+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Что означает банкротство для должника

Содержание

Последствия банкротства физических лиц для должника

Что означает банкротство для должника

Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:

  1. Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
  2. Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
  3. Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  4. Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.

Банкротство физических лиц: реальные последствия

На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:

Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства (реализация имущества) предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье «Банкротство ИП».

Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет ?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.

Пройдите наш онлайн-тест

Для кого наступают последствия банкротства физического лица?

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Последствия введения процедуры банкротства физического лица

Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.

В случае, если Вы не имеете возможности рассчитаться с кредиторами за 36 месяцев, суд признает Вас банкротом и вводит процедуру реализации имущества. Очень важно, что моментом признания банкротом является дата введения процедуры реализации имущества. Т.е.

признают Вас банкротом в начале процедуры реализации имущества, а освобождают от долгов после ее окончания. Может случиться ситуация, что банкротом Вас признали, а от долгов в конце процедуры не освободили.

Подробнее об этом в нашей статье «Списание долгов через банкротство».

Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:

1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.

Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется финансовым управляющим.

2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.

Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!

Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере.

Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья.

Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.

3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу

Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.

Других негативных последствий банкротства физического лица нет!

Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2019 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2019 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин:

  • не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
  • не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
  • должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;

не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.

Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!

Получить бесплатную консультацию

Позитивные последствия признания банкротом

После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:

  • Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
  • Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
  • Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.

Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина.

Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/posledstviya-bankrotstva-fizicheskikh-lits-dlya-dolzhnika/

Банкротство юридического лица, понятие банкротства, процедура и стадии, заявление о несостоятельность юрлиц

Что означает банкротство для должника

Банкротство – процедура, которая проводится, когда имущества и всех активов предприятия (юридического лица) не хватает, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Для её начала не имеет значения, перед кем возникла задолженность – банком, сотрудниками, клиентами, партнёрами – юридическими лицами, или же перед госорганами.

В любом случае именно в судебном порядке признаётся, что юрлицо – банкрот, то есть не может выполнить все текущие обязательства дольше 3 месяцев, а задолженность (свыше всех активов) превышает 100 тыс. руб. При этом появляются условия, которые обозначает суд, – например, ответственность руководителей юрлица в сложившейся ситуации.

Заявление о банкротстве юридического лица

Заявление в арбитражный суд о несостоятельности должника в течение периода, превышающего 3 месяца, может подать одна из трёх сторон:

  • сам должник,
  • конкурсный кредитор,
  • либо соответствующий орган, уполномоченный к этому (прокурор, налоговые органы).

Если объём обязательств уже превышает 100 тыс. руб., при этом выплатить средства невозможно больше означенного периода, представители компании обязаны самостоятельно направить заявление о банкротстве.

При этом важно учитывать, что если заявление о банкротстве направляют раньше самого должника его кредиторы, то они имеют право назначить более подходящего для себя арбитражного управляющего. Имущество в ряде случаев распродаётся по далеко не конкурентной стоимости, а должник привлекается к так называемой субсидиарной ответственности.

А это значит, что ему угрожают меры от отчуждения личного имущества до ответственности по УК за преднамеренное либо фиктивное банкротство.

Несостоятельность – синоним термина банкротства касательно как юридических, так и физических лиц. Обозначает признанное соответствующим образом такое финансовое состояние юридического лица, когда оно не способно удовлетворить требования:

  • кредиторов (по имеющимся обязательствам),
  • государственных органов (по уплате платежей).

Если имеющиеся обязательства превышают возможности по их удовлетворению, то выполняется оценка финансового состояния должника (процедура банкротства) и организуется наиболее полное и возможное в ситуации удовлетворение всех имеющихся финансовых требований.

Понятие банкротства юридических лиц

Понятие банкротства для юридических лиц имеет несколько значений: состояние компании (несостоятельность) либо собственно процедуру оценки, каким образом удовлетворить финансовые интересы кредиторов и госорганизаций. Подвидами банкротства также считаются:

  • самобанкротство, оно же – плановое банкротство (если заявление о банкротстве подаёт сама организация),
  • фиктивное банкротство,
  • умышленное банкротство (возникшее в результате хищения средств или иных схем ухудшения финансового положения юридического лица).

