой ИПП подойдет тем, кто хочет формировать пенсионные накопления по собственному усмотрению. Согласно данной ИПП-программе, участник сам выбирает наиболее удобный график платежей и размеры взносов, хотя некоторые условия банк все же выставляет:

  • минимальный стартовый взнос составляет от 3 000 рублей;
  • последующие платежи начинаются от 1 000 рублей;
  • с какой периодичностью делать выплаты, участник программы тоже решает сам.

Если клиента не устраивают прибыли ИПП, то он может закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Однако, нужно понимать, что при расторжении договора раньше 5-летнего срока вклада клиент теряет внушительную часть своих доходов.

План Гарантированный

ИПП Гарантированный предусматривает, что объем взносов, вносимых на счет, а также их график зависит от того, какова доходность, которую клиент желает получить в качестве надбавки к накоплениям. Все процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. При этом первый и последующие взносы друг от друга не отличаются.

План Комплексный

Продукт для повышения накоплений к пенсии Комплексный предполагает перевод накопительной части в сбербанковский НПФ, где и оформляется соответствующая программа. В итоге одновременно формируются накопительные сбережения и осуществляется НПФ-обеспечение. Стартовый взнос по плану составляет 1 000 рублей, после чего выплаты составляют 50 руб.

Размеры взносов

Сумма взносов прописывается в договоре, который банк заключает с участником программы. Вносить платежи можно посредством интернет-портала НПФ, Сбербанк Онлайна, терминалов или банкоматов Сбера, непосредственно в отделении банка или через бухгалтерию по месту работы.

С какой периодичностью нужно платить

Графики выплат обычно составляются в произвольном порядке на усмотрения клиента, потому и платить взносы участнику ИПП нужно с той периодичностью, которую он для себя выбрал.

Онлайн калькулятор пенсионного плана

Для удобства в расчетах можно использовать калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Этот инструмент поможет произвести необходимы подсчеты относительно прибыли в конце оговоренного программой срока. Здесь уже предусмотрены особенности инфляции или фондовой инвестиционной прибыли, потому и расчеты получаются максимально точными. 

Как открыть ИИП

Открыть счет по программе ИПП Сберегательного банка можно лично в офисах финансовой организации или ее НПФ, а также в онлайн режиме.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Необходимые документы

Если решено лично обратиться в организацию для заключения договора, то необходимо обязательно взять для подтверждения личности паспорт и СНИЛС, которые также потребуются для оформления договора. Те же документы потребуются и при онлайн открытии счета ИПП. Здесь потребуется заполнение анкеты, где присутствует графа о паспортных данных.

Как и когда производятся выплаты

По достижению возраста пенсии или по окончанию срока договора нужно обратиться с заявлением на получение пенсионных накоплений в НПФ. Потребуется подтвердить личность паспортом и предоставить копию договора ИПП. Накопления будут перечисляться на сбербанковский или любой иной счет, который выберет клиент.

Обычно первая выплата осуществляется в течение 30 суток после подачи соответствующего заявления, а последующие начисления производятся ежемесячно. Обычно на руки клиенту, достигшему пенсионного возраста, выдается специальная пластиковая карточка.

Как расторгнуть договор и забрать деньги

Если у участника возникла необходимость в расторжении договора, то необходимо обратиться в НПФ с соответствующим заявлением. Порядок возврата средств подробно прописывается в договоре и предполагает такие нюансы:

  1. Если счет закрывается до 2 лет с момента его начала, то участник получает порядка 80% вложений.
  2. При 2-5-летнем сроке счета по договору ИПП клиент получает все взносы, а также половину от инвестиционных начислений.
  3. При счете ИПП старше 5 лет вкладчик получает взносы и процентные начисления в полном размере.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Еще недавно банк предлагал новый продукт с привлекательными процентами – вклад «Большие планы», с которым пенсионеры и другие клиенты Сбера могли существенно увеличить свои накопления. Но сейчас предложение уже не актуально, потому все же стоит задуматься об открытии сбербанковского ИПП.

Эта программа поможет гражданину накопить внушительную прибавку к государственным выплатам пенсии, что обеспечит высокий уровень жизни в преклонном возрасте. По статистике, сбербанковский НПФ имеет высокие и стабильно растущие доходы, что говорит о надежности организации.