Последние два варианта в РФ считаются преступлениями и влекут за собой ответственность (вплоть до отчуждения имущества и уголовного преследования).

Процедура банкротства для юрлиц после обращения в арбитражный суд и получения его решений, а затем его выполнения. Решение может заключаться в:

  • наблюдении,
  • финансовом оздоровлении (часто включает поиск иных источников, реструктуризацию долгов),
  • внешнем управлении (управляющий назначается на период не больше 18 месяцев),
  • конкурсном производстве (фактически – распродажи имущества и расчётов по возникшим обязательствам, также в течение 18 месяцев),
  • мировом соглашении.

При этом существует и так называемая упрощённая процедура банкротства с оповещением о несостоятельности и формированием промежуточного баланса – ликвидационного, с помощью которого осуществляются расчёты по обязательствам.

Стадии банкротства юридического лица

Первая стадия банкротства – это собственно подача заявления о банкротстве (должником, другой организацией, кредитором или госорганом).

Затем арбитражный суд выносит решение о том, каким образом юридическое лицо будет выполнять имеющиеся перед ним денежные обязательства – через финансовое оздоровление, внешнее управление, распродажу имущества и расчёт с кредиторами, либо на основании мирового соглашения. Для проведения процедуры банкротства создают:

  • комитет кредиторов (при необходимости),
  • собрание кредиторов.

Арбитражный управляющий также назначается судом, а при инициации банкротства не самим должником – с учётом интересов кредиторов. Затем составляется подробный реестр требований кредиторов.

Последней стадией банкротства становится либо ликвидация юридического лица (с соответствующей записью в ЕГРЮЛ), либо расчёт по всем обязательствам (удовлетворение требований) и продолжение деятельности.

Признаки (основания) банкротства

Признаки (основания) банкротства – это несостоятельность финансовых обязательств предприятия или гражданина перед третьими лицами, а также неспособность рассчитаться с их требованиями на текущий момент, при наличии трехмесячной просрочки.

Но чтобы Арбитражный суд признал юридическое или физическое лицо банкротом, а сделать это другим путем невозможно, задолженность предприятия на момент обращения в суд должна быть выше 100 000 рублей. Для граждан этот потолок составляет всего 10 тыс. рублей.

При этом активы предприятия вполне могут превышать объем требований кредиторов, а стоимость имущества гражданина должна быть меньше суммарной стоимости финансовых обязательств.

Как только суд признал юридическое лицо банкротом, оно полностью прекращает свое существование. Все данные о нем исключаются из единого реестра юридических лиц, а непогашенные долги списываются. При этом собственное имущество должностных лиц является неприкосновенным, а заработная плата и выходные пособия сотрудникам, включая отпускные компенсации должны быть выплачены в полном объеме.

Исключением является доказанное в суде умышленное доведение руководителем или собственником предприятия до банкротства. В этом случае правовые последствия несостоятельности (банкротства) юридического лицанесколько меняются, а именно, личное имущество может быть отчуждено в пользу пострадавших от его деятельности лиц.

Банкротство юридических лиц для должника

Что делать заемщику, если обанкротился банк-кредитор? Первым на ум приходит вознесение хвалы неведомым финансовым силам и радостное отплясывание на почившем в бозе кредитном договоре. Но еще до того, как прийти в себя от эйфории, заемщик может получить финансовое уведомление о том, что его долг теперь передан банку-преемнику банкрота, либо коллекторскому агентству.

Таким образом, банкротство юридических лиц для должника – это передача его обязанностей под контроль другого кредитора. Платить все равно придется.

Но! Банку-преемнику можно выплачивать долг согласно старому кредитному договору, а вот коллекторское агентство может потребовать погашения только основной суммы долга на момент его выкупа.

Ни о каких штрафах, пени и прочих начисляемых процентах речи идти не может.

Нюансы признания банкротом

Банкротство вовсе не панацея от финансовых претензий. Руководители, считающие, что могут просто объявить себя банкротом и списать все долги, рискуют не только своей деловой репутацией.

Если арбитражная комиссия усмотрит признаки умышленного доведения предприятия до банкротства, то в силу вступит 196 статья УК РФ. На руководителя может быть наложен штраф от 200 тыс. руб.

, либо ему предстоит провести некоторое количество лет по другую сторону свободы.

Нюансы признания банкротства для ряда организаций и учреждений имеют свои отличия. Например, для предприятия, признаком разорения служит финансовая несостоятельность, превышающей 300 тыс. рублей, которые он не может выплатить в течение 3 месяцев с того момента, когда эти обязательства надлежало выполнить.

Виды банкротства

В правовом поле виды банкротства классифицируются по двум формам: уголовно наказуемое – фиктивное и преднамеренное; и ненаказуемое – реальное и техническое.

Фиктивное банкротство заключается в том, что руководитель предприятия или же его собственник предоставляет заведомо ложную информацию о своем финансовом состоянии.При преднамеренном банкротстве, руководительцеленаправленно доводит свое предприятие до состояния неплатежеспособности.

Вторая форма включает реальноебанкротство, при котором констатируется полная невозможность должника удовлетворить финансовые претензии кредиторов. И техническое банкротство, означающее лишь неспособность предприятия расплатиться по текущим претензиям.

Что представляет собой риск банкротства?

Риском банкротства можно назвать внезапное наступление ситуации, при которой предприятие оказывается финансово несостоятельным. Слово «внезапно» означает, что банкротство вызвано не умышленными действиями руководителя, а случилось под влиянием внешних или внутренних факторов (например, дефолт на фоне, и без того, материальной неустойчивости).

Так, что представляет собой риск банкротства?В самой распространенной формулировке это – рост ставок по кредитам, повышение коммунальных платежей, инфляция, дефляция, изменение курса валют, изменение политической и экономической ситуации в стране, неквалифицированный персонал, нерациональное распределение прибыли, финансовые просчеты, профессиональные ошибки, форс-мажоры… Это все далеко не полное перечисление рисков, угрожающих финансовой стабильности бизнеса.

Права кредиторов при банкротстве предприятия

Инициировавший процедуру банкротства предприятия кредитор, не может рассчитывать на то, что он будет единственным. В установленный законом срок свои требования могут предъявить и другие организации или лица, имеющие финансовые претензии к должнику.

После внесения кредитных требований в реестр, кредитор вправе не только участвовать во всех судебных заседаниях, но и может предъявлять претензии и вносить возражения против участия в процедуре банкротства других кредиторов. Однако права кредиторов при банкротстве предприятияуравнены при условии, что они имеют одинаковый статус.

На практике кредиторы часто объединяются в альянс. В этом случае число каждого из них прямо пропорционально размеру требований. Также кредиторы могут возбудить дело о признании сомнительных сделок должника недействительными. Для этого привлекается арбитражный управляющий, который официально подает в суд ходатайство об оспаривании факта.

Инициаторы банкротства

Согласно действующему законодательству, инициаторы банкротства могут выступать в лице должника(ов), кредитора(ов) или же соответствующих уполномоченных органов.

При этом, если кредиторы или уполномоченные органы просто имеют право на инициацию банкротства, то должнику эта процедура вменена в обязанность.

Проще говоря, как только руководитель предприятия видит, что он не в состоянии выплачивать работникам заработную плату, уплачивать налоги или не способен погасить банковский кредит на протяжении трех месяцев, он должен подать в арбитражный суд заявление о признании юридического лица банкротом, приложив все требуемые законом документы.

Совет Сравни ру: Умышленное либо фиктивное банкротство – ситуация, которую будет пристально «выискивать» суд. При выявлении умышленного доведения до банкротства или фиктивного банкротства юридического лица виновные в этом лица преследуются по закону.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankrotstvo-juridicheskogo-lica/

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что означает банкротство для должника

Если вы уже посещали юриста, вы знаете, что при огромных долгах есть только один законный выход – признать себя банкротом и пройти процедуру банкротства физических лиц.