Источник: https://onlinesber.ru/individualnyy-pensionnyy-plan-sberbanka.html

Можно ли формировать ипп в двух нпф

Можно ли формировать ипп в двух нпф

Единовременные выплаты из НПФ предусмотрены только для тех клиентов, которые:

  1. Относятся к особой категории выгодоприобретателей, которые получают пенсии по инвалидности, потере кормильца и т.п.
  2. Накопили средства в объеме, не превышающем 5% от размера государственных перечислений.

В остальных случаях накопительная пенсия будет выплачиваться вместе с государственной. Получить всю сумму и направить ее на погашение ипотеки в иных случаях невозможно.

Способы инвестирования Кроме заключения договора обязательного пенсионного страхования вкладчик может самостоятельно перечислять средства в НПФ. Лучший способ увеличить накопления – подключиться к ИПП.

Пенсионный план позволяет клиенту самостоятельно определиться с размером, периодичностью отчислений и выбором НПФ.

  • ​стоит ли оформлять договор дополнительного пенсионного обеспечения
  • Индивидуальный пенсионный план сбербанка
  • Индивидуальные пенсионные планы от сбербанка
  • Индивидуальный пенсионный план
  • Можно ли формировать ипп в двух нпф

​стоит ли оформлять договор дополнительного пенсионного обеспечения Внимание Есть возможность вернуть тринадцать процентов от размера взносов, максимальная сумма возврата – 15600 в год.

  • «Гарантированный». Величина взносов и порядок внесения платежей рассчитывается в зависимости от размера желаемой пенсии.

Накопления увеличиваются за счет инвестиционной прибыли. Первоначальный взнос равен размеру регулярного платежа, объем периодических выплат фиксируется в соглашении.

Индивидуальные пенсионные планы от сбербанка

Как рассказали в фонде, в январе — феврале 2016 года оформляли ИПП в среднем около 300 человек в месяц, а в одном только декабре 2016-го — уже более 50 000 человек. Такой существенный рост в фонде связывают с выводом на рынок нового продукта, в котором клиенты одновременно могут перевести накопительную пенсию в НПФ и оформить индивидуальный пенсионный план.

«Мы анализировали существующие на финансовом рынке кейсы и увидели растущую потребность граждан в новых накопительно-инвестиционных инструментах, — говорит директор департамента партнерских продаж «НПФ Газфонд пенсионные накопления» Дмитрий Черноморский.

— Это происходит на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам, которые всегда были самым востребованным продуктом, а сегодня теряют свою привлекательность».

Индивидуальный пенсионный план

  • « Комплексный».Участнику программы выплачивается накопительная и негосударственная пенсия.

Индивидуальный пенсионный план сбербанка Экономика нашей страны растет быстрыми темпами, но вместе с этим размеры пенсий не дают возможности пожилым людям обеспечить комфортную старость.

Хороший вариант – дополнительно иметь негосударственную пенсию и постоянный доход. Помочь в этом может индивидуальный пенсионный план Сбербанка, который, по сути, является НПФ организованный банком.

  • 1 Что представляет собой индивидуальный план
  • 2 Виды программ: начисления, процентная ставка и общая доходность
  • 3 Как получить выплаты из НПФ
  • 4 Где оформить?
  • 5 Заключение

Что представляет собой индивидуальный план Сберегательный банк России предлагает несколько типов ИПП в рамках НПФ.

​заработать на старость

Как правило, в большинстве фондов надо инвестировать не менее пяти лет, чтобы получить 100% уплаченных взносов и инвестиционный доход. В НПФ «Будущее», например, при расторжении договора ранее чем через три года после заключения возвращается 80% уплаченных взносов.

Также нужно учесть, что фонды могут взимать комиссию: например, в НПФ «Сафмар» есть административный сбор (3% от каждого взноса) и страховой сбор (1% от каждого взноса).

Среди преимуществ индивидуальных пенсионных планов — возможность получить дополнительный доход за счет социального налогового вычета. Он составляет 13% от уплаченных взносов в год (но не более 120 000 рублей в год).

«На Западе такие программы обычно делятся на две разновидности — с установленными взносами и установленными выплатами, — рассказал директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов.

Внимание

Следует выбирать между лидерами рынка. Средний доход НПФ в РФ превышает 9%, что всегда покрывает уровень инфляции в стране.

Если НПФ, в котором вкладчик держит средства, по итогам нескольких периодов убыточный, или размер инвестирования едва покрывает рост цен, лучшим вариантом для клиента станет смена фонда.

Доход, начисляемый НПФ, сгорает, если с момента перехода в другую компанию прошло менее 5 лет.