Последствия для должника, расходы, порядок проведения процедуры – все эти пункты описаны в законодательных нормах.

В этой статье мы предлагаем рассмотреть тему – чем грозит банкротство физическому лицу и его семье, а также дать ответы на вопросы, касающиеся этой темы.

В чем суть последствий для человека при банкротстве физических лиц? На данный момент, согласно официальным статистическим сведениям, за неполный 2018 год банкротами были признаны порядка 20 000 человек.

Напомним, что еще в 2015 году за все 12 месяцев обанкротились только 2500 граждан. То есть прослеживается положительная тенденция, люди больше начали доверять суду и законодателям.

Но все же – чем грозит банкротство? Есть ли гарантии, что после суда вчерашний должник не окажется на улице, без копейки в кармане? Давайте узнаем.

Последствия банкротства физических лиц

Нередко случаются ситуации, когда банковские сотрудники запугивают клиентов банкротством, хотя в реальности эта процедура как раз невыгодна для банков.

Типичный пример. Мужчина, имея кредит в 800 000 рублей, и не имея возможности его платить, обращается в банк за реструктуризацией, представляя справки с места работы, трудовую книгу, где недавно появилась запись об увольнении и другие документально подтвержденные обстоятельства, которые свидетельствуют о потере дохода.
Что делает банк? Вместо того, чтобы пойти на уступки и реструктуризировать кредит, банк включает режим активной агрессии, и начинает пугать последствиями банкротства физического лица, судами, угрожать, что у него отберут квартиру и другое ценное имущество.

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

Негативные последствия банкротства

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.

Положительные последствия признания несостоятельности

Безусловно, плюсы несостоятельности значительно перевешивают минусы. Положительные последствия банкротства физ. лица бывают следующими:

  • происходит фиксация долга, с учетом всех доп. начислений, после чего рост долга не осуществляется;
  • принимая решение о завершении  процедуры, суд тем самым списывает все долги;
  • если у должника есть открытые исполнительные производства (например, вы ждете, что к вам в любой момент могут нагрянуть домой судебные приставы и арестовать собственность), они приостанавливаются. То есть в этот период никто ничего не сможет у вас отобрать по искам;
  • коллекторские агентства и банки прекращают требовать погашения долгов, и это существенный плюс;
  • квартиру, если помимо неё у вас нет другой жилой недвижимости, у вас никто забрать не сможет;
  • на выполнение рабочих обязанностей, на должность банкротство никак не повлияет (за исключением случаев, когда должник является руководителем, начальником);
  • вам спишутся не только кредиты, но и любые долги за коммунальные услуги, за налоги;
  • На время процедуры судебные приставы не имеют права ограничивать вам выезд за границу по своему усмотрению, а только по решению суда. Но, как правило, суд на этот пункт закрывает глаза.

Таким образом, если человека признали банкротом, он значительно выигрывает, положительные моменты преобладают над негативом. Еще одним существенным плюсом можно назвать то, что процедуру будет вести управляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний или умений, он просто должен внимательно относиться к распоряжениям и советам данного специалиста.

Скрытые последствия

Теперь мы подобрались к самой интересной теме – какими могут быть скрытые последствия для человека при банкротстве физических лиц? Речь идет о нюансах, которые могут возникнуть, и вылиться в весьма серьезные проблемы.

Не секрет, что ФУ проводит различные проверки не только по заключенным сделкам, но и проверяет другие параметры. В частности, речь идет о следующем:

  • преднамеренность. Например, такие подозрения могут возникнуть, если заемщик брал кредиты, не имея возможности их выплачивать. То есть при заработной плате в 20 тысяч рублей кредит составлял 400 000 рублей с ежемесячным платежом в 30 000 рублей. Понятно, что такие обязательства брались с последующей целью признать себя банкротом;
  • фиктивность. Например, человек обратился в суд, была введена реализация. ФУ начинает проверять счета и вносить кредиторов в реестр. И оказывается, что у должника:

– есть собственность, расположенная за границей;

– в реестр включаются должники с фиктивными долгами в 2-3-4 миллиона рублей, выданных по расписке.

Естественно, что все эти обстоятельства очень тщательно проверяются.

Например, если была предъявлена расписка на 4 миллиона, то логичный вопрос – были ли у должника средства, чтобы выдавать такие суммы под расписки? Если проверка показывает, что банкротство сомнительное, то управляющий начинает оспаривать основания процедуры.

И в случае если суд решит, что ФУ прав, то последствия физического банкротства будут не самыми радостными – мало того, что долги не спишут, так еще и могут завести уголовное производство по подозрению в мошенничестве.

Также ни в коем случае не рекомендуется:

  • обманывать ФУ в чем-либо, так как все данные подлежат тщательной проверке;
  • заключать сделки, дарить или переоформлять собственность без ведома ФУ.

Важным здесь может быть еще один момент. До проведения или во время процедуры вы можете получить наследство. Допустим вы от него отказываетесь в пользу ближайшего родственника, чтобы наследство не стало добычей кредиторов. Это действие также может вызвать вопросы у финуправляющего и сделку могут признать фиктивной.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Вы наверняка уже наслушались и насмотрелись выступления различных «экспертов», блогеров и журналистов, что банкротство – это процедура, позволяющая списать абсолютно все долги.

Это не так. Существует 4 категории долгов, которые не спишут.

  • Долги по зарплатам для сотрудников и по выходным пособиям. Это касается прогоревших предпринимателей.
  • Алиментные платы. Любые алименты, которые назначаются для содержания супругов, детей, родителей, не списываются.
  • Компенсации, назначенные судом. Например, по нанесению вреда здоровью, что было установлено в рамках уголовного процесса. Но с другой стороны, если вы случайно затопили соседям квартиру, то такие долги списываются. Исключение – если сосед от вашего потопа получил инфаркт.
  • Субсидиарная ответственность. Если должник управлял компанией или был в ней учредителем которая потом обанкротилась. Если долги компании «повесили» на него, то они не спишутся при персональном банкротстве.

Что будет, если объявить себя банкротом при таких обстоятельствах? У вас спишутся все долги, кроме вышеперечисленных.

Как отражается банкротство на родственниках?

Теперь о родственниках – какие предусмотрены последствия для должника и для родственников при банкротстве физических лиц? Это напрямую зависит от того, кто именно будет банкротиться:

  • супруг;
  • иные родственники.
  • Если в суд обращается ваш муж или жена. Типичный пример. Жена и муж за годы брака приобрели земельный участок, проживают в квартире. ФУ проведет опись участка (квартира не входит в реализацию, так как единственное жилье), организует торги  и продаст его. Супругу банкрота передадут 50% средств, вырученных после распродажи собственности. Фактически собственность, которая была нажита в браке, считается совместной. В банкротстве реализуется только половина. Если половину продать невозможно (например, земельный участок), то продается она целиком, но половина вырученных средств передаются супругу банкрота.
  • Если несостоятельным становится родственник. Чем опасно банкротство физического лица? Фактически родственники ничем не рискуют, за одним исключением – если у них есть совместная собственность с банкротом, тогда есть риск, что доля должника будет продана, и совладельцем станет новое лицо.

Но заметим, что на практике при банкротстве физических лиц в 2018 году последствия таковы, что должник часто так и остается владельцем своей доли, владея ею совместно с другими родственниками, потому что реализовать долю в реальности очень проблематично. В качестве примера можно навести ситуацию, когда братья и сестры унаследовали от родителей дом. Тогда при банкротстве одного из владельцев его доля вряд ли может быть продана.

Важно! Также, если должник незадолго до обращения  в суд заключал сделки с родственниками, и переоформлял собственность в их пользу (например, договоры дарения), то есть риск, что такие сделки будут оспорены и аннулированы. Причина – они противоречат интересам кредиторов.