Правило действует и при возврате в ПФР. Воспользоваться накопительной частью пенсии по договору ОПС вкладчики могут только при достижении пенсионного возраста. По другим программам, например, ИПП, предусмотрено досрочное расторжение без потери процентов у некоторых НПФ. Клиент может увеличить накопления, подключившись сразу к нескольким программам софинансирования.

Официальный сайт сбербанка россии

В России они не прижились, предлагаются в основном программы с произвольными графиками взносов». Хотя в некоторых фондах можно, например, установить ежемесячное автоматическое перечисление денег из зарплаты через бухгалтерию.

«Если у вас нестабильные доходы, выбирайте план с гибкими взносами, — советует генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

— Если вы не хотите и не умеете управлять своим капиталом после начала выплат, выбирайте пожизненную выплату, чтобы пожизненно иметь доход, не рассчитывая самостоятельно, куда и что вложить, сколько можно себе позволить изымать и так далее. Это все за вас сделает НПФ». Как рассказали Банки.

https://www.youtube.com/watch?v=8Ujio2k2t_s

ру в самих НПФ, чаще всего индивидуальные пенсионные планы оформляют люди в возрасте от 29 до 42 лет. Первым такой продукт запустил НПФ Сбербанка, и за прошлый год спрос на него кратно вырос.

Важно

Лучший способ заработать на старость — копить с молодости Дмитрий Рогулин/ТАСС На личные сбережения в пенсионном возрасте рассчитывают 14% россиян, показал опрос Фонда «Общественное мнение». Сейчас накопления на старость делают лишь 3%.

Один из способов формировать такие сбережения — индивидуальные пенсионные планы.

Помогут ли они обеспечить безбедную старость? Как работает план Индивидуальный пенсионный план можно оформить в нескольких крупных негосударственных пенсионных фондах.

Конкретные цифры На какую пенсию можно рассчитывать, подписав договор с НПФ Сбербанка? Воспользуемся пенсионным калькулятором (на сайте НПФ Сбербанка). Предположим, 40-летняя женщина, работающая с 1997 года, ежемесячно зарабатывает 20 000 рублей.

Они решила заключить с НПФ Сбербанка договор негосударственного пенсионного обеспечения с первоначальным взносом в 60 000 рублей и ежемесячным пополнением на сумму 500 рублей. При таких исходных данных ее суммарная пенсия составит 14 745 рублей. Причем, 2 773 рубля «принесет» негосударственное пенсионное обеспечение, а накопительная часть даст еще 4 586 рублей.

Всего же к моменту выхода женщины на пенсию на ее счету будет аккумулирована сумма в 1 448 760 рублей. На что обратить внимание при выборе НПФ? Во-первых, не обольщайтесь высокими показателями доходности НПФ за какой-то определенный период (год или два).

Таким образом, при достижении пенсионного возраста и обращении в НПФ за получением накопительной части, клиент, спустя несколько недель, может получить пенсионные взносы в увеличенном размере. Индексация производится за счет средств частного фонда. Количество выплат неограниченно, то есть, средства негосударственного фонда будут выплачиваться вкладчику пожизненно.

Процент надбавки зависит от объема накопленных средств: чем раньше вкладчик перевел средства в НПФ и чем выше доход фонда, тем больше будет увеличение пенсии. Пенсионными отчислениями вкладчики могут распорядиться на свое усмотрение, в частности, использовать для погашения ипотеки.

Забрать деньги раньше либо не получится, либо придется потерять часть денег», — отметил эксперт, добавив, что аналогичные недостатки и у пенсионного страхования в страховых компаниях. Ни один фонд не изобретет плана, позволяющего при небольших отчислениях получить большую пенсию, подчеркивает управляющий директор по корпоративным рейтингам «Эксперт РА» Павел Митрофанов.

«Но с учетом длительности предполагаемых отношений человека и фонда очень важен момент надежности фонда и его репутации. Выбирая фонд и конкретную программу, нужно обратить внимание на прозрачность фонда, его владельцев или учредителей, их репутацию», — советует он. Даже налоговые преимущества индивидуальных пенсионных планов сомнительны.

Эксперты обращают внимание, что налоговые льготы обнуляются, если выйти из такого плана досрочно (придется вернуть социальный вычет, плюс удержат 13% с прибыли).

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 350-84-29. Это быстро и бесплатно!

  • Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после?
  • Варианты использования
  • Возможно ли погашение ипотеки за счет средств из НПФ?
  • Способы инвестирования
  • по теме:

Как ее использовать до выхода на заслуженный отдых и после? Взносы, которые вкладчик перевел в НПФ, выплачиваются ему только после выхода на пенсию. Распорядиться ими до наступления пенсионного возраста клиент не может.

Источник: https://dtpstory.ru/mozhno-li-formirovat-ipp-v-dvuh-npf/

Стоит ли открывать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

Можно ли формировать ипп в двух нпф

Граждане, задумывающиеся о достойной жизни после достижения пенсионного возраста, ищут пути для повышения будущего соцпособия по старости. Существуют различные пути увеличения пенсии. Достойный вариант для рассмотрения – индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Сбербанк предоставляет будущим пенсионерам надежный и удобный инструмент для увеличения будущих выплат.

Размер пенсии может составлять до 80% от бывшего заработка, что по отзывам клиентов позволяет сохранить привычный комфортный образ жизни и не отказываться от многих вещей, ставших привычными.

Особенностью ИПП является повышенная, по сравнению с другими видами пенсионных накоплений, доходность.

Принцип работы схож с принципом работы паевых инвестиционных фондов:

  1. создается «общий котел», куда граждане отдают свои относительно небольшие сбережения;
  2. за счет этого возникает значительный фонд, средства которого под управлением специалистов инвестируются в ценные бумаги, находящиеся в свободном обращении;
  3. из полученной прибыли оплачивается работа управляющей компании, оставшаяся часть выплачивается пенсионерам по достижению ими пенсионного возраста в виде надбавки к пенсии.

Отличается ИПП от паевого фонда тем, что инвестиции производятся в проекты с низким уровнем риска, но имеющие достаточную для обеспечения целей и задач фонда доходность. Хотя следует понимать, что даже низкий уровень риска не дает никаких гарантий инвестиционного дохода и зависит от экономической обстановки в стране и в мире.

Рассчитать будущую пенсию можно с помощью калькулятора индивидуального пенсионного плана от Сбербанка, который размещен на официальном ресурсе НПФ СБ в интернете. Можно выполнить два вида расчетов.

Упрощенный расчет позволяет вычислить размер дополнительных выплат на сегодняшний момент. Для выполнения вычислений нужно установить следующие данные:

  • пол будущего пенсионера (установить переключатель в положение М или Ж);
  • свой возраст;
  • текущую заработную плату;
  • предполагаемый процент отчислений в НПФ (в рублях или процентах от заработка).

Калькулятор покажет итоговую цифру ежемесячных выплат.

При подробном расчете дополнительно учитываются:

  • рост зарплаты, исходя из предполагаемого уровня инфляции;
  • срок получения дополнительной пенсии;
  • накопления в ПФ РФ.

На основании введенных сведений калькулятор рассчитает общую сумму пенсии с учетом государственной. Пользователь сразу увидит общую сумму пенсии и сможет сделать вывод, стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Плюсы и минусы

Основными достоинствами такого способа являются:

  • надежность вклада – репутация старейшего финансово-кредитного учреждения сомнениям не подвергается;
  • забрать деньги может только вкладчик или его наследники;
  • при расторжении брака накопленная сумма не входит в имущественную массу, подлежащую разделу;
  • доход от инвестиций выше, чем доход по любому депозиту;
  • деньги находятся под управлением опытных профессионалов;
  • возможность самостоятельно определять график и сумму накоплений;
  • возможность оформления налогового вычета в 13%;
  • движение финансов отслеживается через личный кабинет.

Важно! Для тех, кто не хочет отклоняться от графика перечисления денег, доступна услуга автоматического платежа.

Из недостатков можно упомянуть лишь повышенную рискованность инвестиционных вложений, свойственную такому виду финансовой деятельности. Но это относится большей частью к краткосрочным вложениям, за длительные периоды грамотные инвестиции приносят хорошую прибыль.

ИПП позволяет формировать накопления тем категориям работающих граждан, кому отчисления в ПФ делать невыгодно или невозможно:

  • тем, чей доход превышает 45000 рублей ежемесячно – согласно российскому законодательству это максимальная сумма, с которой берутся отчисления в ПФ РФ;
  • тем, кто получает зарплату (или ее часть) «в конверте»;
  • те, чей доход нестабилен или не поддается учету – самозанятые, частнопрактикующие и т. д.