Последствия признания банкротства для кредиторов

Какие последствия признания физического лица банкротом перед банком могут быть? Для кредиторов эта процедура наоборот, является достаточно выгодной, потому что они тогда могут снизить для себя налоговую нагрузку, и не выплачивать налог на безнадежный кредит в ФНС. Таким образом, жизнь после банкротства физического лица налаживается не только для банкрота, но и для банка, как бы это ни звучало.

Что касается отзывов о банкротстве физических лиц и  последствиях для должника – то реальные люди подтверждают, что процедура позволила решить накопившиеся проблемы, обновит кредитную историю и создаст перед банками снова образ положительного заемщика, которому можно доверять.

Что означает банкротство и как к нему относиться?

Что означает банкротство для должника

В настоящее время, в условиях современной экономической ситуации, можно часто слышать, что какая-то фирма обанкротилась. А с 1 октября 2015 года признаваться банкротами могут и физические лица. Многие до сих пор не понимают, что такое банкротство и как правильно относиться к данному процессу.

Долги и обязательства вертят этим миром куда активней, чем деньги. (Харуки Мураками)

Универсальный способ решения проблем с долгами

Когда у физического лица, индивидуального предпринимателя или юридического лица образуется задолженность перед разными кредиторами (банками, госструктурами, коммунальными службами), продолжать нормально свою деятельность невозможно. С этим долгом необходимо что-то придумать, как-то от него избавиться, чтобы затем уже начать все с чистого листа. Для этого и существует процесс признания своей финансовой несостоятельности.

Что же означает банкротство с точки зрения законодательства? Это судебный процесс признания финансовой несостоятельности должника, который инициирован либо кредиторами, либо самим должником, и рассмотрен в арбитражном суде, согласно установленном законом порядке. В результате процесса признается, что у должника нет средств на погашение имеющихся долгов, поэтому задолженность будет возвращаться другими способами.

Заграницей, а именно, в европейских странах или в США банкротство – это вполне обычный процесс, который уже перестал ассоциироваться с чем-то негативным.

К нему относятся как к возможности быстро и эффективно разобраться с задолженностью, чтобы как можно скорее начинать новый путь к успеху.

В России пока еще признание финансовой несостоятельности понимают как что-то крайне негативное, практически синоним провала.

Особенности оформления банкротства

Для многих также остается непонятным и что значит обанкротиться, поэтому нужно рассмотреть особенности инициирования и прохождения данного процесса для каждой группы лиц:

  • признание физического лица банкротом;

Если физическое лицо имеет задолженность перед банком или другой организацией и не способно ее погасить, необходимо сначала попробовать решить ситуацию мирным путем, а если не получается, то уже обращаться в арбитражный суд с прошением признать свое банкротство и предоставить все необходимые документы для начала процесса. С таким же требованием могут выступить и кредиторы. Общие условия для подачи заявления – это сумма задолженности больше 500 тысяч рублей (с учетом пени, штрафов и т.д.), а последнее действие по ней выполнено более 90 дней назад.

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица обычно прост – арбитражный управляющий проводит опись имущества заемщика, заказывает его оценку, определяет, какое имущество должно быть изъято для погашения имеющейся задолженности и уже конкурсный управляющий реализует его на аукционе (по оценочной, а не по рыночной стоимости). Некоторые виды имущества могут быть защищены статьей 496 Гражданско-процессуального Кодекса.

Когда имущество у физлица не имеют права изымать, то суд постановляет делать перечисления из заработной платы, оставляя должнику только прожиточный минимум.

Если же и работы официальной у заемщика не оказывается, то есть возможность избежать уплаты долга, однако списан он будет только через три года, а до этого времени должнику запретят покидать страну, отберут права на вождение транспортным средством, а на имущество (если оно есть), наложат арест. Кроме того, суд будет тщательно контролировать доходы должника, и любые поступления будут перечислены кредиторам.

  • признание индивидуального предпринимателя банкротом;

Индивидуальный предприниматель может подавать заявление в арбитражный суд, если его задолженность превышает 300 тысяч рублей, а последнее действие было выполнено 90 дней назад. На тех же условиях прошение подают и кредиторы.