Индивидуальный пенсионный план Универсальный

Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке позволяет самостоятельно задавать размер и периодичность накопительных платежей. За счет инвестирования денежных средств в ценные бумаги НПФ получает прибыль, которая перечисляется на счет клиента. Размер пенсии определяется:

  • общей суммой отчислений;
  • периодом получения негосударственной пенсии;
  • длительностью нахождения денег на счету вкладчика.

Хотя размер и график перечислений на счет произвольный, определенные ограничения имеются:

  • первоначально надо внести сумму не менее 1500 рублей;
  • сумма разовых пополнений не должна быть менее 500 рублей.

Этот ИПП может принести будущему пенсионеру наибольшую прибыль.

Закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно до истечения срока действия. Если средства были на счету не менее двух лет, то возвращается полная сумма взносов и половина инвестиционной прибыли, а если не менее пяти лет – то к сумме взносов добавляется полный доход от инвестиций.

Индивидуальный пенсионный план Целевой

Условия его оформления таковы:

  • первоначально следует внести 2000 рублей;
  • взнос, из которого формируются собственные средства – 1,5%;
  • фиксированный срок получения пенсии – 15 лет;
  • последующие взносы должны быть не менее 1000 рублей.

Договор также можно расторгнуть досрочно:

  • если срок действия был менее 2 лет, возвращается 80% аккумулированных средств;
  • от 2 до 5 лет – 98,5% накоплений и половина дохода от инвестирования;
  • более 5 лет – 98,5% накоплений и 80% дохода.

Особенность этого индивидуального плана в том, что в случае, если взносы будут составлять не менее 12000 рублей, пенсия будет рассчитана с учетом нормативной доходности, установленной в 2019 году на уровне 3,5%.

Как оформить пенсионный план

Предлагается 2 индивидуальных плана:

  1. «Целевой» – в любом филиале СБ РФ. С собой следует иметь только паспорт и сведения о СНИЛС и ИНН. Менеджеры фонда помогут пройти процедуру оформления.
  2. «Универсальный» – в отделениях НПФ СБ и на ресурсе НПФ в интернете. При наличии аккаунта на портале Государственных услуг онлайн-оформление выполняется в упрощенном порядке. Если такой учетной записи нет, для открытия индивидуального пенсионного плана Сбербанка в личном кабинете следует заполнить анкету, внеся в нее личные сведения и данные паспорта.

Следующими шагами станут:

  1. ввод ИНН и номера СНИЛС;
  2. внесение контактных данных – телефона и адреса e-mail;
  3. заполнение анкеты;
  4. внесение цифры первоначального перечисления.

По окончании этого этапа на указанный мобильный номер придет SMS с кодом подтверждения.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

После этого потребуется ознакомиться с договором и подтвердить свое желание. Если все прошло успешно, потребуется сделать первоначальный взнос.

Как это сделать, описано ниже. Далее при желании можно подключить услугу автоматического платежа.

На этом процедура оформления завершена, можно начинать инвестировать в собственную пенсию и перечислять деньги на счет, указанный в договоре.

Важно! Если по каким-либо причинам (потеря работы, другие форс-мажорные обстоятельства) гражданин перестал выплачивать взносы по ИПП или пропустил несколько платежей, договор все равно продолжает исполняться, только корректируется сумма будущих выплат. Пропущенные платежи всегда можно наверстать в будущем.

Способы уплаты взносов

Для уплаты взносов существует несколько путей:

  • наиболее очевидный способ – посещение любого филиала СБ РФ;
  • через систему интернет-банкинга;
  • с помощью банковской карточки на ресурсе НПФ Сбербанка в интернете;
  • карточкой через личный кабинет НПФ СБ;
  • карточкой посредством мобильного приложения НПФ.

Таким образом, Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную, выгодную и гибкую программу сотрудничества, позволяющую повысить будущую пенсию, исходя из личных желаний. Возможность получения налоговой льготы повышает эффективность инвестиций.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/stoit-li-otkryvat-individualnyj-pensionnyj-plan-v-sberbanke.html

Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка – что это

Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском – это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  • Наследуются по закону – в отличие от страховой пенсии;
  • Не подлежат разделу при разводе;
  • Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

Полезно знать: Страховая и накопительная пенсия – в чем разница.

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

  • В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
  • Во вторую очередь – от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это – календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств – это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

  • Максимальный размер вычета в год – 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
  • Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения:

  • За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
  • Сумма 120 тыс. – это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные – только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи – на усмотрение клиента, называется такой план – Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

  • Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год – не меньше 60 тыс. руб.;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория.

Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя – такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни.

Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли.

Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Источник: https://fin.zone/obzory/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.