Если арбитражный управляющий не усматривает никаких нарушений со стороны предпринимателя, то изыматься будет только то имущество, которое относится к предпринимательской деятельности – на сумму, необходимую для погашения задолженности. Никаких исключений для должника с точки зрения защиты имущества не предусмотрено.

В случае если арбитражный управляющий усмотрел какие-то нарушения со стороны заемщика, то он может сообщить об этом арбитражному суду, и должник может быть привлечен к субсидиарной ответственности – то есть, недостающие денежные средства будут получены путем продажи личного имущества индивидуального предпринимателя. Однако подобная мера применяется крайне редко.

  • признание финансовой несостоятельности юридического лица.

Когда юридическое лицо банкрот, то это значит, что компания не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами, а пассивы в большинстве случаев превышают активы. В случае с юрлицами возможно введение дополнительных этапов, а именно, финансового оздоровления и внешнего управления, целью которых является восстановление платежеспособности фирмы.

В процессе признания юридического лица финансово несостоятельным арбитражный управляющий проверяет деятельность компании на наличие или отсутствие признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Это уголовно наказуемые преступления, максимальной мерой наказания за которые является лишение свободы сроком до шести лет.

Если признаки нарушений будут обнаружены, к ответственности привлекаются руководители или учредители юрлица.

Последствия для должников

Важно выяснить, что значит обанкротиться с точки зрения последствий для должника. Если банкротом признается физическое лицо, то основные последствия процесса – это:

  1. обязательство сообщать о факте своего банкротства при взятии кредита (5 лет);
  2. невозможность повторно признавать свою финансовую несостоятельность (5 лет);
  3. запрет занимать руководящие посты и участвовать в основании юридического лица (3 года).

Для индивидуальных предпринимателей к перечисленным последствиям добавляется еще и невозможность открыть статус ИП на протяжении года с момента вынесения решения по делу (при банкротстве данный статус закрывается автоматически).

Что касается юридических лиц, если никаких нарушений арбитражный управляющий не выявил, то последствий, по сути, нет. Как только компания признается банкротом, она прекращает свою деятельность, а руководители или учредители могут повторно открывать новое юридическое лицо.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/chto-oznachaet-bankrotstvo-i-kak-k-nemu-o.html

Последствия банкротства физического лица: для должника, для родственников | Юридические Советы

Что означает банкротство для должника

Последнее обновление Апрель 2019

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

В отношении прав на имущество

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.

    ) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;

  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.

    ;

  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам, депозитам и вкладам (рублевых, валютных).

    Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

Иные личные права

  • Право быть поручителем, выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей, акций, паев юр.

    лиц;

  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов).

    Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;

  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

По поводу долгов

  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.

    ;

  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности.

Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях.

Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

Повторность процедуры

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

Необходимость информирование других лиц

  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

Лишение права быть руководителем

  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

Испорченность кредитной истории

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Как отражается банкротство на родственниках

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

Супруг/супруга банкрота

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым.

    Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.

  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

Проблемы у прочих родственников

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.

  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

Например, гражданин имел долевую собственность в жилом доме и земельном участке под ним с братом, матерью и сыном. В результате продажи недвижимости в рамках процедуры вместо должника сособственником стал посторонний человек, что может привести к конфликту интересов в пользовании домом и землей и пр. вопросы.

Скрытые угрозы

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Преднамеренность

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Пример: гражданин одолжил деньги своему знакомому, но не стал требовать их возврата после истечения договора займа, не обратился в суд о взыскании неуплаты, а также к судебным приставам о принудительном исполнении долга. В итоге, физлицо не имеет возможности расплатиться со своими кредиторами, но смог бы это сделать, если бы истребовал свою задолженность.

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Неправомерность

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Как избежать негативных последствий

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли.

Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру.

Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы, подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов, так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим. Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела, вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Ординарцев Роман Валерьевич

Источник: http://juresovet.ru/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-negativnye-polozhitelnye-dlya-rodstvennikov-i-dolzhnika/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.